Partiamo con le basi. Seguo Vivid Money da diversi mesi ma, un po’ per pigrizia un po’ perchè ormai sono un collezionista seriale di conti correnti, non l’avevo ancora fatta. In questi giorni la fintech tedesca è sbarcata ufficialmente in Italia… e mi sono registrato.

Ancora non l’ho testata sul campo ma non mi capitava da diverso tempo (escludiamo in toto Widiba) di “emozionarmi” per una nuovo conto carta.

Diciamolo, ultimamente le fintech si stanno conformando e hanno ben poche idee innovative da offrire. Vivid Money però offre qualcosa di diverso e voglio rendervi parteci del mio enorme fomento!

vivid money italia banca

Prima di tutto non osare criticarmi o ironizzare su cosa mi garba. Ti ricordo che sei sempre qui a leggere le mie stronzate quindi se sono malsano io tu sei anche peggio, almeno io scrivo.

COSA E’ VIVID MONEY

Partiamo dalle basi. Vivid è prima di tutto un conto corrente con Iban tedesco (quindi si porta dietro gli stessi problemi di N26), anche la Ui/UX sembra un incrocio tra la Fintech germanica e Revolut.

All’iscrizione vengono offerte due carte:

  • Carta Virtuale – Da usare one shot o solo per determinate funzioni (tipo acquisti online). La prima è gratis, le successive ad 1€. Nelle transazioni online viene vista come una carta di credito quindi può essere usata per noleggi o acquisti su piattaforme alberghiere.
  • Metal fisica – La carta fisica è una carta di debito viola e metal. A differenza degli altri fratelloni fintech è data AGGRATIS. La seconda carta metal costa invece 20€.

Il conto corrente non riceve bonifici istantanei, ha costi di bonifico tradizionale gratuiti, il ritiro di contanti è max 200€ al mese poi diventa a pagamento (c’è anche una commissione sotto i 50€), permette acquisto e conversione in diverse valute e infine è un conto soggetto al pagamento del bollo, ovvero all’ IVAFE per conti esteri, dopo determinate condizioni.

Il piano base è totalmente gratuito (anche la carta, come abbiamo visto), quello Prime costa 9,99€ al mese. Ma è il primo piano a pagamento che può essere facilmente abbattuto

La carta è quasi impossibile da usare per una ladro in quando non contiene cifre e neppure il CVS, il conto inoltre è protetto dal fondo interbancario tedesco (uguale a quello italiano, 100k sui depositi liquidi).

CASHBACK

Una delle più importanti caratteristiche di Vivid Money è il cashback generoso… estramemente generoso. Non c’è nessun concorrente sul mercato che ci si possa avvinare: si parte da un minimo del 10% fino al 25%.

E non per catene sconosciute ma per Conad, Coop, Leroy Merlin, Lidl, Aldi, Amazon:

cashback lista vivid money

Il cashback si può ottenere in diverse maniere:

  • SEMPRE – Con l’opzione Prime (9,99€ al mese) per tutte le transazioni. Il cashback è pero un misero 0,10%, altro che il 5% della Blu American Express.
  • SUPER OFFERTE – Sono offerte per chi invita nuovi amici a registrarsi a Vivid Money. Per 30 giorni si hanno a disposizione i cashback di un zilione di aziende, come quelle nella foto sopra, fino a un massimo di 50€. Se invitate degli amici ottenete 60gg extra e 50€ in più di cashback spendibile ad amico.
  • CASHBACK STANDARD – Questo cashback può essere sfruttato da tutti fino ad un massimo di 20€ per il conto base e 100€ al mese per il Prime su determinati brand (Netflix, Amazon Prime, Spotify, Tinder, Kindle etc)
  • CASHBACK CHAMPION – Se vai spesso in un ristorante fa per te. Basta avere 2 transazioni nello stesso locale (ristorante, bar o area servizio) ed essere l’account Vivid ad aver speso di più per 2 settimane di seguito, in seguito si ottiene sempre il 10% di sconto. Il ristorante non è presente su Vivid? Basta aggiungerlo! Essendo Vivid nato da poco in Italia è quasi una certezza avere questo cashback!

INVESTIRE IL CASHBACK IN AZIONI, ETF E CRYPTO (IN FUTURO)

Potete decidere di usare il cashback in due maniere o prenderlo subito oppure di investirlo in titoli azionari e ETF (anche frazionati). La stessa opzione verrà in futuro integrata per le crypto monete.

La cosa bella è che, nel caso il titolo perda valore, non perderà valore anche il cashback accumulato, in quanto il valore rimane bloccato. In pratica si può solo guadagnare.

Il regime fiscale rimane quello dichiarativo quindi, forse, non vale il gioco, ma non capisco perchè Oval Money non abbia integrato una funzione simile nel tempo invece di continuare ostinatamente a propinarci gli ETN.

LA FUNZIONE POCKET

Ci sono tante cose su Vivid Money e quindi le cose rischiano di diventare un po’ confuse e complicate. Per questo si sono inventati la funzione Pocket.

I Pocket di Vivid Money sono molto simili ai salvadanaio di Hype o agli Spaces di N26, ovvero una sezione in cui stipare i propri soldi e usarli per specifici progetti (come ad esempio gli investimenti tramite cashback).

La cosa interessante è che ogni Pocket ha un iban a se stante, in caso quindi la vostra carta venga clonata il ladro non potrà pescare tutti i soldi che avete ma solo quelli del pocket principale.

COSA SI GUADAGNA CON LA PROMO VIVID MONEY?

A zì ma leggi? Vabbè come al solito vai di riepilogotto, che palle!

  • Conto corrente tedesco gratuito con bonifici gratis (ordinari)
  • Cambio valuta
  • 10€ in regalo dopo aver speso 20€ (ad esempio comprando un buono regalo su Amazon) con il mio referral
  • Una carta metal e una virtuale gratis
  • 3 mesi di funzionalità Prime
  • 30gg di Super offerte con 50€ massimi di cashback ottenibile. Potete estendere la funzione invitando amici.

Prima di passare alla guida su come aprire un conto però ti voglio ricordare che per ottenere tutto questo ben di dio devi avere un codice promo. Per farlo devi cliccare sul pulsante qua sotto, scaricare l’app e procedere alla registrazione inserendo la mail con cui ti iscriverai a Vivid Money:

Sappi che non esiste altra maniera per ricevere 10€ gratis e durante la registrazione non ti sarà permesso di inserire nessun codice promo. 

Quindi clicca sul link, inserisci la tua mail, scarica Vivid Money (iOS e Android) e registrati con la mail inserita poco prima.

COME SI APRE UN CONTO CORRENTE SU VIVID MONEY?

Ho aperto il conto in, boh, 10 minuti? Ma nel senso che dopo 10 minuti ero già dentro all’app e potevo usare il conto. Una cosa del genere mi era capitata in passato solo con Widiba e N26, quindi tanti punti in più per una Ui/Ux davvero gradevole e intuitiva.

La procedura di registrazione prevede i soliti step (fatti passo passo) in cui inserire i propri dati personali (dal nome e cognome alla data di nascita e codice fiscale).

come si apre un conto su Vivid Money

In seconda battuta vi verrà chiesto di fare una foto al vostro documento d’identità, la scelta è tra passaporto e carta d’identità. Le indicazioni per le foto della CI sono fatte per il modello elettronico ma ci si può registrare tranquillamente anche con quella cartacea.

Vi verrà chiesto di fare una foto del fronte dritta, una foto fronte da una diversa angolazione, foto del retro dritta e foto del retro da diversa angolazione. Poi vi basta reinserire le date di emissione, scadenza e numero della carta.

All’incirca in questo step dovrete scegliere quale carta attivare (virtuale o metal… sono sempre gratis e, tranquilli, potete attivarla anche post registrazione) e confermare alcune info legali, ad esempio che non siete cittadini americani.

Come ultimo step dovete firmare i contratti: spuntate (e leggete) tutte le caselle e poi firmate tramite codice OTP, vi arriverà un messaggio sul vostro numero di telefono con dei numeri che dovrete inserire in app… et voilà!

Ora dovete solo aspettare che siano riconosciuti i dati (per me ci hanno messo due minuti) e potete cominciare a usare Vivid Money.

FAQ VIVID MONEY

COME SI RICARICA VIVID MONEY?

Il conto corrente di Vivid si ricarica, al momento, esclusivamente tramite bonifico bancario. Vivid non accetta bonifici istantanei nè in entrata nè in uscita. Se avete bisogno velocemente di denaro e avete a disposizione N26 vi consiglio di fare un bonifico istantaneo su N26 (che li accetta in ricezione) e poi girarli su Vivid. In un paio di ore avrete i vostri soldi sul conto. Alternativamente potrete ricaricare il conto collegando l’Iban su Paypal e trasferendo il denaro da lì sul conto. 

FUNZIONA CON APPLE E GOOGLE PAY?

Al momento Apple Pay è pienamente supportato, per Google Pay ancora no. Potete comunque provare a caricare singolarmente ma attenzione, quello visibile è solo il PAN della carta per gli acquisti online, quella offline è cifrata. Dovete quindi scaricare questa app, inserire la carta manualmente su google pay e procedere alla verifica.

COME CONTATTO L'ASSISTENZA DI VIVID MONEY?

Cliccate sull’iconcina in alto a destra in home, scrollate la pagina fino a servizio clienti, cliccate su “come si contatta il team…” la pagina che si apre vi permette di contattare l’assistenza via chat. L’assistenza in chat è totalmente in italiano, molto veloce nella risposta e soprattutto efficiente. Un altro punto per questa fintech.

POSSO COLLEGARE LA CARTA METAL A IO?

Si puoi ma devi seguire la procedura per Google Pay e svelare, tramite altra app, il pan della carta offline tramite questa app poi potete procedere con l’inserimento e la verifica della carta.

COME SI VEDE L'IBAN DEL MIO CONTO VIVID?

Ogni pocket ha un suo iban specifico. Detto ciò puoi vedere qual è tappando sul pocket e poi tappando sull’ingranaggio in alto a destra. L’iban del pocket principale è quello del conto corrente vero e proprio.

COME CHIUDO IL CONTO CORRENTE VIVID MONEY?

Per chiudere il conto, procedi con i seguenti passaggi:
1. Assicurati che non ci siano più soldi sul tuo conto.
2. Blocca e poi cancella le tue carte attive.
3. Se hai una Pocket di investimenti aperta (e/o una Pocket per criptovalute) devi prima contattare l’assistenza in modo da chiudere le posizioni.
4. Cancella le tue Pocket selezionando la Pocket > Clicca sull’icona Impostazioni (in alto a destra) > Clicca “”Cancella Pocket”” in fondo alla pagina e poi conferma la cancellazione. La pocket principale deve essere l’ultima da chiudere e genera la chiusura del conto.

COME SI RISCATTANO I 10€ DI ISCRIZIONE E I CASHBACK DI VIVID MONEY?

Per capire come usare i soldi maturati sul cashback ho realizzato una guida per riscattare i cashback di Vivid Money.

TUTTO TROPPO BELLO PER ESSERE VERO?

Vi ho spiegato come funziona Vivid Money e avrete capito perché sono così fomentato.

Ma bisogna sempre ragionare, soprattutto quando riguarda i soldi.

Il progetto di questa fintech è molto interessante, è ancora in crescita e ci sono molti nodi da sciogliere: il cashback più interessanti sono legati agli inviti , gli investimenti hanno il solito problema del regime dichiarativo e, in generale, si tratta di un conto estero con tutte le sue limitazioni.

Ma vi assicuro che avendo testato tutto sul campo i meriti di questa fintech sono notevoli.

Ma, come al solito, se avete intenzione di fare questo conto, vi consiglio di usarlo con criterio e intelligenza, senza strafare o buttandoci dentro tutto il vostro patrimonio. Insomma parsimonia.

Se avete dubbi scrivete nei commenti, per problemi vi consiglio la community Vivid Money su Telegram o su Facebook. Se volete invece sfruttare la promo cliccate sul pulsantone viola:

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  • AMERICAN EXPRESS (Browser): punti membership extra per le carte tradizionali o 5% di cashback per 6 mesi con una carta Blu American Express
  • VIVID MONEY (Link diretto): conto e carta gratuita, ricchi cashback, 3 mesi prime gratis, 10€ in regalo dopo una spesa di 20€.
  • YAP (iOS e Android): 50€ di cashback sugli acquisti con il codice VITTORIOSIM
  • CURVE (iOS e Android): 5€ alla prima transazione con il codice GDP4LQVE 
  • SATISPAY (iOS e Android): 2€ gratis con il codice VITTORIOSIMONE