Calcolatore di rendimento di un conto di deposito! Altro che Excel!

Ti son arrivati gli interessi dei tuoi investimenti in un conto deposito eh? E non sei sicuro che i conti siano giusti oppure stai pensando di investire ma non sei sicuro di quanto siano buoni gli interessi sul CD e su quanto guadagnerai a fine anno?

Beh ottimo! La mia perversa mania per gli excel e tabelle colorate ha deciso di mettersi in moto e creare un simpatico calcolatore di rendimento per conto deposito interattivo.

Per venire incontro alle tue limitate capacità matematiche infatti ho deciso che…

Appunto, schiappa!

Devi sapere che questo articolo è stato recentemente aggiornato. Prima era un lungo spiegone su come utilizzare un simulatore di interessi del conto deposito tramite un file excel solo che il foglio di calcolo era limitato e non funzionava benissimo.

Ho tenuto in naftalina questo articolo per parecchio tempo in quanto, quando ho scritto questo articolo nel 2021, gli interessi sui CD erano ridicolmente bassi e credo ai limiti storici.

Spesso era difficile persino trovare tassi allo 0,5% ad un anno

Nel 2023 però sono cambiate un sacco di cose e a causa dell’aumento dei tassi di interesse delle banche centrali si sono alzati anche i rendimenti dei conti deposito.

L’argomento investimento su conti depositi è quindi tornato di attualità e finalmente un’opzione interessante per vincolare somme di denaro.

Dopo i tagli del 2024 e del 2025 i tassi sono scesi, ma nel 2026 la BCE ha ricominciato ad alzarli: a settembre il tasso sui depositi è salito al 2,50%. Per questo un calcolatore per capire quanto vi rende davvero un vincolo serve ancora.

Mi è sembrato doveroso sia rivedere questo articolo che creare un nuovo tool finanziario aggratis e mettervelo a disposizione.

In breve: per il calcolo degli interessi di un conto deposito si moltiplica la cifra per il tasso lordo e per i giorni di vincolo diviso 365, poi si tolgono la ritenuta del 26% sugli interessi e l’imposta di bollo dello 0,20% annuo. Esempio: 10.000€ al 3% lordo per un anno fanno 300€ di interessi, meno 78€ di tasse e 20€ di bollo, cioè 202€ netti (2,02%). Qui sotto trovi il calcolatore che fa tutto da solo e il file Excel da scaricare.

Come si calcolano gli interessi netti di un conto deposito

Prima di usare il calcolatore vi spiego il conto, così capite cosa fa. Gli interessi lordi si calcolano così:

Interessi lordi = cifra investita × tasso lordo × giorni di vincolo / 365

Da questi la banca toglie la ritenuta del 26% e, se non avete un conto deposito che lo paga al posto vostro, l’imposta di bollo dello 0,20% annuo sulla cifra depositata (qui vi spiego come non pagare il bollo sul conto deposito).

Esempio pratico: 10.000€ vincolati al 3% lordo per un anno fanno 300€ di interessi lordi. Togliete 78€ di ritenuta e 20€ di bollo e vi restano 202€ netti, cioè un rendimento netto del 2,02%. Ecco perché il tasso pubblicizzato non è mai quello che vi finisce in tasca.

File Excel calcolo interessi di un conto deposito

Se invece non vi fidate di un calcolatore online ecco come funziona l’excel di calcolo degli interessi per un conto deposito:

Come vedete l’excel è molto semplice e calcola l’interesse giornaliero del vostro conto, in modo da essere utilizzato anche su linee libere oltre che per quelle svincolabili e vincolate.

Tutto quello che dovete fare è:

• Compilare la cella cifra investita con i risparmi che avete vincolato
• Il tasso annuo lordo al momento del deposito (lo trovate nel foglio informativo del conto deposito). Mi raccomando: inserite il numero senza percentuale.
• Tappare SI/NO se pagate o meno il bollo (bravo saltatore della quaglia!)
• Sotto periodo deposito dovete impostare la data iniziale del deposito e quella finale (generalmente la fine dell’anno)

Le formule inserite nell’Excel calcoleranno automaticamente i giorni del deposito, l’interesse generato, le tasse sugli interessi da pagare (spoiler: 26%) e il costo del bollo se presente.

Sotto rendimento netto infatti troverete la cifra esatta e netta di quanto vi ha reso il vostro vincolo su conto deposito nel corso del periodo trascorso.

Come scaricare il calcolatore di interessi per un conto deposito

Come tutti i file excel che sono presenti nel blog (tranne quello solo per i donatori) trovate il file liberamente scaricabile sul Google drive del blog. 

Il file è aperto e potete farne quello che volete, ho solo bloccato alcune celle in modo che non facciate casino con quelle vostre manine appiccicose e incapaci di contare correttamente i numeri. 

Detto ciò potete copiare il google sheets sul vostro cloud andando su:

 file --> crea una copia

Se invece volete scaricarlo in altro file e usarlo su:

Excel andate su file --> scarica

Qui sotto trovate il link:

Altrimenti puoi usare questo calcolatore interattivo degli interessi di CD:

Domande frequenti sul calcolo degli interessi del conto deposito

Conclusioni calcolatore interessi conto deposito

Il calcolatore interattivo è più comodo e funziona perfettamente anche sui vincoli superiori a un anno in quanto riporta con fedeltà anche il costo dell'imposta di bollo.

Ho preferito però anche lasciare la vecchia spiegazione del simulatore excel, magari a qualcuno può tornare utile. Purtroppo non è fedele come l'altro.

In generale sono due calcolatori utili per un sacco di cose:

• Capire se la banca ha fatto qualche casino sui conti
• Per comprendere il rendimento netto di un vincolo su conto deposito
• Se conviene o meno aprire un CD

In alcuni casi il bollo statale potrebbe rendere poco conveniente effettuare un deposito in quanto viene a malapena coperto dagli interessi maturati.

Vi ricordo poi sempre di considerare l'inflazione prima di fare un investimento. È vero che alla fine ritorna sempre alla media (circa 2%) ma se beccate un periodo di espansione potrebbe comunque prendervela in der secchio.

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FONTE IMMAGINE: FLICKR foto di Joe Shlabotnik