Non mi stanco mai di dirvi quanto siete inadatti nella gestione dei soldi.

Anche oggi la storia non cambia e continuerò a spaccarvi la quallera spiegandovi una  delle più famose tecniche di risparmio per gestire il denaro: la regola 50 30 20.

Non solo vi spiego come funziona questo metodo di risparmio ma userò la mia banca preferita, Illimity Bank, per un’applicazione sul campo.

Quindi fatevi introdurre nel magico mondo del risparmio che siete ancora nelle fasce dell’accumulo monetario, piccoli padawan spendaccioni.

risparmiare regola 50 30 20

COSA È LA REGOLA 50 30 20

La regola del 50 30 20 è un modo di gestire soldi e risparmi.

Si tratta di una tecnica di risparmio davvero basilare, utilissima per gestire le entrate dello stipendio o gli incassi da reddito autonomo.

Nonostante sia così semplice da poter essere capita da qualsiasi rincoglionito (e persino da un lettore di Finanza Cafona) si tratta di metodo di budget super funzionale.

Ma in cosa consiste?

Semplicemente vuol dire dividere in percentuali (50 30 20) i propri guadagni.

Ogni percentuale rappresenta una macro categoria di spesa: 

  • Spese essenziali
  • Spese superflue
  • Risparmi

Nel caso abbiate un conto bancario con la funzione salvadanai (tipo Hype, N26) o ancor meglio i progetti di Illimity questo processo di budgeting può essere facilmente automatizzato.

Ma andiamo alla ciccia e facciamo un esempio.

REGOLA 50 30 20 ESEMPIO

Mettiamo che ogni mese il vostro lavoro dipendente come lanciatore di coriandoli in una baita a Rimini è pagato 1500 euro.

Nonostante il lavoro imbarazzante siete delle persone serie e avete deciso di dare una svolta alla vostra vita finanziaria gestendo i soldi in maniera intelligente. Optate quindi per fare un budget delle vostre entrate seguendo la regola 50 30 20.

Come suddividere questo denaro?

SPESE ESSENZIALI 50%

Il 50% del budget, quindi 750€, servirà per coprire le spese essenziali come:

SPESE SUPERFLUE 30%

Il 30% del tuo budget, 450€, lo potete usare per le spese superflue. 

Si tratta di tutte quelle cose che rendono un po’ giocosa e divertente la vita come andare al cinema o a teatro, vedere una mostra, leggere un libro, tirare dei pomodori in faccia a Orsini e fare un po’ di shopping.

Nel caso, molto probabile, che il denaro delle spese essenziali non sia sufficiente per coprire le vostre esigenze beh, spostatelo dalle spese superflue! 

RISPARMIO E INVESTIMENTO 20%

Il 20% del tuo budget, 250€, lo dovreste usare per accrescere risparmi e investimenti.

Questo vuol dire mettere i soldi in un conto deposito, investire in degli ETF o nel mercato azionario, abbattere il proprio debito personale, o fare dei versamenti in un fondo pensione complementare.

In maniera più larga può dire finanziare corsi per migliorare le proprie skill lavorative (in modo da chiedere un aumento) oppure avere un plafond per avviare la vostra attività imprenditoriale.

DUBBI SU COME GESTIRE LE SPESE DELLA REGOLA DEL 50 30 20

La regola in se per se è abbastanza semplice ma possono sorgere dei dubbi:

La palestra dove la dovrei inserire? 
E il caffè che prendo la mattina è una spesa essenziale o meno?
Il ristorante è essenziale o svago?

Come al solito è importante usare il cervello.

Cercate di non fare i furbi ed evitate la contabilità creativa.

Per me il caffè si può prendere a casa quindi è svago, il ristorante è assolutamente una spesa superflua e la palestra varia da essenziale a superflua a seconda del carattere, ma ricordatevi che riguarda la salute fisica.

Non cercate trucchetti perché non si tratta di fare il piangina con la municipale per evitare la multa, vuol dire avere un futuro tranquillo o meno.

Se poi avete dubbi seri su come fare un budget qui ho risolto i dubbi più comuni.

COME USARE LA REGOLA DEL 50 30 20 CON ILLIMITY BANK

Come sapete sono un fan sfegatato di Illimity Bank in quanto è un’eccellente banca moderna: il giusto compromesso tra la sicurezza della banca tradizionale e la capacità d’innovazione delle fintech.

La cosa pazzesca di questo conto corrente digital è che si presta perfettamente per utilizzare e automatizzare la regola 50 30 20, soprattutto grazie alla sua funzione progetti.

Non è che dovete farvi Illimity Bank per forza eh.

Ogni banca ormai ha la funzione salvadanaio o saving (ognuno la chiama a modo suo), più o meno permette di fare la stessa cosa di quanto descritto nella guida. 

Se invece seguite il mio consiglio di suddividere per ruolo vari conti correnti vi basta semplicemente ordinare dei bonifici ricorrenti per rendere tutto il processo automatico.

Insomma le strade sono infinite ma a me piace utilizzare questo metodo.

LA GESTIONE DEL BUDGET DI ILLIMITY BANK

La funzione analisi sul conto di Illimity è il miglior strumento di budgeting integrato delle banche e rivaleggia con quelle delle maggiori app dedicate esclusivamente a questa funzione, tipo Wallet

Ed è utilissima se utilizzate il conto come principale perché permette di tenere traccia di tutte le vostre transazioni.

Se avete più conti intestati potete agganciarli a Illimity per leggere le transazioni e tadaaan, avere tutte i movimenti bancari aggiornati in un’unica piattaforma.

ILLIMITY BANK ANALISI BUDGET REGOLA 50/30/20

Come vedete dalla schermata superiore la sezione analisi è molto ben fatta.

Cliccando su vedi tutto (in alto a sx) si possono scorrere tutte le spese fate per categoria. Navigando nella cronologia si possono anche modificare l’assegnazione della categoria e sotto categoria.

Perdeteci un po’ di tempo e organizzate le categorie seguendo la logica della regola 50 30 20. Per ogni macro categoria fissate un “limite di spesa” corrispondente alla percentuale fissata dalla nostra amata regola.

Ora non dovete fare altro che pagare con la carta e tutto il sistema sarà automatizzato.

Quando avrete superato il limite riceverete un avviso, a quel punto potrete capire dove state sbagliando e come ottimizzare la vostra gestione finanziaria.

Bene ora automatizziamo l’ultimo punto della regola, i risparmi! 

AUTOMATIZZARE LA GESTIONE RISPARMI SU ILLIMITY BANK

Per investire automaticamente non dovete neanche perdere tanto tempo. 

Anzi, vi bastano pochi secondi.

Andate su progetti, mettete nome e cifra che volete mettere da parte e poi vi troverete davanti questa pagina:

strumento progetti illimity bank 0,5% lordo gestione risparmio

Ok, ora andate su versamento manuale e inserite una cifra pari al 20% dei vostri incassi mensili.

Questa cifra verrà versata automaticamente nel progetto. Se siete pippe con la matematica andate su questo link per calcolare la somma precisa.

I progetti, oltre a essere un salvadanaio dove separare il denaro rispetto al saldo principale, garantiscono anche un rendimento pari allo 0,5% lordo annuale. 

Insomma son poco più di 2€ ogni 1000€ risparmiati all’anno al netto di tasse e bolli.

Non molto! E a oggi esistono soluzioni migliori per investire ma questo non è il tema dell’articolo. 

In ogni caso si tratta di almeno un inizio. Poco è meglio del niente di prima.

C’è inoltre anche il dettaglio psicologico della questione: versare questi soldi nel progetto farà sparire dal vostro radar spendaccione quei denaro.

Prima di studiare alternativa a questa mia soluzione e di mettervi a studiare modi per investire fatevi un favore. Per l’amor del cielo, costruite fondo di emergenza pari ad almeno 6 mesi delle spese medie mensili.

Vi prego e vi scongiuro, fatelo.

Quando sarete investitori più skillati (che cazzo ci fate qui?) potrete investire il 20% dei vostri guadagni in un conti deposito, in ETF, in un fondo pensione, in istruzione oppure in una attività imprenditoriale.

CONCLUSIONI SULLA REGOLA DEL 50 30 20

Insomma, la regola 50 30 20 è una semplicissima tecnica di risparmio. Tanto semplice quanto potente nell’efficacia.

Ci sono altri modi per gestire i soldi però secondo me questa regola rimane la più efficace. Soprattutto quando è usata in compagnia di modelli automatizzati in modo da minimizzare gli sforzi.

L’unico vero impegno da affrontare è quello iniziale in quanto dovrete cambiare l’approccio al denaro. Non più passivo ma pro attivo.

Per il resto cosa pretendi da me? Che faccia tutto io e mi debba mettere una scopa in culo per ramazzarti la stanza?

Ah se volete farvi un conto su Illimity aprite un conto cliccando qui o passate dal banner qui in basso!

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Sull'autore

FinanzaCafona

Founder & Editor

Sono un povero come te che scrive la maggior parte degli articoli di questo blog. Non mi dare troppo retta perché sono un fesso senza studi economici o finanziari però, se vuoi, puoi amarmi.

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