Garanzie assicurazione auto: cosa scegliere? Kasko? Cristalli? Collisione?

Un ottimo metodo per risparmiare parecchi soldini sui costi è quello di scegliere una buona assicurazione auto facendo un paio di preventivi in modo da trovare sempre quella con il prezzo migliore.

Visto che la polizza RC Auto ha caratteristiche minime uguali per tutti la differenza tra i vari brand si fa nella personalizzazione, nel prezzo, nell’assistenza e nelle garanzie accessorie sull’assicurazione auto: polizza Kasko, collisione, cristalli, atti vandalici, assistenza stradale e una marea di altre cose.

Ma per un normale guidatore quali sono le garanzie sull’assicurazione da avere? Quali no? E quali sono utili solo in alcuni casi?

Partiamo dalle basi, dai.

In breve: le garanzie dell’assicurazione auto da avere quasi sempre sono tre: cristalli, assistenza stradale (io la pago 20€ l’anno) e furto e incendio, se l’auto vale qualcosa o vivete in una zona a rischio. Kasko e mini kasko hanno senso solo per auto nuove o di valore, mentre infortuni del conducente, rinuncia alla rivalsa, tutela legale e bonus protetto vanno valutati caso per caso. Io sono assicurato con Prima: se volete un preventivo, partite da qui.

Garanzie assicurazione auto: quali scegliere?

Anche se statisticamente alcuni eventi sono più probabili rispetto ad altri il mondo dell’assicurazione è molto eterogeneo e la scelta “perfetta” dipende da tanti fattori.

Come funzionano i finanziamenti auto

Assicurare un veicolo nuovo aggiungendo al preventivo una costosa polizza Kasko potrebbe essere utile per mantenere intonso il vostro mezzo fiammante e costosissimo. La stessa kasko è però una scelta inutilmente dispendiosa se possedete una vettura tipo la mia nonnomobile. Sì, esatto, ho ereditato la VW Polo gpl di mio nonno. Tranquilli mi ha lasciato anche altro eh.

L’ho un po’ pimpata e la porterò alla morte perché comprare una macchina è scelta finanziaria davvero stupida.

Un’assicurazione auto per essere valutata correttamente deve sempre tenere in mente almeno questi fattori:

• Valore attuale del veicolo
• Residenza
• Abitudini di guida
• Disponibilità di un garage
• Propensione al rischio
• Resilienza agli imprevisti

Se tipo avete abbastanza capitale per sopperire a qualsiasi imprevisto potreste solo assicurarvi con la RC Auto. Statisticamente per 5 o 10 anni potrebbe non succedervi niente di niente e risparmiereste i costi della garanzia extra.

La residenza è molto importante per capire il costo di determinate tutele. In Campania alcune abitudini malandrine (come le targhe polacche) comportano uno spropositato aumento dei costi per la furto e incendio.

In Veneto la RC Auto con furto e incendio potrebbe costarvi poco eppure le garanzie dell’assicurazione sui cristalli e sugli eventi atmosferici possono mandarvi sul lastrico a causa delle numerose alluvioni, grandinate e acquazzoni tipici della zona.

Quindi non esiste una formula esatta in quanto le assicurazioni devono essere tagliate sulle vostre esigenze e sulle vostre paure.

Proverò quindi ad analizzare un po’ tutte le garanzie e fare una media pesata di quelle utili, quelle inutili e quelle adatte solo in determinate circostanze.

Le 12 garanzie dell’assicurazione auto

Per fare questo vademecum sulle polizze auto utilizzerò le garanzie extra della mia assicurazione, Prima. Trovate qua un bonus se volete provare a fare un preventivo.

Come vedete le tipologie sono di tutti i tipi: 12.

Vediamole velocemente una ad una con qualche consiglio spassionato e ad cazzum.

1. Polizza RC auto

RC auto è obbligatoria per legge.

Copre danni a cose e persone a terzi durante l’utilizzo del veicolo. Il costo diminuisce a seconda della zona, del mezzo e della classe di merito dell’intestatario dell’assicurazione.

Secondo gli ultimi dati IVASS, riferiti al secondo trimestre 2026, il prezzo medio effettivo della RC auto è di 422€, con un aumento dell’1,6% in un anno (che al netto dell’inflazione è un calo).

Un piccolo trucco per far risparmiare i giovani: se state andando a vivere da soli prima di cambiare residenza attivate la legge Bersani, cuccatevi la classe migliore tra i famigliari e godetevi la vita.

Il mio consiglio spassionato è di estendere il massimale. Se ferite qualcuno la cifra minima per legge potrebbe non essere sufficiente a ripagare i danni.

2. Assistenza stradale

I costi del carro attrezzi sono meno limpidi di un tassista a stazione termini, perciò fatela.

Basta qualche decina di euro (io ad esempio l’ho pagata 20€ all’anno) per avere due assistenze stradali in caso di guasti al veicolo.

Una cifra così ridicola che ti fa dire “perché no?”. Straconsigliata.

3. Furto e incendio

La garanzia furto e incendio protegge da perdite significative sul vostro mezzo.

Con furto si intende se vi scassinano l’auto e se potete fornire due copie delle chiavi del veicolo. Per incendio invece le assicurazioni intendono tutti quelli causati da fulmini, incendi, scoppi o esplosioni o danni meccanici (come il surriscaldamento del motore).

Il massimale liquidato è pari al valore del veicolo alla data di acquisto della polizza meno lo scoperto (dal 10% al 20% del valore della liquidazione).

Se avete un mezzo dal valore medio-alto o in una zona pericolosa fatela. Se avete la mia nonno mobile, no. In caso di mezzi di poco valore infatti spesso è più il costo dell’assicurazione che la macchina stessa.

4. Eventi atmosferici

Con la garanzia eventi atmosferici la vettura è assicurata dai danni causati dai principali eventi naturali quando l’auto è in strada come:

• Pioggia
• Grandine
• Alluvioni
• Tombe d’aria
• Frane
• Smottamenti del terreno
• Inondazioni

Questo tipo di protezione vi assicura per danni causati da una grandinata e in alcuni casi deve essere accompagnata da garanzie specifiche (come quella per i cristalli).

Ci sono molte franchige, esclusioni e cavilli ma visti gli effetti del cambiamento climatico e la situazione di alcune zone geografiche potrebbe convenire stipularla.

5. Cristalli

L’assicurazione sui cristalli copre qualsiasi danno esterno sui vetri (il parabrezza, analfabeta) causato da tantissimi fattori.

Cambiare il lunotto può costare un migliaio di euro ed è un evento che accade molto spesso.

La protezione sui cristalli è un must have, grazie pure all’eccellente rapporto qualità/prezzo.

6. Infortunio conducente

Come dice il nome copre dagli infortuni per il conducente del veicolo.

Spesso si sovrappone ad assicurazioni sanitarie (se ne avete) e ha massimali bassi quindi non è così conveniente.

L’offerta dipende da compagnia a compagnia, valutate il caso specifico se siete davvero interessati.

7. Rinuncia alla rivalsa

Se fate un incidente l’assicurazione potrebbe procedere alla rivalsa cioè contestarvi la liquidazione del premio o chiedervelo indietro.

Alcuni motivi per cui l’assicurazione può rifiutarvi il pagamento sono:

• Guida in stato di ebbrezza
• Guida sotto stupefacenti
• Sinistro causato volontariamente
• Dichiarazioni false o inesatte degli assicurati
• Veicolo privato usato per scuola guida o sotto fermo amministrativo
• Mezzo modificato
• Partecipazione del veicolo a gare o competizioni sportive
• Danni provocati da veicoli alimentati a metano o GPL avvenuti in aree in cui non potrebbero accedere

Se si fruisce della rinuncia alla rivalsa l’assicurazione non potrà contestarvi nulla.

Molto utile per guidatori meno esperti, distratti e da valutare caso per caso.

8. Assicurazione con kasko

La polizza Kasko è una di quelle garanzie dell’assicurazione che protegge il proprio veicolo da qualsiasi danno.

Costa spesso uno sproposito (a partire da 250€) e ha franchigie non molto elevate, parliamo di massimali tra i 3000€ e 5000€. Consigliata solo a chi ha auto di alto valore oppure è un maniaco dei mezzi a quattro ruote.

9. Polizza kasko collisione (mini kasko)

In questo caso si tratta della Kasko dei poveri, chiamata anche mini kasko, e copre solo i danni al vostro veicolo causati da collisioni con altri mezzi identificati.

Per questo può essere un buon compromesso per un veicolo di valore medio.

10. Atti vandalici

La protezione per gli atti vandalici vi farà venire voglia di aver pagato anche un’altra garanzia, quella per la tutela legale.

Si tratta di un’assicurazione auto così piena di cavilli e costosa che spesso non ne vale la pena… a meno di vivere in qualche zona pericolosa.

11. Tutela legale

Se non potete dire una frase tipo “chiami il mio legale” allora questa garanzia fa per voi.

Cioè, in realtà l’avvocato lo dovete comunque cercare ma la tutela legale copre tutte le spese legali (entro certe franchigie) derivate da un incidente sia per casi giudiziali che extra giudiziali.

Io l’ho sottoscritta e può essere utile a tutti, ancora di più per chi fa molti km.

12. Bonus protetto

Se fate un sinistro in cui avete una colpa, oltre a tutti i problemi connessi, verrete anche declassati nella classe di merito.

Che vuol dire? Che l’anno successivo sarete considerati più pericolosi e pagherete un costo maggiorato sulla RC AUTO.

Pagare questo pizz…. ehm garanzia fa sì che, anche in caso di incidente, l’assicurazione manterrà la vostra classe di merito.

Se avete una classe bassa fatelo: l’aumento di costo del declassamento è molto maggiore rispetto a questo tipo di copertura.

Recap sulle garanzie dell’assicurazione auto

L’AI è molto brava a sintetizzare cose, fare tabelle carinelle e scrivere codice html, quindi l’ho usata per donarvi questo recap di quanto scritto nell’articolo:

Prima Assicurazioni: recensione e perché la uso

Visto che in tanti mi chiedete come mi trovo: Prima è la mia assicurazione auto da anni. Tecnicamente non è una compagnia ma un intermediario (una MGA): vende le polizze online e tramite una rete di agenti, mentre il rischio lo prendono compagnie come Great Lakes, del gruppo Munich Re, e la slovena Triglav. A fine 2025 il 51% di Prima è stato comprato da AXA, che vuole sostituire nel tempo queste compagnie con una sua.

Nel 2025 ha superato i 5 milioni di clienti e il 12% del mercato auto italiano. Su Trustpilot ha un punteggio di 4,4 su 5 con oltre 91.000 recensioni, di cui il 7% a una stella.

Quello che mi piace:

• preventivo online in pochi minuti, senza agenti che ti chiamano a cena;
• pagamento in un’unica soluzione o a rate mensili;
• sconti al rinnovo fino a 200€ portando amici o assicurando altri veicoli;
• garanzie accessorie da aggiungere una per una, quelle che vi ho spiegato qui sopra;
• polizze per auto, moto, ciclomotori, autocarri e anche per la casa.

Con la Polo del nonno ho risparmiato circa il 20% rispetto agli altri preventivi, come vi ho raccontato in come gestisco i miei soldi. Se volete provare, fate un preventivo con Prima da qui e confrontatelo con quello che pagate oggi.

Domande frequenti sulle garanzie dell’assicurazione auto

Conclusione su quali garanzie dell’assicurazione auto scegliere

Tra i costi di gestione di un veicolo l’assicurazione auto è uno di quelli più impattanti.

Total Cost of Ownership cos’è e come calcolare il vero costo di una proprietà!

Le compagnie lo sanno e hanno trovato nuove tattiche commerciali per essere più appetibili: abbassano il costo della RC AUTO, sottraendo molti tipi di protezione e aggiungono nuovi prodotti extra da acquistare prima del pagamento della polizza.

Esatto, le nostre garanzie.

Molti di questi prodotti servono solo in specifici casi, alcuni sono inutili, altre potrebbero essere utili ma sono limitate da franchigie e cavilli che nessuna mente umana sana desidera analizzare.

Alcuni sono utili sempre. Sono pochi, ma le garanzie con il miglior rapporto qualità-prezzo universalmente utili per quasi tutti gli automobilisti sono:

• Cristalli
• Assistenza stradale
• Furto e incendio (solo auto di valore medio-alto o in zone a rischio)

Ti ricordo che con Prima puoi ottenere prezzi molto competitivi e sostenere Finanza Cafona. Se invece sei interessato ad altri contenuti sul mondo dell’automotive e finanza ecco un po’ di regole per comprare un’automobile intelligentemente.

Vuoi saperne di più del mondo delle assicurazioni e su cosa assicurarti? A TBTF abbiamo dedicato una puntata al tema:

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