Gli stipendi in Italia non sono un granché e aumentano con la lentezza di una lumaca fattona ma tu sei sicuro che ti stai prendendo tutto dalla tua azienda?
Se sei un lavoratore dipendente probabilmente stai lasciando sul tavolo centinaia, se non migliaia di euro all’anno: welfare aziendale, TFR nel fondo pensione, fringe benefit, assicurazione sanitaria integrativa, buoni pasto e previdenza complementare.
Il contratto di lavoro nasconde parecchi vantaggi che pochi sfruttano.
Ho cercato di fare un bel vademecum a questa situazione. Così puoi bussare alla porta delle risorse umane e farli lavorare un po’.
I vantaggi del lavoratore dipendente che non conosci
1. Buoni pasto 2026: fino a 2.200€ l’anno esentasse
Parto dal benefit più conosciuto: i buoni pasto. Li puoi usare per pagare il ristorante o fare la spesa.
Con la Legge di Bilancio 2026, la soglia di esenzione fiscale dei buoni pasto elettronici è salita da 8 a 10 euro al giorno.
Questo vuol dire che se la tua azienda ti dà buoni pasto digitali da 10€, quei soldi sono completamente esentasse. Su 220 giorni lavorati puoi ottenere fino a 2.200€ all’anno puliti senza irpef o tasse aggiuntive. Per i buoni pasti cartacei invece la soglia resta di 4€ al giorno quindi se la tua azienda è rimasta indietro il passaggio al digitale conviene a tutti e due.
2. Welfare aziendale e flexible benefit
Tutte le aziende un minimo serie offrono il cosiddetto welfare aziendale cioè l’insieme di beni e servizi che il datore di lavoro mette a disposizione oltre allo stipendio:
- Rimborsi per asilo e spese scolastiche
- Abbonamenti trasporti
- Corsi
- Palestra
- Viaggi
- Buoni spesa
Questi benefit non contribuiscono all’accumulo del reddito e se non ti piace la proposta della tua azienda puoi versare il corrispettivo nel tuo fondo pensione. In questo caso quei contributi rientrano nel plafond di deduzione annua e funzionano come il contributo datoriale.
3. Fringe benefit 2026: esenzione fino a 2.000€ con figli a carico
I fringe benefit invece sono i compensi in natura, come l’auto aziendale, telefono, PC, buoni acquisto, rimborsi bollette.
Il regime di esenzione, prorogato fino al 2027, prevede un tetto di 1.000€ per tutti i dipendenti, elevato a 2.000€ per chi ha figli a carico.
Dentro questa soglia rientrano anche i rimborsi per utenze domestiche: gas, acqua, luce. Per i neoassunti il limite sale a 5.000€ ai soli fini fiscali.
Occhio però alla postilla. Se il valore complessivo dei fringe benefit supera la soglia, l’intero importo (non solo l’eccedenza) viene tassato come reddito da lavoro dipendente.
4. TFR nel fondo pensione: perché lasciarlo in azienda è quasi sempre peggio
Entriamo ora nel mondo dei vantaggi del fondo pensione negoziale offerto dal datore di lavoro.
Il primo punto è quello del TFR cioè il 6,91% della tua RAL annua che può essere lasciato in azienda oppure investito direttamente sul tuo fondo pensione.
Ci sono tante teorie su dove metterlo, molte al limite del complottismo.
Per chi la lascia in azienda si ottiene una rivalutazione del TFR annuo dell’1,5% più il 75% dell’inflazione con una tassazione media del 23%. Se invece questi soldi vengono versati nel fondo pensione il rendimento è quello dei mercati (in genere superiore alla rivalutazione fissa ma non indicizzata a inflazione) mentre la tassazione scende dal 15% al 9% in base all’anzianità di iscrizione.
Storicamente il TFR è stato usato dalla micro-aziende come cassa di liquidità extra quindi, in caso di fallimento dell’azienda, è spesso dovuta intervenire l’INPS. Spostare il proprio TFR su un gestore terzo riduce questo rischio.
Alcuni temono poi che i soldi depositati sul fondo pensione siano meno facili da ritirare in caso di emergenza. È una bugia! Anzi, versare tutto sulla previdenza complementare è uno dei modi più intelligenti per accumulare risparmi per comprare casa.
Gran parte della diatriba sul TFR viene dalle teorie di Beppe Scienza che abbiamo contestato in questa puntata di Too Big To Fail:
Detto ciò dal 1° luglio 2026 scatta il silenzio-assenso per i neoassunti: chi non sceglie entro 60 giorni verrà automaticamente iscritto al fondo pensione di categoria con conferimento del TFR. Se la tua azienda ha meno di 50 dipendenti, puoi chiedere lo spostamento anche del TFR già maturato. Sopra i 50, viene conferito solo quello maturato dopo la richiesta.
5. Contributo datoriale al fondo pensione: soldi gratis
Questo è il benefit più sottovalutato nonostante siano soldi gratis.
Se il tuo CCNL prevede un fondo pensione negoziale (Cometa per i metalmeccanici, Fon.te per il commercio), il contratto include quasi sicuramente un contributo datoriale al fondo pensione.
In sostanza tu versi una piccola percentuale della RAL (spesso lo 0,55% o 1%), e in cambio l’azienda versa una quota aggiuntiva pari a quanto hai versato o superiore.
Ad esempio su una RAL di 30.000€ tu versi 300€ ed ottieni altri
300€ dal datore di lavoro. Puoi essere poi sommato anche con altri
benefit
6. Deducibilità fondo pensione: fino a 5.300€
Le cifre versate sul fondo pensione possono essere dedotte.
Questo super bonus si chiama deducibilità del fondo pensione.
In soldoni lo stato ogni anno ti restituisce nel 730 una cifra pari alla tua massima aliquota irpef sui versamenti nel fondo pensione.
Dal 2026 il limite di deducibilità del fondo pensione è salito a 5.300€ (era 5.164,57€).
Ogni euro versato nella previdenza complementare, fino a quel tetto, riduce il tuo reddito imponibile. Su una RAL tra 28.000 e 50.000€, con l’aliquota IRPEF al 33%, il risparmio fiscale arriva fino a 1.749€ all’anno.
Puoi dedurre spesso più di 5.300€ ad ad esempio se sei neo assunto o se nei primi 5 anni di iscrizione non hai saturato i versamenti. Inoltre deduci anche i contributi del datore di lavoro mentre i premi di risultato sono esenti dal limite e non sono tassati al momento della rendita pensionistica.
7. Costi di gestione dei fondi negoziali più bassi
I fondi pensione si dividono in negoziali, aperti e PIP.
I negoziali sono quelli che si possono aprire solo se sei dipendente di una certa azienda o il tuo contratto è legato ad un certo CCNL.
Proprio perchè riguardano un’intera categoria le caratteristiche sono state negoziate da sindacati e datore di lavoro perciò hanno delle agevolazioni.
Tra queste il TER, cioè il costo di gestione del fondo. Se un fondo aperto, apribile da chiunque, costa in media lo 0,85% annuale un fondo negoziale si attesta intorno allo 0,35%.
Certo i portafogli sono più conservativi ma uno 0,5% di costi in meno è tanta roba. Puoi confrontare i costi sul sito del Covip.
8. Assicurazione sanitaria integrativa: visite gratis che non usi
Molte aziende e molti CCNL prevedono l’iscrizione a un fondo sanitario integrativo tipo Metasalute per i metalmeccanici, Fondo Est per il commercio. Nei casi in cui non c’è un accordo spesso si possono usare i benefit aziendali per acquistare un’assicurazione sanitaria come UniSalute con un prezzo più vantaggioso.
In generale comunque questi fondi coprono visite specialistiche, odontoiatria, ricoveri, check-up.
La maggior parte dei lavoratori non sa nemmeno di esserci iscritta o non ha mai attivato l’account. Ad esempio spesso uno paga il dentista di tasca propria quando avrebbe potuto avere un rimborso. Chiedi alle risorse umane della tua azienda!
Conclusioni su benefit da dipendente e welfare aziendale
Insomma nonostante uno non intaschi soldi contanti si possono ottenere notevoli bonus andando a parlare con le risorse umane e sfruttando al massimo i vari benefit offerti dall’azienda.
Un problema è che quasi nessuno legge il proprio contratto collettivo dove sono contenuti tutti i bonus: dalla previdenza complementare, ai contributi per la famiglia fino ai fringe benefit. Un tizio si è inventato un sito (Benefyt) per rendere la ricerca più semplice, ringrazialo!
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