Oggi vi faccio la recensione di Blu American Express, la mia carta di credito preferita e, secondo me, la migliore carta di credito cashback di Amex disponibile in Italia.
In passato ho già parlato in maniera approfondita di come usare la carta di credito e dei rischi nell’uso delle carte quindi sono libero di parlarvi della Blu Amex senza la paura che facciate cazzate.
Se siete quindi degli utenti avanzati, con un po’ di senno e non siete dei semplici deficienti avrete già capito dove voglio andare a parare e il consiglio di oggi è quello di sfruttare le promo e farvi una carta Blu American Express.
Si lo so, shock. Ti sto consigliando una carta di credito cashback per fare dei normalissimi acquisti giornalieri!
Ma no, non mi sono totalmente rincoglionito a forza di fare interviste a parenti.
Semplicemente ormai sei un lettore finanziario livello uomo di Neanderthal (per il sapiens sapiens ci devi lavorare), sai affrontare il rischio di una carta di credito e American Express sta facendo delle promo con un cashback ricchissimo sulle sue carte, quindi…
PERCHÈ FARE UNA CARTA AMEX
Il perché delle American Express è presto detto: sono le carte di credito per eccellenza, stop. Lo sai benissimo anche tu che sei un personaggino finanziario in evoluzione.
Farsi una carta di credito, oltre alla realizzazione di un personale sogno basso borghese, garantisce l’accesso a un sacco di vantaggi: tra cui scontistica del cashback con il semplice utilizzo della carta e promozioni una tantum su acquisti in determinati negozi.
Insomma il semplice utilizzo permette di “risparmiare” sugli acquisti!
Esistono tante varianti di carte American Express ma la mia preferita rimane la Blu American Express, ed è di questa carta che parlo oggi.
DUE PAROLE SULLE CARTE DI CREDITO
Faccio prima un cappello sulla carta di credito perché non avrai letto gli altri articoli in cui evidenzio la differenza tra una carta di debito e una carta di credito.
Con una carta di credito l’emittente vi fa un “prestito” facendo slittare il pagamento sui vostri acquisti di 28 giorni. Vuol dire che effettuate il pagamento il 6 del mese ma l’accredito sul vostro conto avviene, nel caso di Amex, l’8 del mese successivo.
Con Amex potete ripagare il debito a:
- Saldo (pagamento in un’unica soluzione sugli acquisti del mese precedente)
- Revolving (rateizzazione del pagamento)
Se scegliete il prestito sull’opzione a saldo è a interessi 0, se usate la l’opzione revolving può arrivare fino al 15% d’interessi.
Ecco perché dovete sempre pagare a saldo! E tenete sempre a mente la differenza tra pagare a saldo o revolving.
Il pagamento dell’estratto conto verrà poi inviato al vostro conto collegato alla carta di credito, et voilà! Ricomincia il nuovo mese!
COME FUNZIONA IL CASHBACK DI BLU AMERICAN EXPRESS
La carta American Express Blu è l’unica carta di credito che fornisce un cashback su qualsiasi transazione, sia fisica che online, in Italia.
E vi assicuro che trovare carte con il cashback in Italia non è facile!
La Blu Amex carta prevede un cashback del 1% su tutti gli acquisti effettuati utilizzando la carta.
A seconda dell’offerta potrete rosicchiare un cashback più alto per il primo periodo di utilizzo, tipo l’attuale 2% per 6 mesi in promo sul sito.
La vera svolta è però sulle offerte con referral che offre il 5% di cashback per 6 mesi (o fino a 3000€ di spese). Un’offerta valida solo con un codice promozionale American Express come il mio.
Attenzione però! Non tutte le spese vengono conteggiate nel cashback, tra quelle escluse ci sono:
- Pagamento di bolli, multe o tasse
- Casello Autostrade
- Carburante (alla pompa, valgono se li pagate nel negozio del distributore)
- Ricariche su altri conti o carte
- Autofinanziamento
Potrete bypassare questi blocchi collegando la Blue American Express a Paypal. Invece di pagare, ad esempio, la multa direttamente con Amex la pagate con Paypal utilizzando la carta.
Dovete fare particolarmente attenzione alle ricariche (sia di carte che di altri conti collegati) in quanto sono considerate procedure di “autofinanziamento”. State attenti perché possono anche recedere dal contratto!
Su tutti gli estratti conto mensili potrete vedere il cashback accumulato su Amex. I vostri guadagni con cashback vi verranno rimborsati ogni anno (12 mesi) direttamente nel saldo della vostra carta.
PROMOZIONI E OFFERTE CON L’AMERICAN EXPRESS BLU
Spiegata così la Blu American Express sembra una semplice carta di credito che fornisce cashback.
La realtà è un po’ più ampia perché il possesso di una carta Amex da accesso a una serie di promozioni e offerte. Queste offerte cambiano in continuazione e aumentano con passare del tempo.
Il bello è che lo sconto è praticamente immediato: dovete solo iscrivervi all’offerta nell’apposita sezione dell’app o del sito e rispettare le condizioni. In pochi giorni vedrete il rimborso sulla carta.
Ecco qualche esempio delle promo di Blu American Express:
Le offerte variano in continuazione e questi sono solo degli esempi per farvi capire a cosa potete accedere. Solo approfittando di queste offerte ho risparmiato 100€!
Se volete seguire le offerte live vi consiglio di seguire questo canale telegram oppure di fare attenzione al tag #AcquistiTaccagni sul canale ufficiale di Finanza Cafona.
ALTRI VANTAGGI DI BLU AMEX: VIAGGI E ACQUISTI
Oltre al risparmio monetario (hai detto cazzi) tutte le carte di American Express hanno una serie di vantaggi extra, tra cui
- Protezione acquisti: se avete problemi negli acquisti basta chiamare il call center e loro si occuperanno di tutti. Non solo American Express gestisce la situazione ma si occupa di restituirvi il denaro in autonomia in caso di truffa (fino a 1000€ per la Blu)
- Servizio assistenza da paura 24/7h direttamente via telefono
- Protezione viaggi in caso di lesioni fisiche fino a 50.000€. Trovate qui le info sulle assicurazioni della Blu Amex
- In generale se annullate un acquisto o una prenotazione sulle Amex i soldi tornano nel giro di 2 giorni, con le banche o carte Mastercard ho atteso anche più di una settimana!
BLU AMERICAN EXPRESS COSTI: CANONE E BOLLI
Il primo anno la carta Blue Amex è gratis, dal secondo il costo è di 36€ annuali.
Se volete avere la carta gratis a vita vi basta accedere ad alcune promo una tantum: non pagherete la carta, ma il vostro cashback diminuirà allo 0,5% per transazione.
Questa offerta in genere viene proposta tramite la vostra banca, ma ve la sconsiglio, in quanto se usate bene le offerte in app pareggiate tranquillamente i costi fissi della carta con l’1% di cashback.
Non ci sono altri costi tranne quello del bollo statale: se effettuate transazioni mensili superiori a 77,47 euro dovrete sempre aggiungere un bollo di 2 euro.
Ricapitolando i costi di Blu American Express:
- Costo carta annuale (primo anno gratis) 36€
- Bollo di 2€ a ogni estratto conto mensile superiore 77,47€
Volendo esiste un trucchetto per non pagare l’imposta di bollo su carta di credito, non velo consiglio ma lo trovate sotto nel box faqs domande comuni su American Express.
Inserisco anche un bel riepilogo della carta blu con un tabellone. Trovate tutte le informazioni sui costi nell’apposita sezione del sito Amex.
QUANDO DIVENTA CONVENIENTE IL CASHBACK AMEX?
In sintesi vediamo il break even point per non pagare nulla ogni anno:
Cashback 1%, costo carta 35€ e 12 bolli mensili = 6000€ all'anno
Cashback 0,5%, no costi carta, 12 bolli mensili = 4800€ all'anno
Il trucco è quello di fare grosse transazioni solo per un paio di mesi in modo da ammortizzare meglio la spesa dei bolli e poi avere dei mesi in cui spendete cifre sotto 77,47€.
Un altro modo per abbattere i costi è quello di sfruttare al massimo le varie e promo ciclicamente attive nell’app di American Express.
DOVE POSSO FARE ACQUISTI CON AMERICAN EXPRESS BLU?
A livello mondiale sono accettate ovunque (anche dal corrispettivo del bangladino sotto casa) mentre il caso italiano è più complicato.
Fino a 2 anni fa era molto difficile trovare un esercente che accettasse le Amex.
Oggi, grazie a una serie di campagne promozionali (tipo Shop Mall) è molto più semplice trovare un esercente con il pos adatto ed è accettata in tantissimi posti:
- Supermercati
- Grandi catene
- E-commerce online.
- Negozi
- Ristoranti
Voglio dire, l’ho usata in un ristorante al ghetto ebraico, che cazzo di altre prove vuoi?
RIEPILOGO DI VANTAGGI, COSTI, COMMISSIONI E FEE DI BLU AMERICAN EXPRESS
In questa tabella troverete un riepilogo delle caratteristiche principali della Carta Amex Blu: dai costi del canone, le commissioni (nascosti e non) e dei vantaggi a cui si accede con il possesso di questa carta di credito Amex
Tutte le informazioni sono prese dal sito ufficiale american express ma potrebbero variare nel tempo quindi vi consiglio sempre di leggere i fogli informativi per bene.
| SERVIZIO | NOTE |
|---|---|
| VANTAGGI | Cashback sulle spese, accesso alle Amex Offers, assicurazioni acquisti e viaggi, possibilità di pagare a saldo dopo 28 giorni oppure a rate |
| CANONE | Quota gratuita il 1° anno, dal 2° €3 al mese (36 euro annuali) per la carta con l'1% di cashback. La carta Blu con il cashback dello 0,5% ha sempre il canone a zero |
| IMPOSTA DI BOLLO | Imposta di bollo statale per ogni estratto conto superiore ai 77,47€ |
| MODALITÀ DI PAGAMENTO (SALDO O A RATE) | A saldo senza interessi dopo 13 giorni dalla chiusura dell'estratto conto oppure a rate di minimo 40€ con Tan del 14% e TAEG al 23,33% |
| FIDO MASSIMO MENSILE (PLAFOND) | Fino a 10.000€ |
| PRELIEVO CONTANTE | Massimo 500€ ogni 8 giorni o massimo 20% del fido. Commissione del 3,9% dell'importo prelevato con un minimo di 1,25€ |
| TASSO DI CAMBIO SU DIVERSA VALUTA | Tassi di cambio interbancari applicabili il giorno lavorativo precedente alla contabilizzazione + Commissione di cambio pari al 2,5% |
| ASSICURAZIONI ACQUISTI E VIAGGI | - Infortunio viaggi a causa di lesione fisica fino a 50.000€ - Rimborso acquisti in caso di restituzione di un bene non accettato dal negoziante fino a 10.000€ Per accedere alle assicurazioni bisogna aver utilizzato la Carta Blu Amex in fase di acquisto del prodotto o del viaggio |
| PENALI E ADDEBITI PER MANCATO PAGAMENTO | 12€ + interessi di mora ed eventuale segnalazione Crif |
DOMANDE COMUNI SU AMERICAN EXPRESS BLU
Visto che siete un po’ tardi e vi sarete persi un po’ di pezzi raccolgo qui tutte i maggiori dubbi e le domande sulla Blu Express.
Fatene buon uso!
QUANDO DEVO SALDARE L’ESTRATTO CONTO
] Il 28 del mese vengono chiuse le transazioni fatte nel mese precedente, l’8 successivo viene inviato l’estratto conto mensile (su cui pagate il bollo se è di una cifra superiore ai 77€) e il 15 entra il mandato SDD sul vostro conto corrente. Le date possono variare a seconda della carta o della data di richiesta.
QUANTI NEGOZI ACCETTANO LE CARTE AMERICAN EXPRESS?
Fino a pochi anni fa era problematico pagare con una carta Amex, a seguito di alcune campagne di marketing e a Shop Mall è diventato molto semplice trovare che accettano la carta. Personalmente l’ho usata anche in piccoli paesini!
IL PAGAMENTO DI BOLLETTINI E TASSE ACCUMULA CASHBACK CON AMERICAN EXPRESS BLU?
Se pagate tasse, multe o bollettini tramite IO app direttamente con la vostra carta Amex questi pagamenti non accumulano cashback. Se però effettuate lo effettuate tramite Paypal (con Amex Blu collegata) il cashback viene conteggiato.
QUALI SPESE NON ACCUMULANO CASHBACK CON LA BLU AMERICAN EXPRESS?
I pagamenti che prevedono cashback sono: prelievi e anticipi di contante, interessi, penali, quote annuali, commissioni, importi successivamente riaccreditati su Conto Carta come rimborsi, le transazioni presso le stazioni di carburanti (escluso Esso), presso i punti vendita Sisal e Poste Italiane, PayTipper, Se.Pa.Fin. PagoPA e le transazioni Telepass Fleet Dual gestite da Bloomfleet Srl.
UNA CARTA AMERICAN EXPRESS È SICURA?
American Express assieme a Visa e Mastercard è il maggiore emittente di carte al mondo ed è un gigante dell’economia mondiale. Quindi si, è sicura.
COME CONTATTO IL SERVIZIO CLIENTI DI AMERICAN EXPRESS?
Potete contattare il servizio clienti per furto o smarrimento della vostra Blu American Express solamente al telefono al numero 0672900347. Il numero di telefono per altre richieste è invece presente sul retro della carta.
COME NON PAGARE L’IMPOSTA DI BOLLO SU CARTA DI CREDITO BLU AMERICAN EXPRESS?
Potete anche evitare di pagare l’imposta di bollo su carta di credito Amex con un trucchetto. Chiamate l’assistenza e chiedete l’iban Amex per ripagare anticipatamente un debito. 4/5 giorni prima che il sistema generi l’estratto conto fate un bonifico con una cifra che faccia rientrare il credito sotto i 77,34 euro. Come causale potete semplicemente inserire il numero della vostra carta. Sconsiglio comunque di usare questa tecnica.
COME AVERE LA CARTA BLU AMERICAN EXPRESS GRATUITA A VITA?
Si può avere una carta american express blu gratis per sempre in una sola maniera: sfruttando le promo random sul sito o della propria banca richiedendo la Blu American Express con cashback dello 0,5% a vita e canone a costo zero. In passato era possibile chiedere il downgrade della carta con 1% di cashback allo 0,5% chiamando l’assistenza clienti ma ciò non è più possibile.
MEGLIO CARTA AMERICAN EXPRESS BLU O VERDE?
Sono carte molto diverse. Tutte e due hanno plafond fisso. La verde però ha una maggiore protezione viaggi, ridotte all’osso sulla Blu, ma quest’ultima ha il vantaggio di avere il cashback diretto mentre con la carta verde si partecipa alla membership points. Il costo del canone della blu inoltre è più basso.
COME RICHIEDERE AMERICAN EXPRESS BLU
Bene, se vi ho mandato in solluchero potete sfruttare la mia promozione che vi garantisce:
- Carta gratis il primo anno
- 5% di cashback per i primi 6 mesi
- Cashback dell’1% per sempre
- Accesso alle promo
- Servizi aggiuntivi di protezione
Quindi tenete in mano carta d’identità e codice fiscale, procedete alla registrazione e aspettate fino a 7 giorni per ricevere la vostra carta cashback Blue American Express direttamente a casa.
Se poi non siete interessati vi ricordo che potete sempre richiedere la Payback American Express che è quasi a costo zero.
Puoi sostenere il blog spammandomi ovunque, seguendomi su Twitter o Telegram o iscrivendoti alla Newsletter. Se invece vuoi mostrare il tuo apprezzamento in altra maniera acquista su Amazon da questo link o usa i miei referral:
- NEN: 48€ di sconto su ogni fornitura di luce e gas, 96€ se fate la combo usando il codice promo NeN SCONTOCAFONE48
- BUDDYBANK: 30€ di bonus aprendo un conto corrente ed effettuando una transazione con la carta mastercard. Usa il promo code 3F7706
- AUDIBLE: 30giorni di abbonamento gratuito ai nuovi iscritti
- BLU AMERICAN EXPRESS: 5% di cashback sugli acquisti per 6 mesi richiedendo la Blu American Express
- PAYBACK AMERICAN EXPRESS: 12000 punti payback (60€ di sconti) dopo una spesa di 1000€ in 3 mesi
Mannaggia a me, ho dimenticato di iscrivermi usando il tuo link, non si può più far nulla vero? 🥲
Me sa de no, tacci tua!
Ciao, sto valutando American Express:
– Carta Blu: cashback 1% in Euro
– Carta Explora: cashback 0.4% in Membership Rewards (1000 punti = €4)
Entrambe costano €35/anno e hanno benefit simili.
Il cashback in euro di Blu mi sembra più alto e direttamente spendibile senza conversioni.
Ci sono vantaggi con i Membership Rewards che mi sfuggono?
Quale conviene di più?
Come le MR tecnicamente hai più possibilità di conversione se viaggi molto soprattutto per le compagnie aeree. Dipende poi se sfrutti tanto la lista dei negozi della.losta Explora.
Al netto di tutto io preferisco la Blu: semplice, chiara e tutto cash a fine anno!
Non riesco ad aggiungere la AMEX Blu a Google Wallet e in rete trovo informazioni controverse. Sai dirmi qualcosa?
Grazie per l’ottimo blog!
Ehhhh, hai detto niente!
In pratica la amex non si aggiorna automaticamente su wallet e devi fare manualmente l’inserimento delle transazioni!
Io ho usato questa modalità:
1) Aggiungo conto nuovo con inserimento manuale (ma se hai transazione vecchi puoi raggruppare gli estratti conto e caricare un excel)
2) Metti nome conto e su “tipo” metti “carta di credito”, nelle opzioni che ti si apriranno puoi anche inserire il plafond e il tipo di saldo. Io ho messo a saldo credito perché quello a debito ti fa rientrare il plafond nella liquidità. Tecnicamente è giusto ma quei soldi sono a debito e ti fa illudere di poter spendere di più
3) Aggiorno le transazioni come da estratto conto, il conto ti andrà in negativo, dandoti l’idea della vera liquidità disposibile
4) Il giorno di ingresso della domiciliazione faccio una transazione di trasferimento dal conto che paga la carta alla carta, la quale tornerà a 0.
Continua così e hai tutti i conti giusti, sembra complicato ma è na stronzata!
“Voglio dire, l’ho usata in un ristorante al ghetto ebraico, che cazzo di altre prove vuoi?” 🤣
Sto facendo un po’ fatica a capire il funzionamento del plafond:
Per la blu è fisso, ovvero sempre 10k (che, immagino, potrò limitare online) ogni mese dall’iscrizione? Mi sembra un’esagerazione.
Mentre il dinamico delle altre carte, a spanne, come può funzionare? Diciamo che io ci spendo mediamente 3/400€ al mese e pago sempre puntuale, se un giorno vado a fare una spesa da 5k€, rischio di non riuscire a farmela passare?
Quel congiuntivo 🤦🏼♂️
Allora! il plafond fisso varia a seconda del reddito che dichiari e da quando sei cliente. Parte da 1200€ mensili a salire, quindi non 10k!
Il dinamico invece, per ogni transazione, fa una analisi di merito creditizio e valuta se puoi fare o meno l’acquisto!
Per quanto riguarda la spesa da 5k la vedo difficile senza un reddito sostanziale!
Molto chiaro (come sempre), grazie!
Quindi nel momento in cui mi rispondono alla domanda della carta Blu, posso aspettarmi anche una comunicazione sul plafond che pensano di concedermi?
E da lì, se vorrò alzarlo, dovrò “ogni volta” (tipo una volta all’anno) chiamarli, dirgli quanto mi servirebbe e loro, in base al mio storico, approveranno o meno?
Si in pratica decidono il plafond a seconda del tipo di attività e di contratto di lavoro. Al momento della registrazione infatti ti chiedono da dove proviene il tuo reddito, generalmente il plafond é più basso per le partite Iva e più alto per i dipendenti.
Col tempo puoi chiamarli per chiedere un aumento o, come é successo a me, mi hanno semplicemente mandato una mail comunicando l’aumento del plafond 😬
Piccolo suggerimento: nei primi mesi cerca di non arrivare a fare spese sopra il 70% del plafond perché ancora non ti conoscono e possono bloccare la carta! Molti si sparano 1200 euro di spese il primo giorno di carta e Amex blocca subito (giustamente direi)!
Ciao,
in questo momento c’è un’interessante promozione per la amex blu, in particolare la quota gratuita ogni anno e il cashback iniziale del 2%. Secondo te conviene?
Inoltre, nel caso si passi dal tuo referral le condizioni valgono (soprattutto la quota gratuita ogni anno)? Dal sito non si capisce.
Grazie
Ciao bello!
La promo sul sito Amex é del 2% per 6 mesi + 0,5% per sempre con canone a 0€, quella del mio ref é 5% per 6 mesi, poi 1% a vita. Il canone é gratis il primo anno e poi di 36 euro.
Dipende quindi dall’utilizzo che ne fai, se pensi di usarla spesso tra offerte in app e cashback il canone te lo ripaghi facile, se la usi poco ti conviene quella dal sito. Però, ad esempio, ormai lo 0,5% l’offre anche il piano standard di vivid Money.
Sta a te e alle tue esigenze!
Non so poi se passando dal mio link e navigando nei menù puoi accedere alla promo con canone a vita e mi arriva qualcosa!
Grazie per la risposta!
Al di là delle stesse condizioni stavo pensando se andare di amex per il servizio clienti, il fido e in generale avere una carta di backup solida. E’ un ragionamento valido oppure tanto vale considerare la concorrenza?
Secondo me è validissimo!
Ci sono molte carte di credito gratuite ma ognuna ha qualche piccolo difetto oppure non garantisce promo particolare. Per quanto mi riguarda uso amex per tutti gli acquisti un po’ ciccioni vista la protezione sugli acquisti, il fatto che se hai problemi in 5 minuti ti risolvono tutto e poi per una cosa molto taccagna… se annulli un ordine dopo 1 giorno hai di nuovo i soldi riaccreditati. Facendo la stessa cosa con una normale carta di debito spesso devi attendere una settimana!
>Se sapete fare decentemente i conti avrete capito che, dal secondo anno, vi bastano 720€ per rientrare del costo della carta.
Questo vale per il secondo anno se si sfrutta il cashback del 5% sui 720€.
Non hai considerato i bolli però e per chi vuole risparmiare sono comunque 24€ di troppo.
I conti precisi sono questi: dopo il primo anno con lo 0,5% di cashback e il canone gratuito serve transare 4800€ per rientrare nella spesa dei bolli, mentre con l’1% servono 6000€ per recuperare il canone e i bolli.
Hai ragione, il primo anno comunque (bollo o meno) stai comunque in gain e puoi compensare anche quelli degli anni successivi. Metti anche in conto che, una normale carta di credito bancario, senza nessuna agevolazione, costa in media tra i 20€ ai 35€. Da una parte Amex non è universale per tutti gli acquisti in quanto non è accettata ovunque ma ha una serie di vantaggi rispetto alla carta bancaria non da poco conto.