Oggi vi faccio la recensione di Blu American Express, la mia carta di credito preferita e, secondo me, la migliore carta di credito cashback di Amex disponibile in Italia.
In passato ho già parlato in maniera approfondita di come usare la carta di credito e dei rischi nell’uso delle carte quindi sono libero di parlarvi della Blu Amex senza la paura che facciate cazzate.
Se siete quindi degli utenti avanzati, con un po’ di senno e non siete dei semplici deficienti avrete già capito dove voglio andare a parare e il consiglio di oggi è quello di sfruttare le promo e farvi una carta Blu American Express.
Sì lo so, shock. Ti sto consigliando una carta di credito cashback per fare dei normalissimi acquisti giornalieri!
Ma no, non mi sono totalmente rincoglionito a forza di fare interviste a parenti.
Semplicemente ormai sei un lettore finanziario livello uomo di Neanderthal (per il sapiens sapiens ci devi lavorare), sai affrontare il rischio di una carta di credito e American Express sta facendo delle promo con un cashback ricchissimo sulle sue carte, quindi…
In breve: la Blu American Express è la carta di credito Amex con cashback dell’1% su tutti gli acquisti, accreditato una volta l’anno. È gratis il primo anno, poi costa 35€ l’anno (o 3€ al mese) più il bollo da 2€ sugli estratti conto sopra 77,47€: si ripaga spendendo circa 5.900€ l’anno. Serve un reddito di almeno 11.000€ lordi. La potete richiedere con il mio link.
Perché fare una carta Amex
Il perché delle American Express è presto detto: sono le carte di credito per eccellenza, stop. Lo sai benissimo anche tu che sei un personaggino finanziario in evoluzione.
Farsi una carta di credito, oltre alla realizzazione di un personale sogno basso borghese, garantisce l’accesso a un sacco di vantaggi: tra cui scontistica del cashback con il semplice utilizzo della carta e promozioni una tantum su acquisti in determinati negozi.
Insomma il semplice utilizzo permette di “risparmiare” sugli acquisti!
Esistono tante varianti di carte American Express ma la mia preferita rimane la Blu American Express, ed è di questa carta che parlo oggi.
Due parole sulle carte di credito
Faccio prima un cappello sulla carta di credito perché non avrai letto gli altri articoli in cui evidenzio la differenza tra una carta di debito e una carta di credito.
Con una carta di credito l’emittente vi fa un “prestito” facendo slittare il pagamento sui vostri acquisti fino al mese dopo. Nel caso di Amex l’addebito sul vostro conto avviene il 13° giorno dopo la data dell’estratto conto.
Con Amex potete ripagare il debito a:
- Saldo (pagamento in un’unica soluzione sugli acquisti del mese precedente)
- Revolving (rateizzazione del pagamento)
Se scegliete il prestito sull’opzione a saldo è a interessi 0, se usate l’opzione revolving pagate un TAN del 14% (TAEG 17,48%).
Ecco perché dovete sempre pagare a saldo! E tenete sempre a mente la differenza tra pagare a saldo o revolving.
Il pagamento dell’estratto conto verrà poi inviato al vostro conto collegato alla carta di credito, et voilà! Ricomincia il nuovo mese!
Come funziona il cashback di Blu American Express
La carta American Express Blu è l’unica carta di credito che fornisce un cashback su qualsiasi transazione, sia fisica che online, in Italia.
E vi assicuro che trovare carte con il cashback in Italia non è facile!
La carta Blu Amex prevede un cashback dell’1% su tutti gli acquisti effettuati utilizzando la carta.
A seconda dell’offerta potrete rosicchiare un cashback più alto per il primo periodo di utilizzo. In più, prenotando hotel e noleggi auto dal sito viaggi di Amex c’è un ulteriore 3%.
Attenzione però! Non tutte le spese vengono conteggiate nel cashback, tra quelle escluse ci sono:
- Pagamento di bolli, multe o tasse
- Casello Autostrade
- Carburante (alla pompa, valgono se li pagate nel negozio del distributore)
- Spese presso Sisal e Poste Italiane
- Ricariche su altri conti o carte
- Autofinanziamento
Potrete bypassare questi blocchi collegando la Blu American Express a Paypal. Invece di pagare, ad esempio, la multa direttamente con Amex la pagate con Paypal utilizzando la carta.
Dovete fare particolarmente attenzione alle ricariche (sia di carte che di altri conti collegati) in quanto sono considerate procedure di “autofinanziamento”. State attenti perché possono anche recedere dal contratto!
Su tutti gli estratti conto mensili potrete vedere il cashback accumulato su Amex. I vostri guadagni con cashback vi verranno rimborsati ogni 12 mesi dalla data di emissione direttamente nel saldo della vostra carta.
Promozioni e offerte con l’American Express Blu
Spiegata così la Blu American Express sembra una semplice carta di credito che fornisce cashback.
La realtà è un po’ più ampia perché il possesso di una carta Amex dà accesso a una serie di promozioni e offerte. Queste offerte cambiano in continuazione e aumentano con il passare del tempo.
Il bello è che lo sconto è praticamente immediato: dovete solo iscrivervi all’offerta nell’apposita sezione dell’app o del sito e rispettare le condizioni. In pochi giorni vedrete il rimborso sulla carta.
Ecco qualche esempio delle promo di Blu American Express:
Le offerte variano in continuazione e questi sono solo degli esempi per farvi capire a cosa potete accedere. Solo approfittando di queste offerte ho risparmiato 100€!
Se volete seguire le offerte live vi consiglio di seguire questo canale telegram oppure di fare attenzione al tag #AcquistiTaccagni sul canale ufficiale di Finanza Cafona.
Altri vantaggi di Blu Amex: viaggi e acquisti
Oltre al risparmio monetario (hai detto cazzi) tutte le carte di American Express hanno una serie di vantaggi extra, tra cui
- Protezione acquisti: se avete problemi negli acquisti basta chiamare il call center e loro si occuperanno di tutto. Non solo American Express gestisce la situazione ma si occupa di restituirvi il denaro in autonomia in caso di truffa (fino a 1000€ per la Blu)
- Servizio assistenza da paura 24/7 direttamente via telefono
- Protezione viaggi in caso di lesioni fisiche fino a 50.000€. Trovate qui le info sulle assicurazioni della Blu Amex
- In generale se annullate un acquisto o una prenotazione sulle Amex i soldi tornano nel giro di 2 giorni, con le banche o carte Mastercard ho atteso anche più di una settimana!
Blu American Express costi: canone e bolli
Il primo anno la carta Blu Amex è gratis, dal secondo il costo è di 35€ all’anno, oppure 3€ al mese (36€ in tutto).
Se volete avere la carta gratis a vita vi basta accedere ad alcune promo una tantum: non pagherete la carta, ma il vostro cashback diminuirà allo 0,5% per transazione.
Questa offerta in genere viene proposta tramite la vostra banca, ma ve la sconsiglio, in quanto se usate bene le offerte in app pareggiate tranquillamente i costi fissi della carta con l’1% di cashback.
Non ci sono altri costi tranne quello del bollo statale: se effettuate transazioni mensili superiori a 77,47 euro dovrete sempre aggiungere un bollo di 2 euro.
Ricapitolando i costi di Blu American Express:
- Costo carta annuale (primo anno gratis) 35€ (o 3€ al mese)
- Bollo di 2€ a ogni estratto conto mensile superiore a 77,47€
Volendo esiste un trucchetto per non pagare l’imposta di bollo su carta di credito, non ve lo consiglio ma lo trovate sotto nelle domande frequenti su American Express.
Inserisco anche un bel riepilogo della carta blu con un tabellone. Trovate tutte le informazioni sui costi nell’apposita sezione del sito Amex.
Quando diventa conveniente il cashback Amex?
In sintesi vediamo il break even point per non pagare nulla ogni anno:
Cashback 1%, costo carta 35€ e 12 bolli mensili = 5.900€ all'anno
Cashback 0,5%, no costi carta, 12 bolli mensili = 4.800€ all'anno
Il trucco è quello di fare grosse transazioni solo per un paio di mesi in modo da ammortizzare meglio la spesa dei bolli e poi avere dei mesi in cui spendete cifre sotto 77,47€.
Un altro modo per abbattere i costi è quello disfruttare al massimo le varie promo ciclicamente attive nell’app di American Express.
Dove posso fare acquisti con American Express Blu?
A livello mondiale sono accettate ovunque (anche dal corrispettivo del bangladino sotto casa) mentre il caso italiano è più complicato.
Fino a qualche anno fa era molto difficile trovare un esercente che accettasse le Amex.
Oggi, grazie a una serie di campagne promozionali (tipo Shop Small) è molto più semplice trovare un esercente con il pos adatto ed è accettata in tantissimi posti:
- Supermercati
- Grandi catene
- E-commerce online.
- Negozi
- Ristoranti
Voglio dire, l’ho usata in un ristorante al ghetto ebraico, che cazzo di altre prove vuoi?
Riepilogo di vantaggi, costi, commissioni e fee di Blu American Express
In questa tabella troverete un riepilogo delle caratteristiche principali della Carta Amex Blu: dai costi del canone, le commissioni (nascosti e non) e dei vantaggi a cui si accede con il possesso di questa carta di credito Amex.
Tutte le informazioni sono prese dal sito ufficiale american express ma potrebbero variare nel tempo quindi vi consiglio sempre di leggere i fogli informativi per bene.
| SERVIZIO | NOTE |
|---|---|
| VANTAGGI | Cashback sulle spese, accesso alle Amex Offers, assicurazioni acquisti e viaggi, possibilità di pagare a saldo dopo 28 giorni oppure a rate |
| CANONE | Quota gratuita il 1° anno, dal 2° €3 al mese (36 euro annuali) per la carta con l’1% di cashback. La carta Blu con il cashback dello 0,5% ha sempre il canone a zero |
| IMPOSTA DI BOLLO | Imposta di bollo statale per ogni estratto conto superiore ai 77,47€ |
| MODALITÀ DI PAGAMENTO (SALDO O A RATE) | A saldo senza interessi dopo 13 giorni dalla chiusura dell’estratto conto oppure a rate di minimo 40€ con Tan del 14% e TAEG al 23,33% |
| FIDO MASSIMO MENSILE (PLAFOND) | Fino a 10.000€ |
| PRELIEVO CONTANTE | Massimo 500€ ogni 8 giorni o massimo 20% del fido. Commissione del 3,9% dell’importo prelevato con un minimo di 1,25€ |
| TASSO DI CAMBIO SU DIVERSA VALUTA | Tassi di cambio interbancari applicabili il giorno lavorativo precedente alla contabilizzazione + Commissione di cambio pari al 2,5% |
| ASSICURAZIONI ACQUISTI E VIAGGI | – Infortunio viaggi a causa di lesione fisica fino a 50.000€ – Rimborso acquisti in caso di restituzione di un bene non accettato dal negoziante fino a 10.000€ Per accedere alle assicurazioni bisogna aver utilizzato la Carta Blu Amex in fase di acquisto del prodotto o del viaggio |
| PENALI E ADDEBITI PER MANCATO PAGAMENTO | 12€ + interessi di mora ed eventuale segnalazione Crif |
Domande frequenti su American Express Blu
Visto che siete un po’ tardi e vi sarete persi un po’ di pezzi raccolgo qui tutti i maggiori dubbi e le domande sulla Blu American Express.
Fatene buon uso!
Quando devo saldare l’estratto conto?
L’estratto conto arriva una volta al mese e l’addebito sul conto corrente avviene il 13° giorno successivo alla data dell’estratto conto. Sull’estratto conto superiore a 77,47€ paghi anche il bollo da 2€.
Quanti negozi accettano le carte American Express?
Fino a pochi anni fa era problematico pagare con una carta Amex, ma dopo alcune campagne di marketing come Shop Small è diventato molto semplice trovare negozi che accettano la carta. Personalmente l’ho usata anche in piccoli paesini!
Il pagamento di bollettini e tasse accumula cashback con American Express Blu?
Se pagate tasse, multe o bollettini tramite app IO direttamente con la vostra carta Amex questi pagamenti non accumulano cashback. Se però li effettuate tramite Paypal (con Amex Blu collegata) il cashback viene conteggiato.
Quali spese non accumulano cashback con la Blu American Express?
Non accumulano cashback: prelievi e anticipi di contante, interessi, penali, quote annuali, commissioni, importi riaccreditati come rimborsi, le transazioni presso le stazioni di carburante (escluso Esso), presso i punti vendita Sisal e Poste Italiane, PayTipper, Se.Pa.Fin., PagoPA e le transazioni Telepass Fleet Dual gestite da Bloomfleet Srl.
Una carta American Express è sicura?
American Express assieme a Visa e Mastercard è il maggiore emittente di carte al mondo ed è un gigante dell’economia mondiale. Quindi sì, è sicura.
Come contatto il servizio clienti di American Express?
Potete contattare il servizio clienti per furto o smarrimento della vostra Blu American Express solamente al telefono al numero 06 72900347. Il numero di telefono per altre richieste è invece presente sul retro della carta.
Come non pagare l’imposta di bollo su carta di credito Blu American Express?
Potete anche evitare di pagare l’imposta di bollo su carta di credito Amex con un trucchetto. Chiamate l’assistenza e chiedete l’IBAN Amex per ripagare anticipatamente un debito. 4/5 giorni prima che il sistema generi l’estratto conto fate un bonifico con una cifra che faccia rientrare il debito sotto i 77,47 euro. Come causale potete semplicemente inserire il numero della vostra carta. Sconsiglio comunque di usare questa tecnica.
Come avere la carta Blu American Express gratuita a vita?
Si può avere una carta American Express Blu gratis per sempre in una sola maniera: sfruttando le promo sul sito o della propria banca che offrono la Blu American Express con cashback dello 0,5% a vita e canone a costo zero. In passato era possibile chiedere il downgrade della carta con 1% di cashback allo 0,5% chiamando l’assistenza clienti ma ciò non è più possibile.
Meglio carta American Express Blu o Verde?
Sono carte molto diverse. La Verde ha una maggiore protezione viaggi, ridotta all’osso sulla Blu, ma quest’ultima ha il vantaggio di avere il cashback diretto mentre con la Verde si partecipa al Membership Rewards, il programma a punti. Il costo del canone della Blu inoltre è più basso.
Quanto costa la carta Blu American Express?
Il primo anno è gratis, poi costa 35€ all’anno oppure 3€ al mese. Si aggiunge il bollo da 2€ sugli estratti conto superiori a 77,47€.
Quando arriva il cashback della Blu American Express?
Il cashback dell’1% viene accreditato una volta ogni 12 mesi dalla data di emissione della carta, direttamente sul saldo, se la carta è attiva e sei in regola con i pagamenti.
Che reddito serve per avere la Blu American Express?
Serve un reddito annuo lordo di almeno 11.000€, un conto corrente in area SEPA (non una prepagata), documento d’identità e codice fiscale. Amex può chiedere la prova del reddito.
Come richiedere American Express Blu
Bene, se vi ho mandato in solluchero potete sfruttare la mia promozione che vi garantisce:
- Carta gratis il primo anno
- 5% di cashback per i primi 6 mesi
- Cashback dell’1% per sempre
- Accesso alle promo
- Servizi aggiuntivi di protezione
Per richiederla servono un reddito annuo lordo di almeno 11.000€ e un conto corrente con IBAN (no prepagate). Quindi tenete in mano carta d’identità e codice fiscale, procedete alla registrazione e aspettate fino a 7 giorni per ricevere la vostra carta cashback Blu American Express direttamente a casa.
Se poi non siete interessati vi ricordo che potete sempre richiedere la Payback American Express che è quasi a costo zero.
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