Dave Ramsey è un influencer finanziario ed un classico conservatore americano ultra religioso con la pistola nella fondina. Per farvi capire è uno di quelli che ritiene la sanità universale gratuita “comunismo“.
E questi sono i lati positivi eh!
Dave è un ex investitore immobiliare di grande successo negli anni ’80 che, a seguito di una serie di manovre finanziare estremamente azzardate, ha fatto una bancarotta clamorosa e dalla sua esperienza con il debito ha sviluppato una filosofia della gestione finanziaria basata sull’assenza di debito..
Ha un sito e un canale youtube seguitissimo in cui fornisce consigli a chi gli scrive. Insomma un po’ come Ramit Sethi ma molto più famoso!
Il suo modello si articola in 7 step, chiamati appunto i 7 BABY STEP.
BABY STEP 1 – FONDO DI EMERGENZA
Crea un fondo per le emergenza di 1000€ (o pari al costo medio mensile del tuo tenore di vita) che toccherai solo in caso di eventi imprevedibili (tipo ti rompi una gamba per strada).
BABY STEP 2 – RIPAGA I DEBITI
Ripaga tutti i debiti (tranne il mutuo per la casa): prestito per l’auto, interessi della carta di credito, carte revolving, finanziamento per cellulare o mobilio, debiti con l’agenzia delle entrate, etc.
Ordina i debiti dal più grande al più piccolo e per percentuale di tasso d’interesse.
Chiudi prima quelli più grandi e poi quelli più piccoli in modo da risparmiare col tempo i soldi del tasso d’interesse.
BABY STEP 3 – AUMENTA IL FONDO DI EMERGENZA
Amplia il tuo fondo di emergenza a 3/6 mesi di spese medie mensili del tuo tenore di vita. Questo ti permetterà di gestire anche situazioni di emergenze importanti (ad esempio la disoccupazione).
BABY STEP 4 – INVESTI
Investi ogni mese il 15% delle tue entrate. Nel caso di Ramsey intende nei fondi della pensione integrativa e non in semplice investimenti da retail.
Come sapete già il 401k o il Roth Ira sono il sistema pensionistico americano il quale è privato. In USA quindi se si ha una piccolissima pensione pubblica e il grosso è dato dalla contribuzione fatta nel corso della vita.
In Italia la pensione è pubblica nella maggior parte dei casi ma esiste anche la possibilità di fare aderire a una pensione integrativa opzionale che garantisce diversi vantaggi fiscali.
BABY STEP 5 – PREPARATI AL FUTURO
Metti da parte il denaro per l’educazione dei tuoi figli. Chiaramente in Italia, e in generale in Europa, questo sistema vale poco perché l’istruzione è praticamente gratuita.
È anche vero che, se vuoi un educazione di livello superiore e nelle migliori scuole, questo è sicuramente un punto da tenere in considerazione anche in Italia.
BABY STEP 6 – RIPAGA IL MUTUO IN ANTICIPO
Chiudi il mutuo sulla tua casa prima della scadenza.
Questo vale sicuramente anche in Italia e vale su più livelli: chiudere il mutuo ti dà la serenità per dire “il grosso l’ho fatto” inoltre, secondo i calcoli di Ramsey sugli USA circa il 70% dei milionari sono partiti chiudendo il proprio mutuo il prima possibile.
Altra nota da tenere conto: i mutui a 30 anni sono quelli con più probabilità di pignoramento (oltre a farti pagare un boato d’interessi!).
BABY STEP 7 – SEI LIBERO, DECIDI COSA FARE!
Sei libero da debiti e tutto quello che guadagni diventa parte del tuo patrimonio.
Non lo sperperare, mettilo da parte investendolo in te stesso, in finanza oppure nella felicità dei tuoi cari e attraverso donazioni a società no profit.
CONCLUSIONI SULLA PIANIFICAZIONE FINANZIARIA DI DAVE RAMSEY
Quanto ci metterete a fare tutto questo? Se siete bravi 20 o 30 anni.
Non c’è nulla di emozionante, non sarete Gordon Gekko o guiderete Yacht, ma renderanno la vostra vita più serena e gestibile. Soprattutto sono delle linee guida per gestire la vita sul medio e lungo termine e non semplicemente a 5 giorni (come siamo abituati noi italiani).
Paradossalmente per noi Europei, e italiani in particolare, questi passaggi sono ancora più semplici da realizzare grazie al nostro sistema sociale e a una maggiore nostra attitudine al risparmio.
Quando vedete gli stipendi a settanta zeri degli americani dovete considerare che durante la vita spendono: 200mila dollari per una laurea, 250 dollari al mese per l’assicurazione sanitaria, la pensione usa è privata e a loro IMU è l’1,5% del valore dell’immobile ogni anno.
Per noi molte di queste cose sono gratis oppure a prezzi sostanzialmente accessibili a tutti (sistema bancario, imu, etc).
Se non sapete proprio dove partire per fare una corretta pianificazione finanziaria vi consiglio la mia guida alla pianificazione finanziaria personale in 7 semplici punti!
Quindi muovete il culo, veloci!
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