Il mercato bancario sta un po’ cambiando a causa dell’aumento dei tassi di interesse e ormai trovare un conto remunerato è alquanto facile.

Alcuni di questi prodotti bancari li ho già recensiti, in altri casi vi ho dato delle opinioni oppure l’avrete sentiti nominare in qualche articolo mischione tipo #5Cose.

Che dite? È il caso di fare un recap con i migliori conti correnti con interessi?

GIF MIO LORD

Vabbè, basta fare i paggetti di corte! Lecchini!

Vi faccio prima una breve recensione di questi 5 conti, una bella tabella riepilogativa e poi facciamo qualche confronto con calcolatrice alla mano per capire quale sia la soluzione effettivamente più conveniente per noi taccagni!

COSA È UN CONTO REMUNERATO?

Un conto corrente con interessi è un normale conto bancario che però vi paga per lasciare libero il denaro. È insomma una sorta di conto deposito libero senza però i vincoli di utilizzo del CD e con tutta la libertà di un conto corrente.

È in tutto e per tutto uguale a qualsiasi altro conto: si possono fare bonifici, pagare bollettini pagopa, avere una carta di debito da utilizzare per fare acquisti e collezionare carte o promozioni.

Questi istituti pagano per la “fedeltà” facendovi guadagnare denaro sui depositi. 

In passato erano la norma ma il decennio di tassi a zero li ha fatti passare di moda, ora le cose stanno cambiando.

QUALI SONO I MIGLIORI CONTI CORRENTI CON INTERESSI IN ITALIA?

Ci sono parecchi conti correnti in Italia che garantiscono gli interessi sulla liquidità e a breve prevedo se ne aggiungeranno altri.

Vi faccio una breve recensione di ognuno così avete chiara la situazione!

SI! CONTO CORRENTE DI BANCA SISTEMA

Ho già fatto un approfondita recensione di Banca Sistema qualche mese fa.

È un conto a zero spese con una carta di debito VISA inclusa. Non si pagano commissioni su pagopa e offre l’1,5% annuo.

È un conto un po’ vetusto nella UX ma funziona bene e fa il suo dovere.

I conti deposito poi sono tra i migliori sul mercato in quanto oltre ad avere buoni rendimenti la banca si fa carico anche del bollo statale.

CONTO IBL CONTROCORRENTE

Banca IBL offre due tipi di conti correnti con interessi: IBL Semplice e IBL Straordinario.

L’interesse è a scaglioni decrescenti a seconda della liquidità depositata:

  • 3,30% fino a 50.000€ (a dicembre 2023 3,50% fino a 30K)
  • 3,00% tra 50.000€ e 150.000€ (a dicembre 2023 3% fino da 30K a 100k)
  • 2,50% oltre i 150.000€ (2% oltre i 100k)

Dal secondo anno invece i rendimenti crollano e variano dallo 0,10% al 0.30% annuale. 

Non vi voglio fare la recensione del conto IBL ma una breve panoramica quindi è anche il caso di spiegare la differenza tra i due piani. 

IBL CONTROCORRENTE SEMPLICE

Il Conto IBL Semplice ha il canone gratis il primo anno, dal secondo ha un costo di 2€ al mese azzerabile con accredito stipendio, pensione o un entrata di almeno 800€ al mese.

Si tratta di una soluzione adatta a chi fa pochi movimenti in quanto è gratuito solo un bonifico ordinario al mese e 3 prelievi allo sportello, gli eccessi si pagano. 

IBL CONTROCORRENTE STRAORDINARIO

Il Conto IBL Straordinario è invece dedicato ai clienti più esigenti: la carta di debito è sempre gratuita, avete bonifici ordinari illimitati, 5 prelievi allo sportello al mese gratuiti e la carta di credito è scontata rispetto alla versione Semplice.

Il primo anno il canone è azzerato, dal secondo si paga. Il costo base è di 8€ al mese ma potete ridurlo di 4€ con depositi pari a 50k oppure di 2€ con accredito stipendio, pensione o bonifico di almeno 800€ ogni mese.

Per tutti e due i piani del Conto IBl c’è una promo (finita il 23 novembre 2023): aprendo un nuovo conto fino al 16 ottobre avete il canone del conto azzerato e la liquidità remunerata al 3,30% per il primo anno. Click qui per maggiori info.

RECENSIONE CONTO KEY DI BANCA PROGETTO

Come per altre banche in questa lista anche Banca Progetto si occupa di fornire prestiti e finanziamenti a privati. La raccolta del capitale per questa attività è fatta tramite i suoi ottimi conti deposito e ora anche grazie al Conto Key.

È un conto normale con debit mastercard e canone gratuito per sempre. In generale Banca Progetto  è totalmente gratis e garantisce un rendimento sulla liquidità al 2,5% fino a marzo 2024 e poi del 2% fino a fine 2024.

ILLIMITY BANK PREMIUM: CARO MA CON INTERESSI

Saprete già che Illimity Bank è il mio conto principale da cui transitano tutti i miei miseri averi.

Poco tempo fa c’è stato un cambio di piani e non esistono più le versioni Smart e Plus sostituite dai piani Classic e Premium.

Trai due solo il conto Illimity Premium offre il 2,5% annuo fino a fine 2024 e inoltre il bollo è pagato dalla banca.

Questa convenienza è limitata dal costo del canone di 7€ non azzerabile, cosa però compensata dai bonifici ordinari e istantanei illimitati. Questi ultimi in particolare sono una vera svolta nella vita, fidateve di un pigro pazzoide.

La qualità del sito, dell’app e dei servizi è poi di un altro livello rispetto agli altri istituti menzionati in questo articolo. Qui per aprire un conto!

CONTO BBVA CON RENDIMENTO LIQUIDITÁ

Il conto della banca spagnola BBVA l’ho recensito parecchi anni fa quando non se lo filava nessuno. Sono un precursore della taccagneria e dopo diversi anni posso dire che l’istituto ispanico si è ritagliato una bella fetta d fedeli sul mercato.

Da poco BBVA offre anche la remunerazione sulla liquidità e ha persino alzato le soglie passando a un ricco 4% fino al 31 gennaio 2025.

Gli interessi vengono dati mensilmente e non dovete fare niente per accederci, basta tenerli liberi sul conto. 

Un’ottima soluzione anche considerando la totale gratuita del conto (persino gli istantanei sono aggratis!) e dai servizi extra molto interessanti come la portabilità online da altro conto, il cashback all’iscrizione, promozioni una tantum e la possibilità di rateizzare le piccole spese.

Potete attivarlo usando il codice referral 77660078688633 per il resto leggete la recensione di BBVA dove ne ho parlato meglio.

CONFRONTO COSTI DEI MIGLIORI CONTI CORRENTI CON INTERESSI

Ok tante parole per presentare i vari conti ma un bello schema riassuntivo ci vuole no?

SI! CONTO CORRENTE DI BANCA SISTEMAIBL CONTROCORRENTE SEMPLICEIBL CONTROCORRENTE STRAORDINARIOCONTO KEY BANCA PROGETTOILLIMITY BANK PREMIUMBBVA
Rendimento Liquidità1,50%Primo anno:
Fino a 50.000€: 3,30%
Oltre 50.000€ fino a 150.000€: 3,00%
Oltre 150.000€: 2,50%.

Dal secondo anno fino massimo 0,30% annuo
Primo anno:
Fino a 50.000€: 3,30%
Oltre 50.000€ fino a 150.000€: 3,00%
Oltre 150.000€: 2,50%.

Dal secondo anno massimo al 0,30% annuo
2,50% fino al 31/03/2024 poi 2% fino a 31/12/20242,50% fino al 31/12/2024, poi 0,50%4% fino al 31/01/2025
Canone Conto0€Gratis il primo anno poi 2€ al mese. Azzerabile accreditando stipendio, pensione o bonificio di almeno 800€ oppure con giacienza media mensile di almeno 5000€Gratis il primo anno, poi 8€ al mese scontabile di:

– 2€ per accredito stipendio, pensione o bonifico di almeno 800€
– 4€ se giacenza media mensile di almeno 50000€
0€7€ al mese0€
CartaGratis Debit Visa con prelievi sempre gratuitiCarta di debito Mastercard inclusa, 2 prelievi gratuiti al meseCarta di debito Mastercard inclusa, 5 prelievi gratuiti da sportello al meseInclusa debit Mastercard a costo zero, 2 prelievi gratis al meseDebit Mastercard inclusa con prelievi gratis sopra i 100€Debit Mastercard
Costo bonificiGratis ordinari, impossibile inviare istantanei1 bonifico ordinario al mese gratis, dal secondo 0,95€. Istantanei 2,50€Ordinari sempre gratis, istantanei 0,95€Gratuiti ordinari, 1,5€ istantaneiBonifici sempre gratis sia ordinari sia istantaneiBonifici ordinari e istantanei gratuiti
Bollo pagato da bancaNONONONOSINO
ExtraPagoPa senza commissioni\Carta di credito scontata a 19,90€\Carte di credito gratuita il primo annoSuper cashback a iscrizione, portabilità conto, rateizzazione spese
Maggiori Info e Link ReferralDal 27 novembre 2023 il conto IBL non offre più remunerazione sulla liquiditàDal 27 novembre 2023 il conto IBL non offre più remunerazione sulla liquidità, potete comunque aprirlo usando il Link AffiliatoLink AffiliatoCodice referral 77660078688633

QUALE CONTO REMUNERATO CONVIENE DI PIÙ?

Bravi taccagni, siete arrivati al punto focale.

Vi ho stordito di un sacco di parole ma, alla fine della fiera, parlano i numeri e soprattutto quanti dindi vi mettete in tasca.

Belle le promo, belli gli interessi lordi, belli i canoni azzerati ma poi bisogna fare i conti

Cioè, bisogna… li ho fatti io per voi!

In basso trovate un prospetto di rendimento al netto dei costi ipotizzando apriate un conto oggi e lo teniate per 18 mesi, ovvero fino a dicembre 2024.

Ho considerato una movimentazione medio bassa: qualche acquisto online, almeno un prelievo allo sportello e 3 bonifici al mese. Dove necessario (tipo per IBL Semplice) ho inserito questi costi e dedotti dal rendimento effettivo.

Il totale è netto sono infatti già calcolati bollo statale, spese di gestione e tasse sulla plusvalenza. 

Oh! Mi ci è voluto un po’ per fare i conti precisi, quindi non fate troppo i simpatici nei commenti se c’è qualche errore.

SI! CONTO CORRENTE DI BANCA SISTEMAIBL CONTROCORRENTE SEMPLICEIBL CONTROCORRENTE STRAORDINARIOCONTO KEY BANCA PROGETTOILLIMITY BANK PREMIUMBBVA
RENDIMENTO 18 MESI (10.000€)€ 137€ 226€ 226€ 214€ 279414€
COSTO CANONE€ 0Gratis i primi 12 mesi. Dopo 8€ se canone pieno, 0€ se accredito stipendioGratis i primi 12 mesi. Dopo 32€ canone pieno, 16€ azzerato per i 6 mesi finali€ 0€ 126€ 0
COSTO OPERATIVITÀ€ 0€ 2€ 0€ 0€ 0€ 0
TOTALE IN 18 MESI€ 137218€ se paghi canone dopo 12 mesi. Se azzerato 226€194€ se paghi canone pieno dopo 12 mesi. Se ridotto a 4€ al mese guadagno di 210€€ 214€ 153414€

Guardando il totale si nota la conferma di una massima aurea della finanza personale: le spese sono certe i guadagni no

Ok, qui i rendimenti sono fissi però lo sono anche i costi. Quei conti remunerati con canone zero alla fine performano meglio e sono in cima alla classifica.

In particolare questo vale per BBVA che quasi doppia i concorcorrenti e poi conto Key di Banca Progetto e di IBL Semplice con i quali si portano a casa 200 e rotti euro puliti. 

Fanalino di coda Illimity Premium il quale, nonostante il bollo pagato e il rendimento ottimo, è penalizzato dall’alto costo del canone mensile. A sua discolpa posso dire che è un conto decisamente migliore rispetto agli altri e potete utilizzarlo come principale.

ALTERNATIVE AI CONTI CORRENTI CON INTERESSI

Per dovere di cronaca vi dico che ci sono parecchie alternative per rendere meno traumatico questo periodo inflazionistico, anzi la concorrenza sul mercato è particolarmente vivace.

La soluzione più vicina al conto remunerato è quella del conto deposito libero cioè un conto deposito non vincolato in cui il denaro può essere subito richiesto e gli interessi sono pagati giornalmente.

Tra i più interessanti c’è il 3% di Findomestic, sempre il 3% di ING, Santander, il CD trimestrale di CA Bank ora al 4.30% o il 3,5% di Banca Aidexa. Quest’ultimo però non ho capito come cazzo funziona e dovrebbe ridare i soldi dopo 28 giorni dalla richiesta.

Oltre a queste soluzioni persino i broker con regime dichiarativo cominciano a pagare la liquidità sul conto titoli. Scalable con il 2,6% mentre Trade Republic offre il 4%.

Il problema qua rimane la dichiarazione fiscale anche se a dire il vero i due tedeschi fanno meno casini di DeGiro.

In ogni caso si tratta di soluzioni alternative o al massimo complementari a quelle del conto con rendimenti, spetta a voi scegliere la soluzione più utile.

CONCLUSIONI SUI MIGLIORI CONTI CORRENTI CON INTERESSI

Il conto corrente con interessi è un buon modo per far fruttare la liquidità sul conto che usate per pagare le spese giornaliere. 

Invece di lasciare i soldi fermi a marcire causa inflazione ci guadagnate qualche soldino e potete ritirarli in un attimo senza perdere tempo tra tempistiche di svincolo e bonifici.

Per me è un’ottima soluzione (anzi, forse la migliore) per tenere il fondo di emergenza: aprite uno di questi conti remunerati, depositate il denaro e ve ne dimenticate fino a effettiva necessità.

Se ci sono novità aggiornerò l’articolo con le new entry!

Puoi sostenere il blog spammandomi ovunque, seguendomi su Twitter o Telegram o iscrivendoti alla Newsletter. Se invece vuoi mostrare il tuo apprezzamento in altra maniera acquista su Amazon da questo link o usa i miei referral:

  • NEN: 48€ di sconto su ogni fornitura di luce e gas, 96€ se fate la combo usando il codice promo NeN SCONTOCAFONE48
  • AUDIBLE: 30giorni di abbonamento gratuito ai nuovi iscritti
  • THE FORK: Apri un profilo, fai una prenotazione e usa il codice sconto 84530FDA per ricevere 2000 YUMS in regalo, pari a 50€ di sconto
  • PAYBACK AMERICAN EXPRESS: 10000 punti payback (50€ di sconti) dopo una spesa di 1000€ in 3 mesi

FONTE IMMAGINE: Creata con Canva

Sull'autore

FinanzaCafona

Founder & Editor

Sono un povero come te che scrive la maggior parte degli articoli di questo blog. Non mi dare troppo retta perché sono un fesso senza studi economici o finanziari però, se vuoi, puoi amarmi.

Guarda tutti gli articoli