Bilance App Recensione: l’app di budget con AI batte Wallet?

Il mercato della app per fare budgeting è ormai arrivato ad una maturazione notevole: Spendee, YNAB, Monefy, Actual Budget e il mio amato Wallet by Budgetbakers.

Utilizzo da anni Wallet per gestire le mie finanze eppure ultimamente mi chiedo se sia la migliore app di budgeting sul mercato o mi sia solo impigrito nella sperimentazione.

Qualche mese fa Marco, uno di voi lettori diventato amico, mi scrive con “We bellissimo prova Bilance, é una buona app per tracciare le spese, ottima UI e da consigli finanziari personalizzato grazie all’AI”

AI integrata? Ma che siamo matti!

Però dai, la curiosità c’era ed in effetti Bilance è davvero interessante.

Cosa ha di buono Bilance rispetto agli altri

Ho notato che se vi scrivo prima il pippone tendete a rompervi le scatole quindi parto da metà articolo e vi dico cosa mi ha davvero colpito di questa piccola start up europea:

• UI/UX non sono create da un grafico cieco. L’impaginazione, le sezioni e le sottosezioni sono coerenti, logiche e molto gradevoli a livello estetico. Già su questo c’è migliore attenzione ai dettagli
• La sincronizzazione bancaria avviene ogni 15 minuti o ad ogni accesso: fate una transazione? Appare subito. Wallet ha un ritardo anche di diversi giorni
• L’app integra un modello di AI per aiutare con le categorizzazioni automatiche e dare consigli personalizzati, ad esempio facendo un report mensile sulla gestione del patrimonio. I consigli sono intelligenti, fanno riflettere e la categorizzazione è perfetta, inoltre se modificate una spesa potete modificare anche la serie di spese ricorrenti: fatto una volta, risolto per sempre
• Bilance non vuole gestire solo il budget delle spese ma fornire una panoramica completa delle finanze: beni fisici, immobili, investimenti, risparmi. Qui c’è ancora molto da lavorare ma si vede uno sviluppo affascinante
• Veloce e semplice
• È europea, rispetta la GDPR e non vende i dati
• Funziona solo con un abbonamento (annuale o mensile)

Bene, ora che vi ho stuzzicato parto con la recensione.

Come funziona Bilance

Giusto per chiarire Bilance è un’app di budgeting delle entrate e delle uscite, un money manager semi automatizzato, con unaapp sia su dispositivi Android che iOS. C’è anche un’app web browser (qui) per ora solo un porting della versione mobile.

Wallet by budgetbakers: la migliore app per gestire le spese

L’app é in costante evoluzione. La parte più evoluta al momento è quella per tracciare le spese. Insomma, esattamente come la concorrenza di Wallet o di Spendee permette di inserire entrate e spese, categorizzarle e vedere i flussi in cui si muove il proprio denaro.

Si può fare questo sia tramite transazioni manuali che con le automatizzazioni della sincronizzazione dei conti correnti grazia alla normativa PSD2.

Il sync dei conti è gestito da GoCardless ed è davvero rapido. Si aggiorna ogni 15 minuti o ad ogni avvio dell’app.

Vedere l’animazione dell’aggiornamento è davvero una goduria.

Il vero vantaggio qui è nell’intelligenza artificiale implementata rispetto alla concorrenza.

L’AI aiuta infatti permette di categorizzare le spese in maniera più rapida e la funzione di “riconoscimento” delle transazioni è decisamente migliore rispetto a qualsiasi altro servizio abbia provato.

Se ad esempio avete spese ricorrenti per il parcheggio basta flaggare una sola spesa per farlo anche con quelle passate e future. L’AI riconoscerà le spese uguali e categorizzerà tutto con ordine: fatto una volta, sistemato per sempre.

Con Wallet invece bisogna sempre metterci le mani.

La sincronizzazione dei conti bancari è davvero eccezionale: è sia rapidissimo sia supporta una marea di banche italiane ed internazionali.

Ho testato la sincronizzazione con Widiba, Findomestic e Paypal senza problemi. Con ING mi sono state riconosciute anche la carta di credito e il conto Arancio. Nessun problema pure con banche minori come IsyBank o Buddy.

Se non trovate il vostro istituto è perché dovete cambiare conto corrente.

Entrando nel dettaglio delle schede la tab “Pianificazione” vi permette di fare la quadra sulle spese del mese e fissare dei budget di spesa, delle regole come la 50 30 20 su singole categorie: quando state facendo cazzate vi arriva una bella notifica di minaccia.

La sezione Chat Ai invece vi permette di fare domande sul vostro patrimonio, chiedere analisi o fungere da faqs per sfruttare al meglio Bilance App. Questa cosa la vediamo dopo.

Nella dashboard invece è presente il riepilogo delle vostre transazionie, dei conti collegati e di tutto il vostro patrimonio. Si, ho detto patrimonio.

Al di fuori dei miei excel e di servizi ormai morti come FinanceDrip questo è il primo caso in cui un’app di budgeting vede la gestione del denaro come complessiva: si possono inserire linee di credito, immobili, beni fisici (come l’oro o l’automobile),eventuali coperture assicurative e investimenti.

Chiariamoci, non è una cosa automatica ed è ancora molto primordiale eppure fa ben sperare. Potete inserire i valori in quattro maniere:

Potete quindi inserire il valore brutale, il valore nel tempo aggiornandolo ogni tot settimane, inserendo i vari contributi (tipo con gli investimenti o il fondo pensione) oppure basato sulle unità.

Inoltre alcuni tipi di transazioni possono essere escluse dal patrimonio totale, ad esempio ho eliminato le linee di credito. Sapere di poter avere un prestito totale tra carte e buy now pay later di circa 10k è utile ma non mi sento di considerarlo denaro a disposizione.

Le cose fiche di Bilance App

Ora che ho fatto il grosso della recensione sulle cose più significative di Bilance voglio passare alle chicche. Quelle cosine che ti fanno dire “ma sai che è una bella idea?!”.

Ecco, quelle.

Calendario uscite fisse e ricorrenti

Parlando prima della sezione “pianificazione” vi ho nascosto un dettaglio: il box “ricorrenti”.

In sostanza collegate i conti, sistemate le poche categorie errate e nella tab della singola transazione potete flaggare la spesa (o entrata) come ricorrenti.

Grazie all’uso dell’AI quella spesa verrà messa in questa sezione dandovi un chiarissimo calendario delle uscite fisse: affitto, mobile, donazioni, investimenti e molto altro.

Analisi finanziarie con l’AI

AI e finanza personale secondo me non vanno tanto d’accordo. Non parlo della qualità dei servizi quanto perché ho timore in termini di privacy.

Per questo all’inizio ho avuto un po’ di timore nell’utilizzare Bilance App poi ho scritto al CEO (anche per farmi avere un codice sconto per voi) e mi ha rassicurato: è una start up europea, non vendono dati e rispettano la GDPR perciò mi son detto “dai vediamo che succede”.

In realtà l’AI è implementata bene in 3 modi:

1. Per categorizzare con più precisione e senza interventi manuali le voci di spesa ed entrata. La cosa eccezionale è il riconoscimento automatico di transazioni simili, se fai una modifica questa vale per tutte
2. Attraverso una CHAT AI a cui si possono chiedere spiegazioni, consulenze su temi specifici o anche per sfruttare al meglio alcune funzioni dell’app
3. Il report mensile

Quest’ultimo secondo me è davvero gradevole. Fa un recap di cosa è successo nel mese e fornisce consigli e indicazioni pur senza strafare.

Son dei reminder carini, utili per tornare sulla retta via e per evitare spese impulsive.

Questo è il mio report di Novembre, una piaga.

Tasse della partita iva, costi extra per la casa e condominio. Un disastro.

Un sistema di analisi rigido avrebbe giudicato il mio mese terribile. Mi avrebbe massacrato per aver speso troppo senza valutare la situazione.

L’AI qui invece prima fa un’analisi della situazione evidenziando tutte le spese con le macrocategorie principali e poi fornisce dei consigli.

Possono sembrare banali, non è così. Sono consigli ragionevoli, mirati, intelligenti.

Quello che serve per gestire bene il proprio denaro.

Gestione patrimonio nel suo complesso

Questo in realtà è un pro futuribile.

L’idea di voler tracciare e seguire l’andamento del patrimonio totale, inclusivo di immobili, beni fisici, investimenti e molto altro e non semplicemente il flusso di cassa secondo me è encomiabile. Il mondo finanziario tende ad incasellare in salvadanai a comportamenti stagni i soldi quando la realtà di tutti i giorni è molto più fluida.

Certo, dividere le cose in barattoli è semplice da comprendere, lo capisco. Le cose rigide però si spezzano, quelle flessibili attutiscono il colpo. Vale lo stesso con i soldi.

Un’app che considera come risorse finanziarie anche assicurazioni, beni fisici, materia prime, credito bancario o fondi pensioni va nella giusta strada.

Peccato solo che la possibilità di inserire questi valori sia ancora molto acerbo, in particolare per il tracciamento di azioni, obbligazioni, etf ed investimenti in generali.

In questo senso in realtà non esiste niente di simile a quanto faccia (sempre un po’ malino eh) Wallet. Sono convinto che ci saranno aggiornamenti. L’ottimismo, dai!

La vera automatizzazione delle finanze 

Spero di avervi fatto comprendere come il valore di quest’app sia di avere un money manager davvero automatizzato. L’Intelligenza Artificiale integrata fa la differenza rispetto a Spendee o Wallet by Budgetbakers in quanto riconosce per voi errori, le sequenze simili e limita perciò gli interventi manuali che dovete fare.

Grazie a questo il vostro intervento è davvero minimo:

1. Aggregare i conti correnti e aggiungere manualmente i beni mancanti
2. Settare i budget e flaggare le spese ricorrenti
3. Sistemare i primi 2 mesi di spese nella giusta categoria
4. Vedere come va e, in caso, fare correzioni
5. Studiare i consigli e le analisi per migliorarvi finanziariamente

Quando parlo di smettere di stare a fare gli excel e studiare dati intendo questo.

Molti concentrano la propria relazione con il denaro allo smanettare su app e fogli di calcolo, lasciando il tempo rimanente al fare qualcosa. La realtà è esattamente il contrario. Dovete concentrare le energie ed il tempo per modificare i comportamenti in maniera concreta non per creare il file più bello dell’universo.

I calcolini da quattro soldi sono un ossessione divertente (per alcuni tipi di mania) ma inutile se volete arricchirvi.

Cosa funziona di meno

Parliamo anche delle cose che non funzionano dai!

Si vede che questa app di budget è giovane, molto giovane. Funziona bene eh, eppure tante cose sono in evoluzione e sono da sistemare.

• La versione desktop è poco più di un porting dell’app su pc e, perciò, lentina. Chi ha Wallet comunque ci ha fatto il callo.
• Impossibilità di fare import di dati storici. Non si possono caricare .csv o file excel e la sync con i conti correnti core solo i 3 mesi precedenti
• Questione AI: potrebbe essere un problema. È utile ed il progetto sembra rispettoso dei dati degli utenti ma se… cambiasse tutto? Cosa succede a tutte le info personali dati sull’app?
• A forza di cliccare sulle transazioni ci si perde in quale loop della UI
• Il calendario con le spese ricorrenti è fantastico ma vale solo per quelle con una cifra fissa, come fare con le bollette di luce e gas o il condominio? Sono spese fisse ma variano di mese in mese!
• Il tracking degli investimenti poi è inesistente. Ok che basta mettere la cifra e aggiornarla ogni settimana però diciamolo, noi maniaci vogliamo di più!

Mi sembrano tutti problemi gestibili e prevedo già futuri upgrade della piattaforma.

Bilance vale l’abbonamento? Prova con il codice sconto

Bilance offre solo versione a pagamento: abbonamento annuale a 39,90€ o mensile a circa 4€ con rinnovo automatico.

Da buon taccagno ho contattato il CEO e negoziato un codice promo esclusivo: 30 giorni di prova gratuita invece dei soliti 7.

Come attivarlo?

1. Scarica l’app su Android o iOS
2. Registra un account
3. Al momento della scelta del piano vai nella sezione promo code ed inserisci il codice FCAFONA

Ne vale la pena? Per me si.

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