Da qualche mese uso come strumento di pagamento la carta Trade Republic.
La uso sempre, dalla spesa siano a quella bibita oscena al sapore di cocomero della Chupa Chups di cui ancora mi pento.
Il motivo per cui la uso è semplice. Mi dà un 1% di cashback, anzi saveback, come lo chiamano loro, su tutti gli acquisti in cui struscio la debit del broker tedesco.
Per una serie di errori nella gestione della trasformazione a broker in regime amministrato Trade Republic è sotto l’occhio del ciclone.
Nelle varie community finanziarie sembra ormai il male assoluto senza però valutarne con serietà i pro e conto. Io oggi vorrei parlare dlla loro debit card.
Fino ad ora la migliore carta con cashback in Italia è stata la Blu American Express… sicuri che non sia scavalcata dalla carta Trade Republic?
IL MERCATO DELLE CARTE CON CASHBACK ITALIANO
Partiamo dal principio. Un po’ per la normativa, un po’ perché le aziende ci spingono poco l’offerta di carte con cashback è veramente povera.
Tanto povera.
BBVA ha il cashback sia sulla carta di debito che sulla carta di credito però si tratta di una promo solo per i nuovi iscritti per massimo un anno. Curve offre il cashback dell’1% dai 6 ai 12 negozi a scelta se ci si iscrive al piano Pro o Pro+.
Il costo è così alto da redere difficili un break even point. Revolut ha lanciato il piano di raccolta RevPoint. Se lo chiamiamo cashback allora ci potremmo mettere dentro pure la Payback Amex.
La realtà è che sul mercato ad oggi esistono due carte con un vero e proprio cashback a vita: Blu American Express e questa nuova carta Trade Republic.
LE CARATTERISTICHE DELLA CARTA TRADE REPUBLIC
Da inzio 2025 Trade Republic è ufficialmente una banca.
Vuol dire quindi che deve offrire ai clienti una serie di garanzie e può permettersi di rilasciare certi prodotti.
Aprire un conto su Trade Republic oggi vuol dire avere un broker low cost su cui investire nei mercati finanziari e un conto corrente con iban IT che permette di fare quello che fa un… normale conto corrente quindi bonifici, regime amministrato, protezione sul capitale e quisquilie di questo tipo.
Oltre a questo sulla liquidità vi danno il 2%. Gli interessi sono versati mensilmente e calcolati giorno per giorno seguento il tasso di riferimento della BCE.
Come detto il passaggio da dichiarativo ad amministrato non è stato indolore.
Moltissimi hanno riscontrato errori nel calcolo delle tasse, report sballati e l’assistenza solo via chat ha esacerbato gli animi. Io però non voglio parlare del broker, l’ho già fatto.
Il punto di questo articolo è la Carta Trade Republic. Uno strumento semplice quanto la UI del broker, tanto da poterlo descrivere in pochi punti:
- Carta Debit Visa
- Nessun Canone mensile
- Unico costo (eventuale) una tantum: virtuale 0€, fisica di plastica 5€ mentre per la carta a specchio Trade Republic bisogna sganciare 50€
- 1% di cashback sugli acquisti che si attiva solo facendo un PAC di almeno 50€. Ogni acquisto “regala” un cashback che viene reinvestito nel prodotto finanziario scelto. Ah, i tedeschi lo chiamano Saveback
- Cashback massimo mensile di 15€
- Oltre al Saveback potete arrotondare la cifra spesa all’euro più vicino, soldi che poi verranno reinvestiti nel PAC
- Ottimo tasso di cambio su valute estere
Nessuno sconto speciale, nessuna caratteristica geniale. nessuna chicca senza pari. Tutto quà. Un cashba… ehm saveback pulito dell’1% su tutte gli acquisti fatti e che viene riversato nel PAC.
Ah si, difficile non lasciarsi sedurre dalla carta a specchio.
Se siete dei veri taccagni come me farete l’unica cosa leggitima: prendete la virtuale a zero, la collegate ad apple/google pay e pagate così. Se proprio volete la fisica potete usare Curve anche se in questo caso il cashback non viene vi viene dato.
I CONTRO DELLA CARTA TRADE REPUBLIC
Insomma una carta di debito semplice dai costi ridotti all’osso, cioè zero, e con l’opzione di un cashback pari alla concorrenza più famosa.
Ma quali sono i contro?
- Il cashback è solo il prodotti finanziari e non in cash
- Obbligo ad investire per ricevere il cashback (difficile non farlo in azioni frazionate)
- Non ci sono promozioni o scontistiche particolari
- È una debit e non una carta di credito
- La carta specchiata di Trade Republic è talmente bella che è infame averla prodotta. Non cedergli è difficile.
- Il servizio di assistenza di Trade Republic è pessimo
L’ultimo è il grande problema di Trade Republic. Un servizio pessimo che delude anche clienti affezionati con operatori incapaci di tenere il passo delle domande e delle richieste dei clienti. Essendo una banca si può chiedere l’intervento del Arbitro Bancario Finanziario… però due palle.
Va bene tutto, ok i costi bassi ma che succede in caso di truffa con la carta? Come fare a risolvere senza un numero verde e con delle chat gestite da Bot e Ai rincoglionita?
Al momento non c’è soluzione.
Per quanto invece riguarda la questione cashback/ saveback sugli investimenti invece una mezza soluzione c’è.
Il cashback vi viene dato solo se avete attivato un PAC di almeno 50€ però sarebbe bello avere il cash no? Vi basta selezionare un ETF monetario o un ETF con bond a brevissima scadenza, ottenete un prodotto affine ad un qualsiasi conto deposito, quasi immobile nei rendimenti. Appena possibile lo vendete e ottenete il vostro denaro liquido.
Che ce dovete fa poi non lo so, ma vabbè.
ESCLUSIONI DEL SAVEBACK TRADE REPUBLIC
Piccola nota perché il cashback di Trade Republic viene dato per tantissime transazioni ma… non per tutte!
Seguendo le indicazioni dell’assistenza non si riceve Saveback su:
- Pagamenti P2P
- Ricariche di conti (Curve, PayPal, MangoPay ecc.)
- Prelievi all’ATM
- Prelievi di contanti allo sportello bancario
- Transazioni di gioco d’azzardo
- Bonifici e vaglia postali
- Transazioni per finanziare o ricaricare altri conti (tipo la prepagata)
- Transazioni simili a contanti (assegni, ordini di denaro/criptovalute, acquisto di fiches del casinò)
- Qualsiasi operazione su titoli e investimenti
QUAL È LA MIGLIORE CARTA CON CASHBACK ALL’1%?
Nonostante quelli di America Express abbiano la tendenza di bloccare i profili dei creator finanziari particolarmente belli come me e Coletti devo essere obiettivo.
Fino ad ora la Blu American Express era la migliore carta con cashback sul mercato.
Ora non più.
La Amex è un marchio sicuramente più prestigioso (qualsiasi cosa voglia dire), garantisce sconti extra tipo gli Shop Mall o le Amex Offers in particolari negozi.
Il problema è che American Express, a differenza della Visa di Trade Republic, non è accettata in molti paesi e continua a non essere amata neanche dai negozianti italiani. Ci si trova spesso a non poterla usare e quindi a non poter ottenere il cashback.
Parlando di quest’ultimo, è anche più ricco, in quanto la promozione per i nuovi iscritti offre il 5% per il primi 6 mesi. Non parliamo poi dell’assistenza, eccezionale.
Il problema sono i costi. Se il primo anno il canone è gratuito, poi viene 35€.
Se quindi guardiamo ai valori complessivi… beh, forse tutto sto vantaggio non lo ha più.
Guardate questi conticini che ho fatto considerando una spesa annua di 10000€:
Considerando per l’American Express i costi di bollo e del canone solo l’opzione che sfrutta al massimo la promo dei primi 6 mesi al 5% di cashback supera le opzioni delle carte di Trade Republic.
Potreste giustamente farmi notare che un conto è una debit card, un conto è una carta di credito e quindi sono un infame ad aver considerato pure il bollo. Tacerò a questa accusa, sono educato, IO.
Potreste farmi notare un altra cosa (miiii che scociatori) ovvero che non ho considerato eventuali risparmi, diciamo 50€ annui, grazie alle Amex Offer ma a quel punto avrei dovuto inserire anche la rivaluzione degli strumenti finanziari del saveback.
Il punto su cui la Amex può avere un vantaggio è per chi spende mensilmente più di 1500€. Il cashback di TR è limitato ad un massimo di 15€ al mese, sopra questa cifra non si accumula più niente mentre la Blu Amex continua a maturare cashback.
Il punto è uno: Amex non è più la regina delle carte con gli sconti.
CONCLUSIONI E MIA ESPERIENZA
La carta di Trade Republic è appunto la mia preferita. Funziona bene e mi diverte accumulare qualche cent in titoli finanziari. Ho fatto pure un portafoglio con un x di pazzariello prendendo spunto dalle idee del mio amato Nicola.
Mi preoccupa un po’ il fatto di investire in CFD e di non avere dietro un’assistenza solida capace di aiutarmi in caso di difficoltà, però non è che Amex sia così perfetta.
È sempre un servizio che mi ha mandato a fanculo come fosse niente.
Certo sono carte diverse. Una è di credito, una è di debito. Vista la situazione forse qui il vantaggio lo ha la carta del broker tedesco essendo accettata ovunque.
Al netto di possibili piccoli guadagni extra la semplicità della carta di Trade Republic batte alla grande l’American Express. Quest’ultima vi spinge in un meccanismo tossico dove vi sentite costretti ad usarla per ripagare il costo del canone.
Perché farsi mille conti inutili mentre con la Visa di TR avete zero costi? La usate e ciao!
Ahinoi, le carte che garantiscono sconti e premi in Italia sono davvero poche e… un po’ sfigate. Però ecco, se volete qualcosa di easy ora esiste.
Non ho un affiliazione per le due carte, potete usare questo mio link per la debit di Trade Republic, vi basta poi fare un paio di operazioni per beccarvi qualche bonus.
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