Diversificazione è un termine complicato per spiegare un concetto semplice: dividere il rischio sui propri investimenti.
In generale è un concetto che è importantissimo per gli investimenti ma vale un po’ per tutte le situazione della propria vita.
Come con il Dollar Cost Averaging mi piace fare esempi a cazzo quindi lo facciamo anche oggi!
Immaginate che siate ghiotti di formaggio e che abbiate in totale 400 euro da spendere.
Andate al supermercato a fare la spesa per il prossimo mese e trovate in leggera offerta il vostro formaggio preferito.
Allora vi balena in mente una scelta folle:
“Ma io spendo tutti i miei 400 euro in formaggio e mangio solo quello per i prossimi mesi!”
Vi convincete che avete fatto una scelta brillante perché mangerete sempre il vostro cibo preferito e lo avete addirittura pagato poco. Geni!
Nonostante la vostra adorabile trasformazione in quell’infame di Jerry continuate imperterriti ad essere convinti della vostra scelta.
La vostra dieta è quindi composta esclusivamente da latticini. Dopo 3 settimane, improvvisamente, non vi sentite benissimo con lo stomaco, proseguite con la vostra alimentazione eppure non vi sentite in forma.
Una sera andate a mangiare da mamma, donna dotata del senno che vi manca, e dopo un buon piatto di pasta al tonno vi riprendete.
Impavidi continuate a consumare le vostre scorte formaggiose, la vostra salute però non migliora e quindi decidete di farvi visitare da un medico: siete allergici al latte vaccino.
COSA FARE ORA?
Preso atto del vostro problema di alimentazione (e nel vostro avatar topesco, ma vabbè) avete un grosso problema finanziario: siete inculati.
E questo perché:
- Non potete più mangiare quello che avete
- Non avete più soldi per comprare altro
Dovrete quindi affrontare il problema. Di fronte avete 4 grandi strade:
- Rivendere il formaggio (in perdita)
- Buttare tutto
- Non mangiare per 2 mesi
- Chiedere un prestito per cambiare dieta
LA DIVERSIFICAZIONE DEL RISCHIO
Tutto questo è successo perché, invece di fare una spesa bilanciata (DIVERSIFICATA) e con un po’ di tutto avete speso tutto in un solo prodotto.
Nonostante il formaggio era il vostro cibo preferito vi ha cominciato a disgustare presto e il vostro corpo non ha reagito bene a 3 kg di gorgonzola al giorno, vi ha fatto del male e ora voi siete con poche vie di uscita.
Se aveste comprato verdura, carne, pesce E formaggio ora potreste buttare latticini e comunque avere un pasto a tavola. In un modello diversificato la perdita su un prodotto non intacca minimamente la vostra situazione e la vostra salute.
Magari buttate qualcosa e siete in perdita, ma è comunque una perdita accettabile.
Lo stesso accade con gli investimenti.
Se puntate su un unico titolo azionario siete in balia del futuro di quell’unica azienda e del suo unico settore di riferimento. Qualsiasi evento negativo può portare alla disintegrazione del vostro patrimonio in maniera irreversibile.
E’ proprio per questo che la diversificazione è il modo migliore per investire e questo è possibile tramite in diverse maniere:
PORTAFOGLIO TITOLI BILANCIATO
Dovete acquistare titoli in maniera bilanciata sia a livello di settore, sia a livello di capitalizzazione che a livello di paese.
Inutile dire che dovete sapere cosa state facendo. Se non lo sapete leggetevi questi 5 libri sulla finanza.
FONDI ATTIVI E PASSIVI
Vi ho già spiegato la differenza quando ho affrontato la spiegazione degli ETF.
Un fondo attivo è un fondo con scelte di un umano che, secondo i suoi calcoli, valuta positivamente o negativamente degli investimenti. Il fondo passivo replica, passivamente appunto, un indice di riferimento (ad esempio un settore o il mercato mondiale).
Sappiate che chi gestisce attivamente, in genere, prende le pizze.
ETF
Questo strumento finanziario è la rivoluzione degli ultimi 20 anni.
Investite in un titolo che replica passivamente gli indici azionari (ad esempio le migliori 1000 aziende al mondo bilanciate per zona geografica o settore, sulle 500 migliori aziende americane, etc). Il tutto a basso costo di gestione e dalla grande semplicità di utilizzo.
DIVERSIFICAZIONE: UNA PROVA SUL CAMPO!
Volete vedere con i vostri occhi come una corretta diversificazione avrebbe potuto cambiare la resa dei vostri investimenti?
Un buon esempio è quello di studiare il comportamento di diversi tipi di portafogli di investimento. I vari lazy portfolios infatti contengono proporzioni diverse di asset class e si comportano in maniera diversa, in decenni eh, a seconda di cosa hanno in pancia. Un 60/40 sarà diverso da un VCWE & chill e questo motivo si chiama: diversificazione.
Se volete giocare un po’ e capire come la composizione di un portofoglio può influenzare il rischio e il rendimento potete andare su questo meraviglioso sito in cui si può liberamente spippolare su diversi portafogli anche modificando le varie composizioni.
Giocateci!
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