Come usare il broker Directa: guida per dementi

Quando diventerete degli adulti capirete che investire è molto importante. Lo è per darvi un futuro sereno e per non dispendere i (pochi) soldi che state guadagnando. Per farlo vi serve però un broker e, quello che io ritengo il migliore in Italia, è Directa.

Probabilmente questo articolo non vi sarà utile ORA ma vi sarà molto utile in futuro quando comincerete a usare il vostro denaro per comprare azioni e ETF piuttosto che inutili camicie di cartone da H&M.

Come sapete anche io da poco ho cominciato a investire ma essendo dotato in un intelligenza leggermente superiore alla vostra (diciamo che ho un QI di 81 invece dei vostri 80) ho capito alcuni trucchetti su questo piattaforma.

Ok, ho finito di sfregiarvi e possiamo incominciare con la guida a prova di scemo di Directa Trading.

CHI E’ DIRECTA

La cosa più importante è capire chi cazzo è Directa Sim. L’azienda nasce a Torino nel 1995 e il sito, con relativa piattaforma di trading proprietaria, è online dal 1998. E’ il primo broker italiano online e in generale uno dei primi al mondo. Non so se ve lo ricordate ma internet nel 1998 era così:

La società a parte due annate è sempre stata in attivo e ha registrato un aumento nel numero dei clienti. Al momento è un broker con oltre 36.000 conti aperti (sia di privati che professionisti) tutti italiani.

Si tratta quindi di una società relativamente piccola ma solida, presente nel nostro paese da decenni e con una particolare attenzione per il mercato e i clienti italiani.

LE CARATTERISTICHE DI DIRECTASIM

Spesso la figaggine della UI e dell’aspetto esteriore fa passare sottogamba una serie di caratteristiche fondamentali e irrinunciabili.

Per farvi capire che intendo, e per non essere tacciato di sessismo, ho creato una metafora per Directa in modo da offendere tutti, per leggerla ti basta scegliere il tuo orientamento sessuale:

Le piattaforme internazionali come Trading212 e, in misura minore, DeGiro sono degli ottimi player low cost e internazionali. Ma poi ci si scontra con la realtà della vita di tutti i giorni e quando si ha un problema si finisce letteralmente col culo per terra.

Essendo Directa un broker piccolo e con una clientela ristretta sappiate che si concentra su di voi, questo vuol dire:

• E’ totalmente gratuito
• Il servizio clienti è mostruoso. Una volta mi hanno risposto, e non scherzo, ad una mail in 25 secondi. Non mi era capitata un’assistenza così neanche con Amazon.
• Le commissioni sul mercato italiano sono le più basse in assoluto
• Ha il regime amministrato. Se non sai che cazzo vuol dire ecco la differenza tra regime dichiarativo e amministrato.

I COSTI COMMISSIONALI

Directa permette di avere tre diversi profili commissionali. Preciso che, essendo un broker italiano, la convenienza si ha investendo soprattutto sulla borsa autoctona. Il costo commissionale per i mercati esteri (che sono i più importanti ma senza Amsterdam) sono più alti.

Questa scelta dipende da che tipo di trader siete e sta a voi sceglierlo:

• SEMPLICE – Qualsiasi cosa farete sarà sempre lo stesso (5€)
• DINAMICO – Al crescere degli eseguiti sulla piattaforma diminuisce il costo della commissione. E’ molto utile per chi fa day trading o lavora in borsa
• VARIABILE – E’ forse il migliore di tutti in quanto ha un costo commissionale dello 0,19% su ogni eseguito con un minimo di 1,5€ fino ad un massimo di 18€

Si può investire su Azioni singole, Forex, Etf (qui la guida agli etf a prova di colibrì), Etn, Future, obbligazioni e certificati.

COME CI APRE UN ACCOUNT CON DIRECTA

Ci sono due modalità per aprire un conto con Directa:

1. Compilando il form d’iscrizione con i vostri dati anagrafici, finanziari, i vostri documenti e altro. Dopo una giornata verrete ricontattati per una videochiamata che confermerà la vostra identità e vi permetterà di firmare i contratti a voce
2. Avete Spid? Ecco vi basta quello. Accedete e avete fatto tutto in automatico.

Non c’è altro. E’ tutto molto semplice, rapido e indolore.

COME SI RICARICA UN ACCOUNT

L’account di Directa si “carica” solo attraverso un bonifico. Sono supportati anche i bonifici istantanei ma la procedura per avere il denaro è un po’ diversa da quella che immaginate.

Il bonifico viene effettuato sul conto corrente (Banca Sella) della Sim e poi girato al vostro conto titoli. Nella causale del bonifico dovete infatti indicare il vostro codice cliente.

Ciò non comporta alcun rallentamento! In genere con un bonifico istantaneo avete accreditati i soldi sul conto in poco più di mezz’ora (ma evitate le ore pasti per inviare i soldi sul conto!).

Sembra una cosa assurda all’inizio ma poi vi renderete conto che non potete sbagliare a bonificare i vostri soldi, se sbagliate vi torna sul conto il contante.

Potete collegare fino a 3 conti correnti da cui inviare i bonifici. Questi conti infatti sono “certificati” e devono essere necessariamente intestati allo stesso nome di chi possiede il conto titoli. Se il vostro conto su Directa è intestato a Pinco Pallo non potete ricevere i soldi da Spongebob.

LE PIATTAFORME DARWIN, DLITE E CLASSICA

Ok ora viene il lato debole. Directa non è un colosso quindi non ha molto da investire per rendere le proprie piattaforme di trading fighe o incredibilmente funzionali a livello di Ui/Ux.

Questo però non vuol dire che non vengano aggiornate o non siano al passo con i tempi, semplicemente sono un po’ vetuste graficamente. Directa può essere infatti usata sia via browser che via app (sia su iOS, Android o Huawei), da app si può tranquillamente accedere con il riconoscimento d’impronta.

Directa ha fatto molti sforzi per migliorare la sua piattaforma nel tempo ma invece di dare importanza all’aspetto UI ha cercato di mantenere la sostanza.

Perché cambiare una piattaforma che non ha lag, funziona senza errori e non dà problemi?

Ecco è esattamente quello che fa Directa da 30 anni, ma nel frattempo si è comunque aggiornata e infatti ha a disposizione 3 diverse piattaforme di trading:

• CLASSICA – E’ praticamente la prima versione della piattaforma. Sembra un sito del ’98 ma funziona a bomba come la 126 in campagna di vostro nonno.
• DARWIN – E’ una piattaforma più avanzata e complessa che cerca di scimmiottare la veste grafica di Interactive Brokers. Sinceramente non l’ho mai usata quindi non so parlarvene.
• DLITE – E’ quella che uso io. Dopo un po’ di spaesamento iniziale si rivela una piattaforma semplice, completa e senza troppi fronzoli. 

Se volete potete provare le piattaforme tramite questa Demo.

COME FUNZIONA DIRECTA DLITE

Non avendo provato le altre due piattaforme parlerò solo e solamente di Dlite. Ogni descrizione è inutile senza una foto, quindi:

Questo è quello che vedrete all’ingresso nel broker, dopo la seconda schermata di notizie.

NUMERO 1 – Qui vedete la lista di titoli che avete selezionato oppure che compongono il vostro portafoglio. Tutte le colonne possono essere personalizzate con le informazioni necessarie cliccando sull’ingranaggio in basso a sinistra. Se volete cambiare lista vi basta cliccare in alto a sinistra (nel caso della foto sulla scritta PRIMA) e selezionare le diverse liste.

NUMERO 2 – Sulla riga in alto, volutamente nascosta per censurare i miei grandi beni trovate il vostri dati, i numeri del conto e tutto il riepilogo sull’andamento dei vostri investimenti. Sulla piccola barra di ricerca potete inserire il ticker per inserire il titolo nel preferito attivo.

NUMERO 3 –  Visti le quattro icone? Ecco, ognuno di questa rappresenta una diversa visualizzazione che potete dare alla pagina. Potete averla a lista come in foto, in colonna con ogni titolo oppure nel dettaglio per singolo titolo o ancora nel dettaglio per fare analisi tecnica. La lente a sinistra serve sempre per cercare i titoli azionari.

Ok ora avete capito più o meno come funziona la piattaforma, adesso andiamo a scoprire il Menu!

IL MENU DIRECTA DLITE

Il menu di Directa è praticamente quello originario con uno sfondo leggermente diverso e, in maniera alle volte confusionaria presenta tutte le info necessarie per personalizzare il vostro conto titoli e gestire i vostri conti correnti certificati, il regime fiscale, minus e plus valenze, i costi commissionali e molto altro.

Anche qui andiamo a vedere nel dettaglio con una bella fotona:

• OPTION RULER – Permette di attivare le opzioni. Mai usato quindi non chiedete.
• PERFORMANCE GIORNALIERA – E’ un riepilogo dei vostri gain/minus di giornata. E’ utile solo se fate day trading.
• CALCOLO DELLA DISPONIBILITÁ – E’ già presente anche nel menu in alto ma tiene conto di tutti i vostri titoli + la liquidità + i gain – i titoli in perdita. Insomma quanti soldi avete se vendete tutto.
• INFO E MIO CONTO – Sono la stessa cosa e servono per gestire la parte “burocratica del conto”. Ogni sezione è segnata da un numero e da una lettera. Nelle FAQ userò questi numeri e lettere per segnalarvi come cambiare alcune impostazioni del conto.
• ABILITAZIONI – Permette di attivare o disattivare alcune tipi di acquisti. In alcuni casi è necessario passare dei test e dimostrare di avere la competenza necessaria per usarli… e i test non sono affatto semplici!
• CIRCOLARI – Sono delle comunicazioni (presente anche in home quando si apre la prima schermata) inerenti titoli quotati e novità sul mercato.
• PREFERENZE – Qui si apre un sottomenù che permette di personalizzare la grafica di Dlite, cambiare password del conto e modificare i costi commissionali
• MONITOR ORDINI – Nel caso avete inserito un ordine non ancora eseguito qui lo vedete e, eventualmente, lo potete cancellare.
• SITUAZIONE MERCATI – L’andamento dei mercati quotati con grafici e cazzabubbole varie
• NEWS – Ti sfido a mal interpretarlo

Come vi avevo accennato poco sopra quando aprite il menu e andate su INFO o MIO CONTO vi trovate una schermata di questo tipo:

Come vedete ogni sezione presenta un numero. Cliccando su ogni titolo si aprono ulteriori sottosezioni con delle lettere che rappresentato un’altra funzione.

Capire questa cosa è fondamentale per comprendere le FAQ.

FAQ DIRECTA TRADING

Questa sezione serve per raggruppare tutta una serie di problemi che si trovano nell’usare la piattaforma di Directa. Potrebbe essere aggiornata nel tempo al fine di seguire le vostre limitate capacità cognitive.

COME FACCIO AD ACQUISTARE UN AZIONE O ETF SU DIRECTA?

Andate nella home, cliccate sulla lente di ricerca in alto a destra e digitate isin o nome del titolo che vi interessa. Si aprirà una nuova schermata con tutti i mercati in cui è quotata. Scegliete il mercato e aggiungetela ad una delle liste cliccandoci sopra.

Potete anche digitare il ticker del titolo (tipo RACE per Ferrari) nella barra di ricerca in alto e cliccare invio. Sarà automaticamente aggiunto nella lista in cui state navigando.

Ora potete andare nella lista in cui è inserito (in alto a sx, sotto al logo), selezionare il titolo e vi apparirà questa schermata

Per comprare il titolo vi basta selezionare la quantità (il numero) di azioni nella cella a sinistra. Potete impostare un prezzo di acquisto e poi premere invio oppure comprare direttamente al prezzo di mercato cliccando sul pulsante verde.

Se invece volete vendere fate lo stesso per la quantità e il prezzo ma cliccate sul tasto rosso.

COME CAMBIARE IL PROFILO COMMISSIONALE SU DIRECTA DLITE

Cliccate sul Menu in alto a sinistra, poi su preferenze e quindi commissioni, si aprirà questa schermata:

Nella tabella a sinistra scegliete il profilo che preferite tra semplice (5 euro tutto) o dinamico (cambia a secondo degli eseguiti).

La tabella a destra potete lasciarla di default su semplice e dinamica se desiderate uno di questi profili, se invece volete il profilo Variabile dovete spuntare la rispettiva pallina.

Per quanto mi riguarda e visto quanto siete morti di fame scegliete sempre il profilo variabile, anzi questa è la prima cosa che dovete fare quando aprite un conto.

Il profilo variabile è infatti il più conveniente tra tutti per i piccoli investitori in quanto pagherete solo lo 0,19% ad eseguito, con un costo minimo di 1,5€. Non esiste niente di simile sul mercato.

POSSO CAMBIARE IL PROFILO COMMISSIONALE?

Si, puoi cambiare il profilo commissionale quando vuoi ma il primo cambiamento è istantaneo, dal secondo in poi il cambio è operativo il giorno successivo alla modifica.

QUANDO PAGO LE COMMISSIONI?

I costi di commissioni vengono pagati nel momento dell’acquisto del titolo, in pochi secondi viene inviata una mail con il riepilogo dell’ eseguito (costo singola azione * numero di azioni + costo commissionale).

Le commissioni su borse estere, da quanto ho capito, vengono inserite nel cassetto fiscale e considerate come minusvalenze.

Nella vostra home potreste vedere che il prezzo di acquisto del singolo titolo è più alto rispetto a quello effettivo di mercato. Directa non vi sta inculando ma nel prezzo medio d’acquisto aggiunge anche il costo commissionale (in proporzione al singolo titolo). Quindi se voi avete comprato a 4€ potreste vedervi nel vostro portafoglio 4,05€.

Secondo me è molto utile perché permette di avere la panoramica complessiva del costo di acquisto.

COME VEDERE LE MINUSVALENZE DEL CONTO TITOLI

Se volete vedere le vostre minusvalenze andate su menu -> 2.Il mio conto -> b. Capital Gain

In questa sezione sono inseriti tutte le vostre plusvalenze, minusvalenze, etc. Alcuni costi commissionali (come quelli esteri) sono considerate come minusvalenze.

COME GESTIRE I CONTI CORRENTI CERTIFICATI

Se volete eliminare uno dei conti certificati (gli unici a cui sono permessi bonifici in ingresso e uscita) andate su menu -> 2.Il mio conto -> n. Gestione conti di appoggio

Quindi qui scegliete quali eliminare, tenere, bruciare come Attila.

COME FARE UN BONIFICO IN USCITA

Se volete spostare i vostri soldi su un conto corrente vi basta andare su menu -> 2.Il mio conto -> n. Bonifici in uscita

Selezionare uno dei conti, la cifra e confermare il bonifico

VEDERE LE COORDINATE BANCARIE DI DIRECTA

E’ la prima cosa che viene inviata quando è confermato il conto ma potete rivedere i dati bancari andando su menu -> 2.Il mio conto -> o. Coordinate bancarie Directa

COME FARE I QUIZ SUI PRODOTTI COMPLESSI

Pronti a essere umiliati? Andate su menu -> 5 ABILITAZIONE E… -> K. Quiz prodotti complessi

Se vi sentite ignoranti leggendo questo blog i quiz dimostreranno fattivamente la vostra demenza.

VEDERE L’ESTRATTO CONTO E CAMBIARE PERIODICITÁ RENDICONTAZIONE

Per vedere l’estratto conto e altre funzioni di questo tipo andate su menu -> 2.Il mio conto -> e. 

Tutta la sezione presenta vari elementi dell’estratto conto. Se volete cambiare la vostra rendicontazione (tipo da annuale a trimestrale) andate sempre su menu -> 2.Il mio conto -> e.  e cliccate sull’ultimo punto Periodicità della rendicontazione.

COME SONO PROTETTI I MIEI SOLDI SU DIRECTA?

Directa aderisce al Fondo Nazionale di Garanzia che, essendo una SIM, garantisce la liquidità fino a 20.000€, differente dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi che protegge i fondi bancari fino a 100.000€.

Se volete estendere questa protezione fino a 100k Directa offre la possibilità di collegare il conto titoli ad una serie di banche convenzionate, si tratta di molte banche piccole o provinciali. 

A meno che non siate milionari è alquanto inutile tenere cifre così grosse non investite.

Piccola nota sui fondi garantiti per Directa: riguarda esclusivamente la liquidità presente sul conto e il denaro attualmente non investito in titoli azionari o obbligazionari.

COSA SUCCEDE SE FALLISCE DIRECTA?

A parte grattarsi i coglioni, in caso di fallimento devi sapere che i tuoi titoli azionari sono su un conto segregato e quindi non sono toccabili da Directa in caso di liquidazione della società.

Ti basterà semplicemente trasferire il deposito titoli su un’altra piattaforma, ovviamente potrai incontrare alcuni rallentamenti o problemi burocratici, ma non avere timori.

Per quanto riguarda invece la tua liquidità, come detto nella faq sopra, il tuo denaro è protetto fino a 20.000€ o 100.000€ se hai sfruttato l’opzione di collegare un conto corrente sulle banche convenzionate Directa.

SI PUO FARE IL PRESTITO TITOLI SU DIRECTA?

Si, è possibile fare il prestito titoli per guadagnare degli extra rendimenti dai vostri titoli azionari. Ho scritto una guida su come sfruttare i bonus promozionali in commissioni per avere extra rendimenti con il prestito titoli. Trovate a questo link la lista dei titoli in prestito e gli interessi.

Piccola precisazione sul Prestito Titoli di Directa. In passato dando l’abilitazione e prestando effettivamente i titoli si cedevano le azioni alla sim che diventava proprietaria, per il tempo del prestito, dei titoli. Ci si esponeva quindi al rischio di controparte. 

Da novembre 2021 il MIFID II ha cambiato le carte in tavola in quanto, pur prestando i titoli, si rimane proprietari dei titoli anche durante il prestito. Vi consiglio quindi di andare subito sul vostro account Directa poi:

punto 5. ABILITAZIONI E VARIAZIONI CONTRATTUALI –> I. NOVITA’ INTRODOTTE DALLA MIFID II e accettare le nuove condizioni.

Il riferimento normativo del MIFID II al prestito titoli è il 7:

7) Modifica al regime di “collateral” per il servizio long overnight
Con le modifiche al TUF introdotte dalla MIFID II a partire dal 1° gennaio 2018  non sarà più lecito per Directa concludere  con clienti al dettaglio contratti di garanzia  finanziaria con trasferimento del titolo di proprietà, per consentire l’erogazione di  finanziamenti nell’ambito dell’operatività long overnight. A fronte di ciò, ogni  finanziamento rilasciato al cliente non avrà più come contropartita un prestito  di titoli a favore di Directa come previsto  dall’attuale contratto, ma prenderà la  forma legale del “pegno regolare” (trasferimento di possesso, ma non di  proprietà, dei titoli) che sarà di valore  commisurato all’ammontare del  finanziamento ricevuto dal cliente. Il pegno resterà dettagliato sull’estratto  conto con modalità analoghe alle attuali.

CI SONO CODICI PROMOZIONALI PER DIRECTA?

Attualmente non sono presenti codici promozionali

CONCLUSIONI

Insomma spiegarvi come usare Directa e alcune piccole dritte è stata una bella faticaccia, ma ci sono riuscito e spero di avervi aiutato a risolvere alcuni dubbi.

Se avete altre curiosità o richieste scrivete nei commenti ma potrei non rispondervi perché oggi mi sono rotto il cazzo.

In ogni caso vi ricordo che potete iscrivervi a Directa.

Se vuoi leggere altri articoli vai sulla WikiCafona, seguimi su Twitter o Telegram. Puoi sostenere Finanza Cafona economicamente acquistando su Amazon, facendo una donazione con Ko-fi o usando i miei codici Fintech:

• TRADE REPUBLIC: in regalo una frazione di azione fino a 200€ di valore dopo il deposito di 50€ e il primo acquisto in etf o azioni
• AMERICAN EXPRESS: 5% di cashback sugli acquisti per 6 mesi richiedendo la Blu American Express con questo link
• VIVID MONEY: conto e carta gratuita, 3 mesi prime gratis, 10€ in regalo dopo una spesa di 20€ e 70€ di cashback per 3 mesi.
• SATISPAY: 5€ dopo aver impostato un budget con il codice promo VITTORIOSIMONE
• YAP: 10€ con il codice promo VITTORIOSIM
• CURVE: 5€ alla prima transazione con il codice GDP4LQVE