Capire come risparmiare soldi ogni mese non è roba da commercialisti esperti in ogni più turpe trucco finanziario. È roba da gente normale, quelli come me o te.
A volte va bene vedere un angolo diverso. Per questo mi sono messo alla ricerca di nuove community, come quella di r/eupersonalfinance su Reddit, alla ricerca di nuovi consigli, nuovi trucchi o qualcosa che già non conoscessi.
Di questa community tutta europea mi ha colpito un thread dal titolo: “Qual è quella piccola abitudine finanziaria che ti ha reso la vita sensibilmente più facile?”.
Ho deciso quindi di estrapolare con l’amico Claude i 15 migliori consigli pratici su come risparmiare soldi ogni giorno e commentarli.
La sorpresa maggiore è una non sorpresa: molti già li conosci.
Come risparmiare soldi ogni mese senza pensarci: le abitudini strutturali
Ho diviso l’articolo in due spazi. Il primo riguarda le abitudini strutturali, quelle che imposti e te ne dimentichi, il pilastro per ogni buon risparmiatore.
1. Automatizzare i risparmi il giorno di paga
Il consiglio più votato in assoluto nel thread è di impostare un bonifico automatico da conto corrente a un conto esterno (risparmi, broker o, boh, qualsiasi cosa) il giorno stesso in cui arriva lo stipendio.
Questo per seguire l’antica massima: quello che non vedi, non lo spendi.
Commento
Si tratta di un trucco essenziale, ottimo per chi ha cominciato da pochissimo a gestire il denaro ma non è capace di farlo senza un “obbligo”. È simile allo zero budgeting e obbliga prima a risparmiare e poi a spendere.
Come principio può essere esteso a un processo di automatizzazione finanziaria (magariusando più conti correnti o come suggerisce Ramit Sethi) o associandola a una specifica tecnica di budgeting tipo il 50/30/20.
La costrizione funziona sempre bene ma faccio un piccolo appunto: renditi conto di essere adulto. Se hai bisogno sempre di un calcio in culo per fare qualcosa hai un problema.
2. Tracciare ogni singola spesa
Questo è un classicone e lo ripetono tutti: funziona.
Si può usare un’app come YNAB, Wallet o un file Excel artigianale. L’importante è sapere dove vanno i tuoi soldi. Io consiglio Bilance su cui peraltro c’è un mese gratis per te, cafonide ma la sintesi è la stessa: il tracking aiuta a comprendere come ti sei comportato e sapere cosa devi sistemare.
Commento
Son d’accordo sull’importanza di tracciare, entro certi limiti. All’inizio è importante essere certosini (devi soffrì), poi molla un po’ perché il rischio ossessione è alto.
Se ti servono più soldi ti sarà più utile fare gli straordinari rispetto a risparmiare 50€ dopo attente analisi su fogli di calcolo. Il micro budgeting è una malattia.
Ah, ritorno a Bilance: l’Ai dentro l’app ti aiuta a capire i tuoi comportamenti mensili d’acquisito e fornisce consigli oggettivi su come vanno le tue finanze.
Non un tool da poco!
3. Controllare abbonamenti e spese ricorrenti ogni trimestre
Gli abbonamenti sono i vampiri silenziosi del conto corrente, piccole spese cumulate di servizi non utilizzati che ti succhiano via preziosa linfa vitale.
Il consiglio della community è semplice: ogni tre mesi apri l’estratto conto e cancella tutto quello che non usi attivamente.
Si tratta di un grande win: risparmi su servizi che non usi.
Commento
Totalmente d’accordo.
Gli abbonamenti sono un costo incontrollabile eppure facilmente identificabile ed eliminabile. Si possono risparmiare davvero tanti soldi ogni anno solo con un check.
Si può persino sfruttare il meccanismo degli abbonamenti a proprio vantaggio per ottenere uno sconto: basta segnarsi la data di scadenza e mandare la disdetta qualche giorno prima. Voilà, sconto sul rinnovo. Vale per Canva, Audible come altri mille servizi,
Il consiglio del check ogni 3 mesi è ottimo perché abbastanza largo per fermare futuri comportamenti errati e per non andare in ossessione del controllo di micro management.
4. Negoziare bollette e contratti una volta all’anno
Telefonia, assicurazione auto, internet, energia. Ogni anno fai un check dell’offerta migliore o minaccia gentilmente di cambiare operatore.
Sei un mercenario, cambia a convenienza.
Si tratta di una cosa così semplice da fare che è come trovare soldi per terra.
Commento
Sulle bollette si possono risparmiare centinaia di euro all’anno con la giusta tariffa: leggere una bolletta è facile, poi devi fare solo dei confronti tra operatori.
Se proprio sei pigro a palla fai un check su E-On oppure usa Switcho. Quest’ultimo servizio ti permette di controllare i costi dei tuoi abbonamenti per tantissimi servizi (luce, gas, telefonia, assicurazioni, modem o mutuo) con un check rapido. Passa dal mio link affiliato per ottenere 10€ di buono Amazon al primo switch.
5. Costruire un fondo di emergenza (anche piccolo)
Avere da 3 a 6 mesi di spese coperte in un conto separato è come avere un’assicurazione sulla tranquillità mentale. Non è divertente e non ti farà diventare ricco ma quando hai problemi veri o vuoi cambiare vita ringrazi Dio di averci pensato.
Inizia con 1.000€, poi cresci.
È il salvagente che ti permette di risparmiare soldi ogni mese senza che un imprevisto ti riporti al punto zero.
Commento
Che dire? Il fondo di emergenza cambia la vita: finanziariamente e psicologicamente.
Fallo appena possibile.
Valuta il tuo rischio oggettivamente per il numero di mensilità: se hai una casa e zero mutuo avrai bisogno di un fondo più piccolo di chi è in affitto come chi ha un lavoro a partita iva sarà più esposto di chi ha un tempo indeterminato.
6. Investire con un PAC mensile in ETF indicizzati
Il consiglio è essenziale e può essere connesso al punto 1: metti da parte una cifra fissa ogni mese in un ETF globale diversificato e non ci pensi più.
Zero cazzate e gestione attiva, solo investimenti costanti e ricorrenti. Chi impara come risparmiare soldi ogni mese e li investe con costanza, nel lungo periodo costruisce un patrimonio che chi spende tutto non vedrà mai.
Commento
Con i broker low cost e la tanta offerta di ETF bastano pochi soldi per fare un PAC.
La cosa importante per tutte le abitudini non è “quanto” ma “quando”, e in questo senso prima è meglio è. Hai dubbi? Vai su un Vanguard LifeStrategy!
7. Usare il metodo dei barattoli
Il metodo dei barattoli (o delle buste) è una tecnica di budgeting essenziale usata dall’alba dei tempi.
Basta dividere lo stipendio in categorie: affitto, spese fisse, cibo, trasporti, svago, risparmio.
Ogni categoria ha il suo contenitore, un barattolo o un salvadanaio dell’app bancaria, quando il budget di una categoria finisce, stop fino al mese dopo.
Commento
Col tempo ho imparato a capire come la compartimentazione delle spese abbia molti limiti. Funziona ma nel lungo definisce il pensiero e la logica personale in tanti piccoli mondi dando l’illusione che le cose siano separate quando, beh, non lo sono.
Comunque strafunziona da secoli quindi forse sono io troppo critico.
8. Evitare il lifestyle inflation dopo un aumento
Hai avuto un aumento e hai subito deciso di cambiare macchina e comprarti dell’abbigliamento più costoso?
Bravo cojone.
Questo è il classico effetto del lifestyle inflation: più hai, più spendi, meno risparmi e più rimani allo stesso punto.
Il trucco èmantenere lo stesso tenore di vita e investire la differenza.
Commento
Non esiste solo l’inflazione di un paese, c’è anche quella personale.
Certo la vita è fatta per essere goduta però tieni in mente sempre il piano, non legare la tua vita a “ho di più, compro di più”, filosoficamente non saranno gli oggetti a darti la felicità.
Al netto di questo il consiglio reale anti frugale è spendi in quello che ti piace. Non spendere di più in cose su cui non hai alcun interesse.
Risparmiare soldi tutti i giorni: piccole abitudini, grande impatto
La seconda fase di consigli estratti dalla discussione di reddit riguarda le spese di tutti i giorni: come risparmiare soldi ogni giorno? Quali sono i trucchi migliori?
9. La regola delle 48 ore per gli acquisti impulsivi
Vuoi comprare qualcosa di extra rispetto alle tue reali esigenze? Aspetta 48 ore.
Se dopo due giorni ci pensi ancora, compralo. Se te ne sei dimenticato: hai appena risparmiato denaro ed evitato di comprare una cazzata.
Questa regolina ammazza circa il 70% degli acquisti impulsivi ed è la singola abitudine più efficace per chi cerca come risparmiare soldi ogni giorno.
Commento
48 ore è un tempo ottimo per non comprare cazzate ed eliminare dalla testa quegli acquisti stupidi che facciamo solo perché spinti dai bombardamenti del marketing.
Per comprare oggetti utili però credo serva più tempo.
Sono un fautore della tecnica della lista:
- Annota cosa ti piace senza fare l’acquisto
- Lasciala decantare
- Giorno per giorno escludi cosa non ti serve, cosa non ricordavi o cosa non ti piace più
- Compra solo quello che rimane per un mese, nel frattempo fai una ricerca sul web per il migliore prezzo o per sfruttare sconti
10. Meal prep della domenica
Prenditi due ore la domenica per cucinare per tutta la settimana.
Puoi risparmiare 150/200€ al mese di pranzi fuori, hai un’alimentazione più controllata e mangi anche meglio.
Commento
Tutto vero ma a me rompe terribilmente il cazzo. Ci devo lavorare anche io!
11. Comprare usato e vendere quello che non usi
Vinted, Subito, Wallapop, Facebook Marketplace, Ebay e qualsiasi altra piattaforma di acquisto e vendita online.
Non c’è vergogna nel comprare usato, c’è solo intelligenza.
Commento
Sfruttare queste piattaforme aiuta a doppio senso: eliminare cose vecchie oppure poco utilizzate in casa ricavandone un guadagno e sfruttare le manie spenderecce degli altri per acquisire prodotti di qualità. Qualche mese fa, per dirne una, mi sono preso un cappotto 100% lana su Vinted ad appena 40€.
Sul tema vendite ho scritto molti articoli, riprendili!
12. Tenere il telefono più a lungo possibile
Non cambiare smartphone ogni anno o comunque fallo durare il più possibile.
Evita di finire nel loop dell’aggiornamento di modello, proteggilo con cover e protezione allo schermo, usa bene la batteria. Un modello di medio gamma ormai costa tra i 500 e 1200 a botta. Allungarne di un anno l’utilizzo è un risparmio notevole.
Commento
Amen
13. Usare la carta di credito come strumento, mai come debito
La carta di credito è il classico prodotto finanziario a doppio filo: da una parte ti fa accedere a un finanziamento rapido con tassi monstre (anche 23%!), dall’altra permette di posticipare le spese di un mese e garantisce bonus e cashback.
Il segreto è usarla come uno strumento, non come una bacchetta magica che crea denaro.
Commento
Lo ripeto da anni e aggiungo: se non hai autocontrollo e non sai gestire uno strumento con credito facile, beh, non chiedere la carta di credito alla tua banca. Faresti dei disastri.
E in ogni caso non ossessionarti con i premi, cashback e punti. Alla fine vince il banco, scegli una semplice carta di credito gratuita con qualche bonus.
14. Avere un budget dedicato per gli sfizi
Sembra controintuitivo in un articolo sul risparmio, ma se ti privi di tutto alla fine molli tutto.
Il frugalismo è per pochi. Per gli altri la strategia vincente è avere un budget mensile specifico per le cose che ti rendono felice: aperitivi, videogiochi, vestiti, qualsiasi cosa.
L’importante è che sia un importo definito: quando finisce, finisce. Un redditor ha ridotto il tasso di risparmio dal 65% al 55% e ha detto che la qualità della sua vita è decollata.
I soldi servono anche per godersela la vita, mica solo per soffrire.
Commento
Come dice il divo Ramit il punto non è spendere i soldi per comprare oggetti, il punto è allocare le risorse in cose senza senso. Se spendi per darti felicità, esperienze, soddisfazione di medio e lungo periodo stai spendendo bene, se compri per sopperire ad altro stai facendo una cazzata.
15. Ignorare le notizie finanziarie quotidiane
Smetti di guardare ossessivamente i mercati.
Se i telegiornali campano su notizie pessimiste, titoli clickbait e catastrofisti le notizie finanziarie ci sguazzano.
Negli investimenti il rumore di fondo delle cazzate è impressionante. Pure se hai una tenacia ferrea esporti a queste notizie può farti fare scelte finanziariamente errate come panic selling.
Commento
L’industria dell’informazione è una merda fatta da persone di merda.
Vorrei raccontarvi storie ma non posso. Il punto è che ti raccontano stronzate e ti fanno fare scelte sbagliate quindi… non sentirle. Non ascoltarli.
Prediligi la cultura fatta di approfondimenti e libri. Questi ti insegnano a recepire il funzionamento del mondo, non a conoscere le notizie. Una skill molto più importante di essere informati e basta.
La morale della favola: come risparmiare soldi ogni mese
Sorpresa! Nessuno di questi consigli ti renderà ricco domani.
Non esistono scorciatoie, e chi te le promette è uno scemo che ora piange a Dubai perchè non riesce a tornare a casa da mammà.
Eppure la somma di queste piccole abitudini, ripetute ogni giorno e ogni mese, crea un effetto valanga che nel lungo periodo fa una differenza enorme.
I trucchi esistono solo nei film di magia, il resto è costanza.
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