La carta Klarna promette cashback, rate a tasso zero, assicurazioni viaggio e garanzie estese.
Interessante, no? Sono i motivi per cui ho testato la nuova carta fisica della fintech svedese: ne vale davvero la pena o è l’ennesima fregatura mascherata da offerta premium?
Lo ammetto, forse non sono lo sponsor adatto per Klarna. Ritengo il loro modello di business, il Buy Now Pay Later, un ottimo strumento per dei risparmiatori evoluti e un pessimo tool per quelli con le mani bucate.
Quando però esce un nuovo prodotto devo provarlo.
E la nuova carta di Klarna, un bel mix tra Revolut, BBVA e un po’ di American Express, mi ha incuriosito parecchio.
Cosa offre Klarna oggi
Klarna negli ultimi anni ha avuto una notevole evoluzione.
Partita come un servizio pagare a rate con interessi a zero è diventato un ecosistema finanziario completo.
Oggi Klarna offre:
- Pagamento in 3 rate a tasso zero degli acquisti su migliaia di store. Pagamento rateizzabile o tramite acquisto da app selezionando il negozio di cui si vuol fare l’acquisto, direttamente nel carrello scegliendo Klarna come metodo di pagamento o in specifici negozi fisici
- Possibilità di ottenere sconti acquistando via app
- Cashback! Si, acquistando in specifici negozi (le percentuali e gli sconti variano) si ottiene un rimborso della spesa. Son soldi veri riscattabili come denaro per gli acquisti nel saldo Klarna, o convertendolo in punti per compagnie aeree e hotel
- Possibilità di investire i risparmi in due tipi di conto deposito vincolato (tassi dal 1,84% a 3 mesi fino al 2,90% per 48 mesi) oppure svincolabile con tasso di interesse del 1,75%. Il conto di risparmio è in corone svedese e non è in regime amministrato, dovete voi dichiarare i guadagni
Tutti questi servizi ora si integrano con la nuova carta fisica di Klarna e… con i piani ad abbonamento.
Vantaggi della Carta Klarna
Con il lancio della carta fisica Klarna ha fatto uno step extra nella sua offerta commerciale.
La carta Klarna può essere richiesta da tutti gratuitamente (perlomeno quella virtuale) dando quindi accesso alla possibilità di rateizzare le spese in qualsiasi negozio, un po’ come già fa il Pay & Plan di BBVA.
Il vero cambio di passo si ottiene con i piani ad abbonamento in un meccanismo simile a quello di Revolut dove però invece di RevPoints si accumulano contanti.
Il livello dei vantaggi e delle opzioni variano a seconda del piano scelto, ce ne sono molti e per dovere di sintesi li riporto qui:
- Cashback fino all’1% su ogni acquisto con carta di debito, riscattabile in contanti o punti viaggio (tranne su piano Core)
- Trasferimento cashback ai partner per accumulare miglia aeree e punti hotel presso compagnie partecipanti (British Airways, Flying Blue, IHG, Finnair, ecc.)
- Fino a 1500€ di copertura assicurativa per danni e furto per articoli fisici pagati con Klarna
- Garanzia di parità di prezzo se il prezzo scende entro 30 giorni dall’acquisto
- Garanzia estesa con 2 anni extra di protezione
- Fino a 80€ di offerte mensili presso negozi selezionati (Booking, Unieuro, New Balance, etc) applicati automaticamente
- Cancellazione per qualsiasi motivo con rimborso fino al 70% su viaggi ed eventi cancellati almeno 24 ore prima
- Assicurazioni sui viaggi individuale o per tutta la famiglia (piano Max)
- Nessun tasso di cambio quando usando la carta Klarna all’estero
- Abbonamenti inclusi con i piani (NY Times, Storytel, etc)
Questo po’ po’ di roba non è gratuita e non per tutti.
Esistono 4 piani di abbonamento per la carta di Klarna con costo e benefit crescente: da 1,99€ mensili del piano Core fino ai 34,99€ di Max. Se il primo è il classico entri level il secondo è un piano gigantesco che entra in concorrenza con Revolut Ultra o la Platino di American Express.
Un grande vantaggio dei piani è la possibilità di ripagarsi il canone attraverso gli sconti sui merchant selezionati (da 15€ fino a 80€ al mese).
Non sono da sottovalutare le garanzie estese sui prodotti acquistati con la carta Visa di Klarna e le coperture assicurative per furto e danni.
Se acquistate spesso prodotti tech infatti è un bel vantaggio, vi risparmiate ad esempio l’inutile costo della assicurazioni per lo smartphone.
Carta Klarna come funziona e piani
Klarna ha fatto un casino con i suoi 4 piani di abbonamento.
Il sito ufficiale non aiuta in quanto le pagine dell’offerta fanno venire la labirintite e capire davvero cosa offre ogni singolo piano richiede un lavoro da ossessivo come sono io.
La tabella riassuntiva degli abbonamenti di Klarna è perciò divisa per piano e soprattutto per sezione: costi, sconti e cashback, protezione acquisti, assicurazioni viaggi e abbonamenti partner.
| Caratteristica | Piano Core | Piano Plus | Piano Premium | Piano Max |
|---|---|---|---|---|
| COSTO | ||||
| Canone Mensile | 1,99€/mese | 7,99€/mese | 14,99€/mese | 34,99€/mese |
| Prova gratuita | Primo mese gratis | Primo mese gratis | ✗ | ✗ |
| Nessun tasso di cambio | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Tipo di carta | Carta di plastica Visa (3 stili) | Carta di plastica Visa (3 stili) | Carta metallica (argento o nera) | Carta metallica esclusiva oro rosa |
| Commissione sostituzione | 8€ | 8€ | 50€ | 50€ |
| Commissione recesso (entro 6 mesi) | ✗ | ✗ | 50€ | 50€ |
| Assistenza clienti | Premium (telefono e chat) | Premium (telefono e chat) | Premium (telefono e chat) | Premium dedicata |
| SCONTI E CASHBACK | ||||
| Interessi su deposito flessibile | Nessun aumento | Aumento TAEG | Aumento TAEG | Aumento TAEG |
| Cashback su acquisti | ✗ | 0,5% su “Paga ora” | 0,5% su “Paga ora” | 1% su “Paga ora” |
| Trasferimento cashback ai partner | ✓ (miglia aeree, hotel) | ✓ (miglia aeree, hotel) | ✓ (miglia aeree, hotel) | ✓ (miglia aeree, hotel) |
| Credito trimestrale in-app | ✗ | 8€ ogni 3 mesi | 8€ ogni 3 mesi | 8€ ogni 3 mesi |
| Sconti mensili esclusivi | Fino a 15€/mese | Fino a 80€/mese | Fino a 80€/mese | Fino a 80€/mese |
| Vantaggi promozionali e campagne | ✓ Disponibile in app | ✓ Disponibile in app | ✓ Disponibile in app | ✓ Disponibile in app |
| PROTEZIONE ACQUISTI | ||||
| Danni accidentali | ✗ | Fino a 500€ per richiesta | Fino a 1.000€ per richiesta | Fino a 1.500€ per richiesta |
| Furto prodotti | ✗ | Fino a 500€ per richiesta (con detrazioni usura) | Fino a 1.000€ per richiesta (con detrazioni usura) | Fino a 1.500€ per richiesta (con detrazioni usura) |
| Garanzia estesa | ✓ (2 anni extra) | ✓ (2 anni dalla data acquisto) | ✓ (2 anni dalla data acquisto) | ✓ (2 anni dalla data acquisto) |
| Garanzia prezzo equivalente | ✓ (entro 30 giorni) | ✓ Fino a 500€/richiesta, max 1.000€/anno (30gg) | ✓ Fino a 500€/richiesta, max 1.000€/anno (30gg) | ✓ Fino a 500€/richiesta, max 1.000€/anno (30gg) |
| Furto da bancomat (ATM Theft) | ✗ | Fino a 500€ (entro 2h dal prelievo) | Fino a 500€ (entro 2h dal prelievo) | Fino a 500€ (entro 2h dal prelievo) |
| Valore minimo richiesta | – | 50€ | 50€ | 50€ |
| ASSICURAZIONE VIAGGI | ||||
| Assicurazione viaggio | ✗ | ✗ | ✓ | ✓ |
| Durata viaggi coperti | ✗ | ✗ | Fino a 90 giorni | Fino a 90 giorni |
| Copertura famigliari | ✗ | ✗ | ✓ Coniuge, convivente e figli a carico | ✓ Coniuge, convivente e figli a carico |
| Spese mediche d’emergenza | ✗ | ✗ | Fino a 2.500.000€ | Fino a 5.000.000€ |
| Copertura dentale d’emergenza | ✗ | ✗ | Fino a 300€ (franchigia 10€) | Fino a 300€ (franchigia 10€) |
| Rimpatrio sanitario, Spese funebri o rimpatrio salma | ✗ | ✗ | ✓ Organizzato da XCover Assist | ✓ Organizzato da XCover Assist |
| Ricerca e soccorso | ✗ | ✗ | Fino a 5.000€ | Fino a 5.000€ |
| Cancellazione o interruzione viaggio | ✗ | ✗ | Fino a 1.500€/persona, 6.000€/viaggio (franchigia 10%, max 50€) | Fino a 5.000€/persona, 10.000€/viaggio (franchigia 10%, max 50€) |
| Bagagli e denaro personale | ✗ | ✗ | Fino a 750€ personale, 1.000€ totale (franchigia 10%, max 50€) | Fino a 2.500€ personale, 3.000€ totale (franchigia 10%, max 50€) |
| Ritardo bagagli | ✗ | ✗ | Fino a 250€ | Fino a 250€ |
| Ritardo viaggio | ✗ | ✗ | Con spese: 100€/ora dopo 8h (max 500€) – Senza spese: 70€/ora dopo 8h (max 350€) | Con spese: 100€/ora dopo 4h (max 500€) – Senza spese: 70€/ora dopo 4h (max 350€) |
| Responsabilità civile | ✗ | ✗ | Fino a 1.000.000€ | Fino a 1.000.000€ |
| Documenti di viaggio smarriti o partenza mancata | ✗ | ✗ | ✓ Coperto | ✓ Coperto |
| Noleggio auto (Car Hire Excess) | ✗ | ✗ | Fino a 10.000€ (max 30 giorni) | Fino a 10.000€ (max 30 giorni) |
| Copertura assicurativa su attrezzatura sportiva, noleggio o cancellazione attività sportiva | ✗ | ✗ | Fino a 1.500€ | Fino a 1.500€ |
| Assistenza medica 24/7 | ✗ | ✗ | ✓ | ✓ |
| Cancella per qualsiasi motivo | ✗ | ✗ | ✗ | ✓ Rimborso 70% (max 2.500€/caso, 5.000€/anno) |
| Accesso lounge Aeroporturale | Acquisto a prezzo standard | Acquisto a prezzo scontato | Acquisto a prezzo scontato (35€) | Gratuito illimitato (in più di 1800 lounge) |
| ABBONAMENTI PARTNER | ||||
| Condé Nast (Vogue, GQ, etc.) | Prova 30gg Vogue | Bon Appétit + Epicurious | Vogue + GQ | All Access (9 brand) |
| The New York Times | ✗ | ✗ | ✓ Accesso illimitato | ✓ Accesso illimitato |
| Headspace | Prova 2 mesi | Prova 3 mesi | ✓ Plus | ✓ Plus |
| Blinkist Pro | ✗ | ✗ | ✓ | ✓ |
| Clue Plus | Prova 1 mese | Prova 3 mesi | ✓ Mensile | ✓ Mensile |
| Picsart | Prova 14gg Pro | Prova 30gg Pro | ✓ Plus | ✓ Pro |
| The Times | 1€ per 6 mesi | 1€ per 6 mesi + 5€ credito | ✓ All Access | ✓ All Access |
| ASmallWorld | ✗ | Sconto 5€ Advantage | Sconti 100€ | Premium gratuito + sconti |
| ClassPass | Prova 1 mese | 5 crediti/mese | 10 crediti/mese | 20 crediti/mese |
| Storytel | Vedi app | Vedi app | Scontato | Incluso |
Klarna vs Revolut e Amex: chi vince?
Tutte le volte in cui aumenta la concorrenza è una buona cosa. Lo è in particolare per i consumatori che in un mercato con poca offerta in Italia come quello delle carte con cashback hanno finalmente una scelta più ampia.
La proposta degli abbonamenti della carta di Klarna è interessante in particolare se confrontata con Revolut e American Express, carte su cui si mette in concorrenza in particolare per i piani più costosi e su cui obiettivamente va proprio contro.
Sono andato ad indagare e ho notato come su alcuni punti Klarna sia una valida alternativa Amex e alla fintech inglese.
Cashback in soldi veri, non punti
Renderò infelici i fan delle raccolte punti fedeltà ma il cash è sempre meglio. E Klarna paga in contanti.
Revolut ti dà RevPoints, Amex i Membership Rewards. Klarna ti accredita euro in contanti.
Vuoi le miglia aeree? Ottimo, puoi fare anche quello convertendo il cashback Klarna in punti Avios o Flying Blue quando ti pare. Nessun vincolo, nessuna scadenza punti, nessun catalogo premi ridicolo.
Protezioni acquisti
Non credo esistano prodotti finanziari migliori per assicurare gli acquisti. Punto.
Il canone si azzera davvero
Il meccanismo delle carte premium è imbottirti di fake offerte spesso inutilizzabili.
Ti fanno credere di poter ammortizzare il costo del canone ma poi… non succede.
Gli sconti di Amex sui viaggi ad esempio sono raramente vantaggiosi: a cosa serve uno sconto di 100€ su un hotel se quello stesso hotel su Booking costa 600€ in meno?
Il canone di Klarna invece è davvero azzerabile grazie al cashback per ogni transazione, gli 8€ di credito trimestrale, i cashback in piattaforma nonchè gli sconti esclusivi fino a 80€ al mese.
Garanzia pareggio prezzo
Nessun competitor offre questo: se trovi lo stesso prodotto ad un prezzo minore entro 30 giorni, Klarna rimborsa la differenza.
Ok, deve essere una differenza di almeno 5€ ma è una roba fantastica, no?
Assicurazione viaggio monstre
Il piano Max copre fino a 5 milioni di euro per spese mediche e la polizza è estesa ai famigliari.
Sia Revolut Ultra (55€/mese) che la Amex Platino (800€/anno) offrono di più ma lo fanno con più burocrazia e costi mensili del canone maggiori.
A chi può interessare davvero la carta Klarna?
Come dice il mio amico FalconeLucifero (grazie per l’aiuto nella scrittura di questo articolo) questa carta è un buon prodotto.
Tra assicurazioni viaggio, cashback e protezioni sugli acquisti la carta di Klarna è un ottimo prodotto per i viaggiatori più economi, per quelli che sono stufi di chiedere “accetta Amex?“, per chi acquista molto e sfrutta le assicurazioni sugli acquisti.
In tutti questi casi i vantaggi del prodotto della fintech svedese sono tanti e c’è davvero un risparmio tangibile. La possibilità di azzerare il canone della carta è concreto tra cashback su tutti gli acquisti (fino all’1%) e altri benefici.
Certo, se vuoi solo il cashback sugli acquisti la Visa di Trade Republic è imbattibile: 1% di saveback e zero spese. Un’altra alternativa sono le carte di BBVA offrono 6 mesi di rimborsi sugli acquisti e la rateizzazione a zero.
Il problema di Klarna è quello di altri fenomeni finanziari: a fronte di un costo certo si hanno degli sconti potenziali. Il prezzo del canone lo cacciate sempre, i cashback vi arrivano se spendete. Nel lungo periodo questa è una vittoria per il banco.
Alla fine la capacità di scegliere un prodotto giusto per voi è quello di capire cosa uno vuole. Basta studiare le proprie abitudini e domandarsi: fa per me? Mi porta dei vantaggi?
Se si, la carta di Klarna è un prodotto interessante!
Conclusione: entra nell’ecosistema Klarna!
Spero di aver fatto una buona panoramica nell’ecosistema Klarna, ormai un servizio moderno e che comprende finanziamenti a tasso zero, carta con cashback, sconti e in particolare la possibilità di avere un salvadanaio rumunerato per far sfruttare un po’ i tuoi risparmi.
Attualmente i tassi di interesse lordo del deposito Klarna sono:
- 3M: 1.84%
- 6M: 1.89%
- 9M: 2.03%
- 12M: 2.45%
- 18M: 2.11%
- 24M: 2.65%
- 36M: 2.79%
- 48M: 2.90%
I depositi sono protetti fino a 1.150.000 SEK dal sistema di garanzia dei depositi svedese. Non ci sono né commissioni di gestione o depositi minimi ma, occhio eh, la dichiarazione fiscale per il bollo e le plusvalenze sono da fare in autonomia.
Puoi aprire il tuo account Klarna e attivare il conto deposito (e gli altri prodotti di Klarna come la carta) cliccando sul banner qui sotto:
Puoi sostenere il blog spammandomi ovunque, seguendomi su Twitter o Telegram o iscrivendoti alla Newsletter o ascoltando il Podcast. Se invece vuoi mostrare il tuo apprezzamento in altra maniera acquista su Amazon da questo link o usa i miei referral:
- BBVA: apri un conto corrente ed ottieni il 3% di rendimento sulla liquidità nonché il 3% di cashback sugli acquisti per 6 mesi
- SWITCHO: ottieni 10€ di Buono Amazon se fai un cambio di bolletta, operatore telefonico o se sfrutti uno dei servizi di Switcho!
- KLARNA: richedi una carta di debito per ottenere cashback, sconti speciali e protezione sugli acquisti
- ISYBANK: ricevi fino a 80€ di buoni regalo Amazon. 30€ aprendo un conto e inserendo il codice GVH8Y4N0MT in “altro”, poi IsyReward, 50€ spendendo 50€ con la carta nei primi 15gg
- CREDIT AGRICOLE: fino a 300€ di Carte Regalo Amazon aprendo un nuovo conto corrente usando il codice VISA, accreditando stipendio o pensione e facendo spese con la carta da 500€ a 2000€ nei primi 60 giorni
- ING: 4% di interessi + 4% di cashback per 6 mesi aprendo conto corrente, conto deposito e richiedendo la carta di debito usando all’iscrizione il codice ING2025
- CREDEM: apri un nuovo conto con il codice BONUS200, spendi almeno 2000€ con la carta e ricevi 100€ di Buono Amazon, altri 100€ accreditando stipendio o pensione
- NEN: fai una voltura, usa il codice PROVACINEN e ottieni 36€ di sconto se cambi un solo fornitore o 72€ se cambi sia luce sia gas.
- PRIMA ASSICURAZIONE: ricevi 50€ di sconto sull’assicurazione auto e moto
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