Ho cambiato conto e ho scelto la banca a cui destinare i miei magri risparmi e su cui aprire il mio nuovo conto corrente… Illimity Bank!
Cioè non so ancora sostituirà il mio conto BNL… si, lo ammetto, continuo a pagare 80 euro l’anno per la gestione delle mie finanze.
Come dici?
Ti chiedi perché ti faccia la morale su come abbassare le spese, del cambiare conti come calzini, non affidarti a banche che ti fanno pagare e ora ammetto che ho fatto esattamente il contrario?
Esatto è una questione noiosa, lunga ed proprio per questo ho deciso che il mio blog e non ti permetterò più di parlare nella mia recensione di Illimity Bank.
Prima che mi interrompessi ti stavo narrando come sia incuriosito da due banche: Illimity Bank e Widiba.
Si tratta dei conti correnti con caratteristiche simili e mi piacciono perché hanno un:
- Impostazione moderna
- Investimenti in Conto deposito
- Servizi bancari interessanti
- Sono conti a costo zero o quasi
Insomma tutto quello che si può desiderare da un buon conto corrente.
Per venire incontro alla mia insaziabile desiderio di nuovi conti correnti e di carte da collezione ho sfruttato l’offerta di Illimity. Al momento della scrittura (ora è scaduta) Illimity Bank regala un anno di conto Plus gratuito.
Ma cos’è Plus e come funziona il conto della banca di Passera?
CONTO CORRENTE ILLIMITY BANK PLUS E SMART
Illimity Bank offre due tipi di varianti del suo conto.
Illimity Smart non ha costi di tenuta conto ed è un ottimo conto corrente a zero spese con carta di debito mastercard, bonifici ordinari e 3 prelievi gratuiti da sportello al mese.
Il conto Illimity Plus invece è una versione sotto steroidi con bonifici istantanei gratuiti, carta di credito inclusa e altre chicche. Illimity Plus è a pagamento (8,50€ al mese) ma il cui costo può essere facilmente azzerato.
Ecco una breve diapositiva delle caratteristiche dei conti Illimity Bank:
Il costo del canone del conto Illimity Plus è semplice da azzerare in quanto basta che si rispettino 2 di queste 3 condizioni:
- Accredito stipendio/pensione oppure un bonifico in entrata di 750€ (così siamo felici noi partite iva)
- 300€ di spese al mese con la carta di debito gratuita
- 2 domiciliazioni attive (tipo Paypal, Amazon Pay oppure operatore telefonico)
Si tratta di condizioni semplici da rispettare e che vi permettono di avere in mano un conto a costo zero che non ha eguali nel panorama italiano perché offre:
- Bonifici istantanei gratis (una droga vera)
- Carta di debito mastercard
- Carta di credito gratuita inclusa
- Progetti di spesa infiniti (piccoli conti deposito con rendimento dello 0,5%)
- Illimity connect per ordinare bonifici da altri conti correnti a vostro nome
Se vi siete stancati o temete di non rispettare le condizioni puoi fare il downgrade a piacimento, ma aspetta perché i vantaggi di Illimity Plus non sono finiti.
RIEPILOGO ILLIMITY CONTO COSTI CONFRONTO TRA SMART E PLUS
| ILLIMITY BANK SMART | ILLIMITY BANK PLUS | |
|---|---|---|
| Canone conto mensile | 0€ | 8,50€ azzerabile |
| Carta di debito internazionale | inclusa | inclusa |
| Carta di credito | 20€ l'anno | Inclusa |
| Carta ricaricabile | 15€ per costo emissione | 15€ per costo emissione |
| Bonifici ordinari SEPA | 0€ | 0€ |
| Bonifici istantanei | 2€ a operazione | 0€ |
| Addebiti diretti/utenze | 0€ | 0€ |
| Invio denaro tra illimiter | 0€ | 0€ |
| Bollettini postali | 2€ | 2€ |
| Mav/Rav | 0€ | 0€ |
| Ricarica conto con carta di credito | La prima è gratuita. Alle successive si applica una commissione del 2%. Importo minimo: 1,00€ | La prima è gratuita. Alle successive si applica una commissione del 2%. Importo minimo: 1,00€ |
| Prelievi di contante Area Euro uguali o superiori a 100 € | 3 prelievi gratuiti al mese, poi 1,50€ a prelievo | illimitati a 0€ |
| Prelievi contanti Area Euro inferiori a 100 € | 1.5€ | 1.5€ |
| Prelievi di contante Extra Euro uguali o superiori a 100 € | 2€ | illimitati a 0€ |
| Prelievi contanti Extra Euro inferiori a 100 € | 2€ | 2€ |
| Paga con altre banche (illimity connect) | 1€ al mese | 0€ |
LE CARATTERISTICHE DEL CONTO ILLIMITY BANK
Illimity Bank è un conto totalmente digitale (non ha filiali fisiche se non quella principale in Emilia Romagna) e si può gestire sia da app che da browser.
Se siete abituati alle grafiche chicchettose delle fintech internazionali rimarrete un po’ delusi: l’app non è scintillante ma funziona a dovere, le notifiche arrivano velocemente e la contabilità si aggiorna come deve.
In generale utilizzare il conto corrente è semplice e l’impaginazione grafica è gradevole.
ILLIMITY CONTO DEPOSITO
Sicuri che vi debba ancora spiegare cosa è un conto deposito?
Beh Illimity Bank offre diversi conti deposito che negli anni si sono consolidati come quelli con la migliore offerta commerciale in quanto offrono trai migliori rendimenti sul mercato italiano.
Se volete fare un vincolo nei CD di Illimity avrete varie opzioni: dai 6 mesi fino ai 5 anni e potrete scegliere se fare un conto deposito vincolato o svincolabile.
Vi dico subito che conviene sempre il vincolato. Lo svincolabile infatti è un po’ fittizio in quanto se richiedete in anticipo il denaro non ottenete alcun tipo di rendimento.
Non pote poi neppure fare il salto della quaglia in quanto il ricalcolo dell’imposta di bollo è fatto su base trimestrale.
Insomma i conti deposito sono ottimi, con tassi di rendimento alti ma se avete esigenze particolari passate oltre.
PROGETTI ILLIMITY BANK
I progetti di Illimity sono la versione avanzata del salvadanaio di Hype o N26 in quanto, a differenza delle fintech, garantiscono un piccolo rendimento dello 0,5%.
Fino a fine 2022 erano molto attraenti in quanto il bollo era a carico della banca, purtroppo dal 2023 è tornato sul groppone del cliente.
Al netto di ciò i Progetti sono dei piccoli salvadanai digitali in cui depositare denaro per obiettivi di breve periodo come l’acquisto di un oggetto oppure per non vincolare il denaro in un CD.
Potete alimentare i progetti attraverso un:
- Versamento manuale
- Ricorrente (ogni mese tot cifra)
- Arrotondamento su ogni pagamento al centesimo o alla decina
Settate come fare i risparmi, usate le carte e al resto ci pensa il sistema, che inoltre vi garantisce uno 0,5%, poco ma nemmeno un cazzo.
Avete però un’altra opzione di guadagno: potete convertire i risparmi (in tutto o in parte) in buoni Amazon. Ogni conversione fa guadagnare l’1% di cashback sul buono. Anche qui in passato la percentuale era del 3% ma insomma, c’è crisi.
Ho usato a lungo i progetti come strumento di liquidità pero poi passare ai conti con interessi. Invece di tenere fermi i soldi senza interessi sul conto li mettevo nei progetti (con rendimento) e li facevo rientrare alla bisogna.
Il passaggio da progetti a conto e viceversa è istantaneo… mica male!
Ah! Il conto Smart ha a disposizione 5 progetti, il conto illimity plus quanti ne volete!
ILLIMITY CONNECT
Con Illimity Connect si possono connettere tutti gli altri conti correnti.
In questa maniera si può avere una panoramica della propria situazione finanziaria complessiva, sfruttare la funzione di budgeting interna del sito e inoltre Illimity possono essere collegati TUTTI gli altri conti correnti in possesso.
Esiste anche una funziona extra per i clienti Plus: la possibilità di ordinare i bonifici dal conto di un’altra banca da… Illimity! Non serve l’accesso all’altro conto ma basta averlo collegato in precedenza.
Questo servizio è gratis per il plus e costa 1€ a transazione su Smart.
BUDGET E TRACKING SPESE
Una delle cose più importanti della finanza personale è quella di tenere traccia delle entrate e delle uscite.
Integrato nel conto Illimity si ottiene un ottimo servizio di Analisi delle spese.
Lo potete personalizzare anche se è costruito per gli interessi della banca e non vostri ma grazie a Illimity Connect vi permette di gestire tutte le spese dei vostri conti correnti.
Potenzialmente il conto Illimity diventa quindi il centro logistico delle vostre finanze permettendovi di analizzare le spese che effettuate mese per mese dividendole nelle categorie che più vi aggradano.
C’è un unico limite: è impossibile inserire le spese cash, anche manualmente.
Se ci fosse questa opzione sarebbe pari all’app Wallet Budgetbaker!
VERSAMENTO CONTANTI ILLIMITY
In passato Illimity permetteva di fare un versamento contanti tramite dei supermercati abilitati (gli stessi di N26). Il servizio era molto costoso e da dicembre 2022 non è più possibile fare il versamento contanti con Illimity Plus.
Non esiste una filiale di Illimity non è possibile fare versamento contanti ne versamento assegni, per quello ti serve un conto secondario.
ASSICURAZIONI, PRESTITI, NOLEGGIO AUTO E ALTRI SERVIZI
Illimity Bank è costruito come un conto open banking.
Il team della banca gestisce direttamente servizi quali il conto corrente e il conto deposito ma il resto della piattaforma è aperta a eventuali partnership.
All’interno del conto quindi troverete:
- Assicurazioni (Viaggi, Animali domestici, protezione conto e vita)
- Prestiti
- Promo noleggio auto
- Convenzioni per la salute
Questi servizi non sono gestiti direttamente dalla banca (o da una sua ramificazione) ma da altre società come Helvetia per le Assicurazioni o Santander per i prestiti.
Secondo me è quasi meglio, perché si ottengono dei servizi sviluppati da leader del mercato e non in prodotti costruiti per l’interesse della banca. Queste partnership vi permettono inoltre di avere uno sconto rispetto al prezzo proposto sul sito di Helvetia o Santander.
Ma essendo “servizi fissi” e poco personalizzabili vi consiglio però di controllare bene tutte informative che vi vengono fornite!
FAQ: DOMANDE COMUNI SU ILLIMITY BANK
POSSO FARE UN MUTUO CON ILLIMITY BANK?
Al momento Illimity non preve tra i suoi servizi la possibilità di richiedere un mutuo. Puoi però chiudere il conto corrente con l’istituto finanziario con cui hai un mutuo e spostare la domiciliazione del pagamento su Illimity Bank.
ILLIMITY BANK É SICURA?
Illimity è uno dei pochi unicorni italiani cioè una società digital che ha raggiunto 1 miliardo di capitalizzazione. Inoltre ha un CET-1 Ratio, che indica la solidità del gruppo bancario, pari al 17% tra i più alti in Italia.
ESISTE UNA FILIALE FISICA DI ILLIMITY BANK?
Se intendi una sede esiste e ora si trova a Milano (prima Reggio Emilia). Se invece intendi un ATM Illimity no non esiste in quanto è un conto corrente 100% digitale.
POSSO APRIRE UN CONTO DEPOSITO ILLIMITY SENZA IL CONTO CORRENTE?
No! Per potere accedere ai rendimenti del conto deposito illimity bisogna anche aprire il conto corrente. Ti ricordo comunque che la versione smart è gratuita.
CHI C’É DIETRO A ILLIMITY BANK?
Illimity Bank è una creazione di Corrado Passera, uno dei più importanti dirigenti bancari italiani e ministro nel governo Monti. In pochi anni da Amministratore Delegato salva Poste Italiane e definisce il successo di BancoPoste per poi passare a Intesa.
Dopo alcuni anni di stop decide Passera lancia Illimity.
COME VERSARE CONTANTI SU ILLIMITY BANK?
Illimity Bank non ha filiali ne sportelli ATM. In passato era possibile versare denaro presso negozi e supermercati aderenti ma nel 2023 questo accordo è stato chiuso. È possibile trasferire denaro su Illimity solo tramite bonifico.
SI PUO FARE UN CONTO COINTESTATO CON ILLIMITY?
Si, è possibile e fino a 2 persone. Si può anche avere un conto personale e un conto cointestato in contemporanea.
DOV’É LA SEDE CENTRALE DI ILLIMITY BANK?
La sede centrale è a Milano a Via Soperga 9, in passato era a Modena.
ESISTE UN CONTO BUSINESS DI ILLIMITY?
Esiste un conto corrente business di Illimity ma con una differente veste in quanto fa parte di una delle tante società del gruppo. In ogni caso il conto si chiama Bilty.
Ho recensito qui i conti illimity classic e premium. Per chi ha già aperto in passato smart o plus consiglio di rimanere con i vecchi piani.
CONCLUSIONE ALLA RECENSIONE ILLIMITY BANK PLUS
Dopo quasi un anno di utilizzo e l’esperienza di altri amici (tra cui mio fratello) posso affermare che Illimity Bank è il migliore conto corrente in Italia.
Ho sviluppato una serie di trick con cui utilizzarlo (come la regola del 50/30/20) e in generale ritengo sia un ottima via di mezzo tra la solidità di una banca tradizionale (Illimity è uno dei pochi unicorni italiani) e le innovazioni delle fintech degli anni ’20.
Provate intanto con il conto Smart poi, se ti convince, fai sempre in tempo a fare un upgrade al conto corrente Illimity Plus… non te pentirai!
A inizio 2023 Illimity ha deciso di fare un refresh dei propri conti correnti. I piani classic e plus recensiti in questo articolo non sono più disponibili per i clienti e sono stati sostituiti dai conti correnti classic e premium.
Si tratta comunque di buoni piani ma, a mio modo di vedere, non altrettanto convenienti rispetto ai vecchi piani. Per chi ha già aperto un conto in passato non cambia nulla (per ora) e consiglio vivamente di non aprire un nuovo piano al netto di specifiche e particolari esigenze personali.
Se però vi piace comunque come banca e volete aprire un conto con Illimity cliccate qui o sul banner qui in basso!
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