Come ogni anno la Banca Centrale Europea ha fatto i suoi test su tutte le banche europee. Una procedura che serve ad evidenziare criticità del sistema bancario e a anticipare eventuali problemi in un settore così delicato.
Tra i tanti risultati interessanti c’è anche la classifica di quali sono le banche più sicure in Italia.
La classifica della banca più solida si basa sul requisito patrimoniale Pillar 2 (P2R): più è basso più la banca viene considerata robusta e affidabile dal regolatore.
Per spiegare la cosa il Pillar 2 Requirement (P2R) è un requisito patrimoniale aggiuntivo che la BCE assegna a ogni banca dopo averla esaminata, sulla base dei suoi rischi specifici che i requisiti minimi standard non coprono completamente.
Se il P2R assegnato è basso la banca è considerata robusta e ben gestita, perché significa che deve tenere meno capitale “extra” per coprire i suoi rischi particolari. Il contrario succede per chi ha dei problemi come governance debole, modello di business rischioso, esposizioni problematiche e che quindi deve accantonare più capitale di riserva.
La classifica italiana per la BCE è guidata da:
- Credem con un P2R dell’1,25%
- Banca Mediolanum (1,50%)
- Intesa Sanpaolo (1,65%)
A breve distanza troviamo FinecoBank e UniCredit, entrambe stabili su un P2R del 2%, seguite da Banco BPM e Credito Cooperativo Italiano S.p.A che mantengono rispettivamente 2,25% e 2,50%. Nel gruppo delle banche più sicure in Italia figurano anche BPER Banca, Iccrea e Monte dei Paschi di Siena tutte sotto al 2,80%, confermando la forza del tessuto bancario nazionale persino in uno scenario geopolitico volatile.
La qualità media dei risultati è alto per gran parte degli istituti italiani grazie ad una notevole patrimonializzazione che si riflette nella solidità del capitale CET1. Nel sistema italiano la media è del 16,1%, ben superiore agli standard europei richiesti per il 2026 dell’11,2%
Il sistema italiano brilla per una liquidità abbondante, con un coverage del 158% (il cosidetto rapporto di copertura della liquidità) e per una redditività crescente: il ritorno del capitale ha superato il 10% nel secondo trimestre del 2025, segno che rischi di default si riducono e la fiducia dei risparmiatori cresce.
In ogni caso anche se le banche falliscono esiste una procedura nota e ricorrente in cui l’intervento del Fondo Interbancario è essenziale.
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SUGGERIMENTI PER APPROFONDIRE
- Report BCE
- Cosa succede se una banca fallisce
- Recensione Conto Intesa XME
- Recensione Mediolanum Selfy
- Isybank di Intesa Sanpaolo: la mia recensione
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