Nell’attuale cimitero degli elefanti del sistema bancario arriva la digital bank della banca BBVA Italia che offre un conto corrente zero spese, bonifici istantanei gratuiti, carta di debito e virtuale gratis, carta cashback (1% fisso al mese) e tanti servizi interessanti!
Secondo voi un tirchio selvaggio come me puoi astenesi di fare una recensione di BBVA?
Ti vorrei far notare che non stiamo parlando al telefono di casa ma tramite un blog (anzi manco parliamo, sono io scemo) quindi continuerò con la mia litania come nulla fosse.
CHI È BANCA BBVA IN ITALIA… ED È SICURO?
Il primo punto da considerare in questa recensione è capire chi cazzo è BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria). E ve lo dico perché, anche io, non ne conoscevo l’esistenza.
Andando a spulciare ho capito che si tratta della seconda più grande banca spagnola dopo Banco Santander (in Italia famosa soprattutto per i conto deposito), è quotata sulla borsa spagnola da anni. Una banca presente in tutto il sud America e, in particolare, in Messico.
La banca è una fusione di diverse entità ma la sua data di nascita può essere ricondotta addirittura al 1857. Col tempo si è rapidamente espansa fondendosi con altre banche regionali e poi ampliando il mercato fino a essere presente in 40 paesi.
In Italia è nota perché tentò, nel 2005, la scalata a BNL incazzandosi poi con Banca d’Italia perché aveva favorito un’offerta italiana. A quanto pare ora si vogliono prendere una vendetta.
Per gli iberici è famosa anche perché è stata, per quasi 10 anni, il main sponsor della Liga Spagnola…insomma qualche spicciolo lo hanno.
COSA OFFRE IL CONTO CORRENTE ZERO SPESE BBVA
Accertato che non si parla dell’ennesimo emittente sconosciuto arrivato da qualche meandro delle Isole Vergini andiamo a vedere cosa offre il conto corrente lanciato da BBVA in Italia:
- Conto corrente a zero spese
- L’iban BBVA è italiano
- Carta virtuale e carta fisica gratis
- GooglePay, ApplePay e Samsung Pay già attivi
- Bonifici gratis fino a 6k al giorno
- Bonifici istantanei gratis fino a 1k (o 3k al giorno)
- Possibilità di ricaricare il conto corrente con bonifico da altro conto o tramite altra carta (fino a 1000€)
- Cashback del 10% per il primo mese (massimo 50€), 1% i successivi 12 mesi (fino a 2,5€ al mese)
- Nessuno costo cambio valuta per transazioni in valuta estera
- Ritiro contanti gratis e illimitato (minimo 100€) in tutta l’UE
- Nessuno sportello fisico o possibilità di deposito contanti
- Assistenza telefonica 24/7
- Salvadanaio per obiettivi di risparmio
Insomma, considerando la moria di conti a zero spese (rimane solo Illimity Smart e Buddybank in pratica) e vista l’offerta proposta sembra davvero un conto corrente molto interessante per chiunque, soprattutto considerando che ha iban italiano ed è protetto dal fondo interbancario fino a 100k.
Chiaramente non si può ricaricare tramite altra carta ma solo con bonifico bancario (ordinario oppure istantaneo) e il conto può essere gestito sia via app che da sito.
Però le caratteristiche di questo conto non sono finite qui e le elencherò nel resto dell’articolo. Vi spoilero inoltre che all’iscrizione, e dopo una transazione con la carta, vi verranno dati in omaggio 20€.
BBVA CASHBACK CON LA CARTA DI DEBITO
A quanto pare gli spagnoli hanno capito il successo del cashback di stato e di Vivid Money e da bravi paraculi latini sono sbarcati sul mercato italico con il loro particolare cashback.
Il cashback di BBVA per i nuovi clienti è di due tipi:
- 10% di cashback solo per il primo mese fino a un massimo di 50€
- 1% di cashback su tutte le spese per un 1 anno fino a un massimo di 30€ l’anno (2,5€ al mese)
Nel primo caso il cashback viene accreditato alla fine del mese, nel secondo caso day by day, beh mica male no?
SERVIZI EXTRA!
Devo dire che questi ragazzotti si sono davvero preparati bene per il mercato italiano e hanno creato tutta una serie di prodotti molto interessanti:
STIPENDIO IN ANTICIPO
Nel caso siate con l’acqua alla gola e abbiate bisogno di avere un anticipo sullo stipendio potete usare questa rapida funzione.
In sostanza, dopo aver domiciliato sul conto lo stipendio, potete chiedere dai 3 ai 15 giorni prima che vi venga anticipato lo stipendio in totale oppure in parte.
Il giorno in cui vi entra lo stipendio automaticamente viene estinto e vi viene sottratta la cifra chiesta in prestito + i costi commissionali (TAN 0%, TAEG 2,17%)!
Si tratta insomma di un micro prestito con un tasso d’interesse accettabile, ma se lo usate vi rinnego come lettori.
PAY&PLAN
Anche PAY&PLAN è un’altra funzione interessante di questo conto corrente digitale. Si tratta, come nell’altro caso, di un prestito con un tasso accettabile (TAN 0%, TAEG 6,21%).
Per attivare questa funzione vi basta fare un acquisto e poi andare nella transazione e scegliere di rateizzarlo. Potete farlo anche solo parzialmente e dividere la spesa da 3 a 10 mesi. Il prestito si estinguerà secondo le rate concordate oppure quando volete voi.
A differenza di altre modalità potete aprire fino a 5 rateizzazioni contemporaneamente (a scemi).
Prima di sfruttare queste promo vi ricordo il vecchio adagio di fare poco debito e di usarlo solo in casi veramente necessari, oltre che a studiare come funzionano TAN e TAEG.
CONTO DEPOSITO BBVA
Aprendo il conto potrete anche accedere al deposito flessibile della banca spagnola. Il vincolo è solo a 12 mesi e ha un rendimento discreto rispetto al mercato (al momento il 3%).
Se la cifra viene svincolata anticipatamente l’interesse è decurtato all’1% annuo lordo.
RENDIMENTO SU LIQUIDITÀ
BBVA si inserisce tra i conti correnti che remunerano la liquidità… ma che vor dì?
Che non avete bisogno di vincolare i soldi sul conto deposito per avere qualche soldino di rendimento extra ma basta lasciare i soldi liberi sul conto.
Gli interessi sono calcolati a seconda di quanto ci lasciate e dei task che rispettate:
- 1% annuo se fate almeno una transazione con carta al mese
- 2% annuo accreditando lo stipendio o con un’entrata mensile di almeno 800€
CHIUSURA CONTO BBVA
Il servizio di portabilità Cambia Facile è simile a WidiExpress, una killer feature, che permette di trasferire domiciliazioni e saldo chiudendo il rapporto con il precedente istituto bancario.
Ne ho parlato approfonditamente nell’articolo quà sotto!
Come chiudere un conto corrente con BBVA!
CVV DINAMICO
Il CVV della carta di debito (o di credito) è un codice generalmente a 3 cifre che viene spesso chiamato come “codice di sicurezza”, serve per certificare che abbiate in mano la carta e che non sia in atto una truffa.
La bellezza è che la carta fisica non ha nessuna numerazione stampata e, soprattutto, che il CVV è dinamico e cambia ogni 8 minuti. Ogni volta che lo registrate su uno shop online dovrete entrare in app e generarne uno nuovo nella tappando sull’immagine della carta.
È un ottimo modo per evitare truffe o clonazioni della carta!
PROGRAMMA IL TUO CONTO
Anche questo è un servizio davvero interessante e permette di fare delle automatizzazioni sul proprio conto corrente BBVA, in particolare al momento sono presenti queste funzioni:
- SALDO MINIMO – Programma un giroconto automatico dal salvadanaio in modo da non far scendere il saldo del conto entro una certa cifra
- SALDO MASSIMO – Il conto corrente ha massimo tot soldi, altrimenti sposta i soldi sul salvadanaio (Illimity fallo anche tu, così risparmiamo sul bollo!)
- ARROTONDA ACQUISTI E RISPARMIA STIPENDIO – Praticamente la stessa funzione dei progetti di Illimity. Vengono arrotondati gli acquisti o una parte dello stipendio e messi su un salvadanaio (massimo 3). A differenza dei progetti non generano interessi.
OPINIONI SUL CONTO CORRENTE BBVA: LA MIA ESPERIENZA
Ho avuto poco tempo per provare a fondo il conto ma questo mi ha convinto subito a fare una recensione e parlarvene. Posso già dire che sarà un concorrente importante nei prossimi mesi e mi aspetto molto da BBVA.
La cosa più impressionante di tutti al momento è la procedura d’iscrizione.
È qualcosa di mai visto!
Nel mio caso ci ho messo 4 minuti netti per avere il conto attivo, credo che abbia battuto il record di N26 che ne faceva una delle sue maggiori feature.
I servizi proposti sono tanti e interessanti. si vede che è stato studiato molto il mercato italiano. Purtroppo l’app può essere definita al massimo come discreta e pecca ancora un poco di giovinezza.
Le grafiche sono un po’ scialbe, le notifiche dei bonifici arrivano con un po’ di ritardo, il bonifico istantaneo ci ha messo circa 1 minuto per arrivare a destinazione, il saldo è lento ad aggiornarsi e ci sono dei piccoli bug.
In generale il limite per i bonifici (a livello di numero e di cifra) possono essere fastidiosi per alcuni.
Niente che rovini il progetto ma credo sia necessario rivedere alcune cose, anche se parliamo comunque di un conto rilasciato ieri, quindi ci sta. Vediamo cosa succede nel futuro!
FAQS E DOMANDE COMUNI SUL CONTO BBVA
DOPO QUANTO ARRIVA IL CASHBACK BBVA?
Ogni fine mese viene fatto il calcolo del cashback maturato, nel giro di pochi giorni lo troverai nella movimentazione del conto BBVA.
IN QUANTO TEMPO ARRIVA LA CARTA BBVA?
La carta arriva tra i 5 e i 7 giorni lavorativi nel domicilio scelto al momento della registrazione. Puoi comunque usare la debit BBVA già da subito attivandola in app e usandola come carta virtuale.
DOVE PRELEVARE CONTANTI CON BBVA?
La banca spagnola non ha filiali fisiche e si può prelevare in qualsiasi ATM della penisola. Il costo del prelievo contanti in EU e Italia è 0€ con cifre superiori o pari a 100€, mentre è di 2€ per i paesi extra area UE.
CI SONO COMMISSIONI PER ACQUISTI IN VALUTA ESTERA?
No, vale la conversione valuta standard di Mastercard.
COME RICARICARE IL CONTO BBVA CON ALTRA CARTA?
Per ricaricare il conto con altra carta tappa in home sul tuo conto, poi vai su “mostra altro” e poi su “ricarica conto”, inserisci i dati della tua carta e procedi con la transazione. Sono accettate carte di debito Visa, Mastercard e Maestro.
COME RICARICARE CONTANTI CON BBVA?
BBVA è un conto online totalmente digitale e senza sportelli bancari quindi non è possibile fare il versamento contanti. Potete ricaricare il denaro tramite bonifico da altro conto oppure da altra carta (mastercard o visa).
COME FUNZIONA IL CASHBACK CON CARTA?
Il primo mese è previsto un cash back del 10% (fino a 50€) su tutti gli acquisti con carta di debito. Il resto dell’anno è invece dell’1% fino a un massimo di 2,5€ mensili.
CONCLUSIONI RECENSIONE BBVA
Arrivando alle conclusioni di questa recensione posso dire che la banca digitale BBVA è un prodotto interessante, studiato ottimamente per il mercato italiano con offerte cashback e alcuni interessanti servizi ad hoc.
Si intuisce anche che il loro vero guadagno sia nel proporre finanziamenti e prestiti su anticipo a breve termine (anticipo stipendio e PAY&PLAN), due servizi interessanti ma che nelle mani sbagliate potrebbero diventare un anticristo sotto steroidi.
Detto ciò aprire questo conto corrente a zero spese avrete in omaggio 20€ e i benefit di cui vi parlavo prima.
Se avete altre curiosità potete guardare il foglio informativo.
Siete giovincelli e cercate una soluzione diversa? Bene allora fa per voi l’articolo sui conti corrente a zero spese under 30!
Puoi sostenere il blog spammandomi ovunque, seguendomi su Twitter o Telegram o iscrivendoti alla Newsletter. Se invece vuoi mostrare il tuo apprezzamento in altra maniera acquista su Amazon usando questo link od usa i miei codici Fintech:
- BLU AMERICAN EXPRESS: 5% di cashback sugli acquisti per 6 mesi richiedendo la Blu American Express
- PAYBACK AMERICAN EXPRESS: 12000 punti payback (60€ di sconti) dopo una spesa di 1000€ in 3 mesi
Sapete se ha per caso una sorta di money map in stile Fineco che categorizza le spese fatte?
Diciamo che categorizza le spese ma l’impaginazione e la modernità dell’app non é il suo forte. Se cerchi un servizio come Money map di Fineco il migliore integrato alla banca é quello di Illimity!
Okay, grazie mille. Sai se quello di Illimity è una feature a ‘pagamento”?
É gratuita anche sul conto Smart (quello gratis) e puoi connettere altri conti per tracciare le spese fatte anche non su Illimity.
Se cerchi poi qualcosa di indipendente ti consiglio di leggere l’articolo su Wallet by Budgetbakers!
Perfetto, ci darò un’occhiata, grazie ancora!
Te pare!
Passa quando vuoi sul blog! 😬
Ciao.
Grazie per l’esauriente recensione.
Un dubbio: la “protezione” fino a 100k € a correntista viene data dal fondo interbancario italiano o dallo Schema spagnolo di garanzia dei depositi (che fisicamente è in Spagna)?
Grazie.
Ciao Fabrizio!
Grazie del feedback e ottima domanda! Ho approfondito e BBVA segue il fondo di garanzia spagnolo con soldi depositati a Madrid… Magari per qualcuno é un vantaggio 😛
Ciao ragazzi,
[SONO UNO SCEMO CHE SPAMMA I SUOI CODICI REFERRAL SU UN BLOG CHE SI CHIAMA FINANZA CAFONA NDKingOfCafoni]
numero conto 1 referral ha 4 posti liberi ;
numero conto referral 2 ha 4 posti liberi
Situazione aggiornata al 23 Dicembre 2021.
grazie mille
Buone Feste
Ciao!
Vorrei aprire questo conto per una persona, ma ho notato che durante l’iscrizione viene chiesto di essere cittadino italiano: sapete per caso se funziona anche per chi ha il permesso di soggiorno?
Penso non sia possibile, però speravo fosse solo una limitazione aggirabile..
Ciao Andrea!
Non saprei dirti con certezza ma potresti avere probleni, ti consiglio di tentare oppure di provare con altri servizi tipo Vivid Money
Grazie per adesso..
Purtroppo gli fanno storie per pagare lo stipendio inviando il bonifico a IBAN italiano.
Il cashback annuale massimo dovrebbe essere di 250€, non di 30€, confermi?
https://www.bbva.it/persone/promozioni.html
É scritto in maniera paracula. In realtà dopo il primo mese (5% per un massimo di 50€ ovvero 500€ di transazioni) + 1% il resto dell’anno (per un massimo di 250 euro di transazioni al mese)
Sembra fico. La mia preoccupazione è che a breve potrei avere più conti che soldi depositati.
Beh questo é un dubbio legittimo!
Ho cancellato il codice vista la policy molto stretta in materia di BBVA, potete trovarlo sul mio canale telegram comunque.
Che è successo? Non si può pubblicizzare il referral?
E perché molti yuotubber lo fanno comunque? Rischiano lo strike?
Niente di particolare ma la policy é molto rigorosa da contratto e non voglio cazzi.
Se gli altri lo fanno é perché son scemi oppure perché non sanno leggere i contratti visto che prevede annullamento bonus e chiusura conto!
Ottima iniziativa! Molto interessante soprattutto per l’IBAN Italiano.
Ti segnalo comunque che fra i conti gratuiti c’è (ancora) Credit Agricole.
Hai ragione e ci sarebbe anche Mygenius! Non conoscendoli o avendoli mai usati però li ho totalmente resettati mentalmente 😬
A questo punto c’è anche Intesa under 36, ma se hai (o avuto) già un conto con loro sei segnato a vita e non puoi usufruirne.
Ho un amico che ha quel conto di Credit Agricole e si trova molto bene. Peccato per la carta bancomat totalmente scema (e anche brutta), non abilitata ai circuiti online. Diventerà il mio conto principale. Nel frattempo ho aperto BBVA con il tuo codice, farà comodo come secondo conto con IBAN IT.
Si hai ragione ma pure Intesa sta mettendo costi e costarelli. Per me è conveniente fare Intesa o Credite Agricolè in caso di apertura mutuo, li vedo un po’ vecchi per il resto e c’è di meglio!
Grazie per aver usato il codice e fammi sapere il tuo feed e se hai problemi, leggo che si sono già intasati per le troppe richieste.
Ho appena aperto un mutuo con BNL (ho dovuto con loro) ed è il conto più abominevole che abbia mai visto (condizioni disumane ed esperienza d’uso). A confronto Intesa/CA sono delle fintech.
Il codice BBVA l’ha preso. Devo ancora fare una transazione. Ho bonificato qualche euro da una carta intuilizzata e il bonifico istantaneo è arrivato subito. Nessuna notifica… ma vabbè. L’app è ESTREMAMENTE scarna. Vediamo come si evolverà.
Son stato correntista BNL fino allo scorso anno 😀 Costi enormi ma non mi sembra così drammatica come app dai!
L’assenza di notifica davvero non la capisco, le grafiche si sembrano un po’ amatoriale ma non è che Illimity fosse meglio al day one (anzi, era un semplice porting della versione desktop). Come ho detto nell’articolo e tu vediamo come si evolve e come si comportano!