Carta Nexo: cripto card con cashback fino al 2%

Mi avete chiesto spesso di parlare di cripto, ma sapete quanto sia ignorante sul tema e quindi ho chiesto a Lorenzo D. di spiegarci la carta cripto Nexo.

Io e Lorenzo ci siamo conosciuti grazie a questo blog, da allora ci confessiamo con orgoglio i nostri trucchi di taccagneria e spesso ci facciamo delle malsane sessioni di finanza personale trash. 

Vi auguro di trovare anche a voi un amico così, soprattutto perché oggi ha scritto un pezzone (dopo quello sui conti deposito).

Quindi sfruttiamo il ciarlare sulle carte di credito cripto dopo l'abbassamento dei cashback crypto.com e... Bando alle ciance, passo la parola a lui!

COSA É NEXO? EXCHANGE, CARTA E CRIPTO

NEXO è l’istituto di credito tra i più grandi e affidabili tra quelli che si occupano di finanza digitale nel mondo cripto (che ultimamente ha qualche problemino, vedi il fallimento di FTX). 

Fondata nel 2018 da Antoni Trenchev a Londra, e da quel momento ad oggi la società è cresciuta notevolmente arrivando a circa 5 milioni di utenti in tutto il mondo. 

In questo momento supporta più di 60 criptovalute, tra cui le più famose come Bitcoin, Ethereum, Ripple e molte altre, ma la piattaforma supporta anche le valute fiat come EUR, GBP, USD.

L’azienda ha numerosi partner strategici, come per esempio: Circle, Paxos, Ledger e molti altri e grazie a questo i depositi di Nexo sono coperti fino a 375 milioni di dollari di protezione assicurativa.

Offre diversi servizi come:

• Carta di credito/debito: effettua pagamenti online e in negozio (ciò su cui si sofferma maggiormente questo articolo).
• Acquisto/Vendita: normale exchange per l'acquisto e vendita di cripto;
• Prestiti: utilizzando le criptovalute in possesso come garanzia;
• Investimenti: in criptovalute, staking e deposito con interesse;

ACCOUNT NEXO

Prima di illustrare la carta Nexo, alcuni prerequisiti:

PORTAFOGLIO INTERNO

L'account Nexo è formato da più portafogli, per ciascuna valuta che possiedi (cripto e fiat), per ogni criptovaluta l'account Nexo ha 2 portafoglio interni:

• Portafoglio della linea di credito: le criptovalute fungono da garanzia quando effettui degli acquisti con la Credit Mode.
• Portafoglio di risparmio: le criptovalute guadagnano interesse giornaliero in base al tipo di asset e al piano fedeltà.
  • Termini flessibili: gli asset sono liberi di essere scambiati, venduti, prelevati in qualsiasi momento.
  • Termini fissi: gli asset sono vincolati fino a un termine (1,3 o 12 mesi).

Trasferire fondi da un portafoglio all’altro è facile ed è istantaneo.

Esempio
Sull'account Nexo detengo 1.000€ in BTC, potrei detenere 500€ nel Portafoglio della linea di credito e gli altri 500€ nel Portafoglio di risparmio oppure tutti su un unico portafogli.

PROGRAMMA FEDELTÀ

NEXO è il token nativo della piattaforma, creato dall’azienda per poter offrire la possibilità a tutti gli utenti di partecipare attivamente alla vita dell’azienda. 

All’interno della piattaforma è presente una gerarchia suddivisa in livelli fedeltà: 

• Base: se possiedi meno dell’1% NEXO
• Argento: se possiedi meno del 5% NEXO
• Oro: se possiedi meno del 10% NEXO
• Platino: se possiedi più del 10% NEXO

Più NEXO si detengono, maggiore sarà il livello di fedeltà e ciò porta naturalmente a maggiori vantaggi, come:

Cashback sugli acquisti di criptovalute:

• Base: nessuno
• Argento: fino al +0,1%
• Oro: fino al +0,25%
• Platino: fino al +0,5%

Tassi di interesse sul portafoglio di risparmio:

• Base: nessuno
• Argento: fino al +0,25%
• Oro: fino al +1%
• Platino: fino al +2%

Prelievi di criptovalute gratis al mese:

• Base: 1
• Argento: 2
• Oro: 3
• Platino: 5

Una volta esauriti i prelievi gratuiti il costo per prelievo è di € 1,99 fino al ripristino del limite mensile.

Per riepilogare ho fatto una tabella riepilogativa dei livelli di fedeltà e dei conseguenti vantaggi (di cui parleremo approfonditamente più tardi):

Esempio

Sull'account Nexo detengo:

• 150€ di NEXO
• 350€ di ETH
• 500€ di BTC

NEXO ricopre il 15% su tutto l'account. Di conseguenza il livello di fedeltà è Platino, con tutti i vantaggi inclusi.

CARTA NEXO

La Nexo Card è la prima carta che combina due modalità: Debito e Credito. 

• Nessuna spesa mensile, annuale o per inattività
• Nessuna commissione di cambio valuta (FX) fino a 20.000 EUR/GBP al mese
• Fino a 10.000 EUR/GBP di prelievi bancomat mensili
• Fino a 10 prelievi bancomat gratuiti al mese
• Possibilità di collegare la carta ad Apple Pay, Google Pay o un altro servizio
• App per Android e iOS, con interfaccia fluida e intuitiva

Puoi passare facilmente da una all'altra (e.g., puoi acquistare un biglietto aereo con la modalità Credito e poi prendere un caffè con la modalità Debito con pochi tocchi in app). Non serve cambiare carta, è sempre la stessa e basta modificare l'importazione sull’applicazione, puoi infatti scegliere tra:

• Modalità Debito: utilizzi le fiat (EUR, GBP, USD) depositate sul account Nexo per effettuare i pagamenti come una normale carta di credito. Le cripto nel Portafoglio di risparmio rimangono li a guadagnare interessi.
• Modalità Credito: utilizzi le criptovalute depositate nell'account Nexo come garanzia per effettuare i pagamenti senza la necessità di venderle. Al momento del pagamento, parte delle criptovalute vengono trasferite al Portafoglio della linea di credito sotto forma di. La somma spesa viene considerata come un prestito temporaneo che dovrai successivamente rimborsare a Nexo. Inoltre, guadagni un cashback in NEXO sulla somma spesa effettuata.

PAGARE CON LA MODALITÀ NEXO CARTA DI DEBITO

Quando effettui un pagamento con la modalità Debito, dall'account Nexo vengono automaticamente scalate le fiat (EUR, GBP, USD) necessarie a coprire tale pagamento.

 Funziona quindi come una carta di debito comune.

Esempio

Sull'account Nexo detengo 100€ in EUR.

Assicurati che la carta sia impostata su modalità Debito, acquisti un caffè al bar, spendi 1,5€ e ti verranno istantaneamente scalati 1,5€ pagati con la fiat a scelta depositata sul conto, in questo caso EUR.

PAGARE CON MODALITÀ NEXO CARTA DI CREDITO

In questo caso è un po’ più complicato, ma vediamolo assieme.

Quando effettui un pagamento, Nexo ti fornisce un prestito per effettuare il pagamento al tasso di interesse associato al livello di fedeltà. Una parte delle criptovalute possedute verrà vincolata come garanzia per assicurare il rimborso del debito. Una volta che hai ripagato il debito, riceverai il cashback relativo al pagamento effettuato.

In breve, ogni acquisto è istantaneamente finanziato da un prestito in valuta fiat garantito da Nexo, con tassi di interesse che vanno dallo 0% al 15,9% in base al livello di fedeltà:

Tasso di interesse sui prestiti:

• Base: 15.9% annuo
• Argento: 14.9% annuo
• Oro: dal 10.6% al 2.9% annuo
• Platino: dal 7.9% al 0% annuo (prestito a zero costi)

Persino il tasso base è più basso della maggior parte delle carte di credito gratuite disponibili in Italia!

Quante criptovalute sono necessarie a copertura di un pagamento?

Tanto da coprire il vostro prestito sufficientemente. Ogni criptovaluta ha un Loan-to-Value (LTV) differente, cioè il valore di un prestito confrontato con il valore del collaterale che lo garantisce.

Esempio

L’LTV di USDT detenuti nell'account Nexo è del 90%, il che significa che posso effettuare un pagamento in EUR fino al 90% del suo valore. Ovvero, se detengono 1.000€ in USDT nell'account, posso acquistare un bene di massimo 900€.

L'LTV di BTC invece è del 50%, quindi se detengo 1.000€ in BTC, posso quindi acquistare un bene di massimo 500€.

Le percentuali di LTV di ciascun asset sono definite periodicamente da Nexo e sono consultabili dal sito ufficiale, in base alla volatilità attuale e storica e alla liquidità di mercato dell'asset, di seguito ne riportiamo alcune:

Inoltre, se l’LTV delle criptovalute complessive è:

• ≤ 20% del Portafoglio della linea di credito: il tasso di interesse del prestito sarà il valore più basso equivalente all’attuale livello di fedeltà di appartenenza (nel Platino è 0%, quindi gratis!).
• > 20% del Portafoglio della linea di credito: il tasso di interesse del prestito sarà il valore più alto equivalente all’attuale livello di fedeltà di appartenenza (nel Platino è 7,9%).

Esempio

Sull'account Nexo detengo:

• 1.000€ di BTC
• 1.000€ di ETH
• 500€ di NEXO

NEXO ricopre il 20% su tutto l'account. Di conseguenza il livello di fedeltà è Platino.

Calcoliamo l'LTV del mio account:

• LTV di BTC: 1.000€ in BTC hanno un LTV del 50% del suo valore, quindi posso mettere a garanzia 500€.
• LTV di ETH: 1.000€ in ETH hanno lo stesso LTV di BTC, 50%. Quindi posso mettere a garanzia 500€.
• LTV di NEXO: 500€ in NEXO hanno un LTV del 15%, quindi posso mettere a garanzia 75€.

Il totale che il Portafoglio della linea di credito che può raggiungere è la somma dei LTV di tutte le criptovalute che possiedi, in questo caso, 500€ + 500€ + 75€ = 1.075€

Affinché il tasso di interesse del prestito sia 0% (ossia il valore più basso del livello di fedeltà), LTV deve essere ≤ 20%, quindi: 1.075€ x 20 LTV / 100 = 210€ 

Mentre 1.075€ è quanto posso spendere al tasso di interesse dello 7,9% (ossia il valore più basso del livello di fedeltà).

I conti li fa tutti Nexo

Nexo si occupa automaticamente di tutti questi calcoli in modo retroattivo. L'app stessa ti avvisa dell'importo massimo che puoi spendere in qualsiasi momento.

 Inoltre, se il Portafoglio della linea di credito ha un saldo di 0€, al momento del pagamento, Nexo trasferirà automaticamente i fondi necessari dal Portafoglio di risparmio al Portafoglio della linea di credito per coprire la transazione.

Tutto avviene in modo automatico, la tua unica responsabilità sarà quella di rimborsare il debito entro 30 giorni.

Infatti, ai prestiti rimborsati dopo 30 giorni viene applicato il tasso di interesse standard indipendentemente dal livello fedeltà, cioè del 15,9%.

Cosa accade nell'account Nexo

1. Se nel Portafoglio della linea di credito sono presenti fondi sufficienti come garanzia per il pagamento, tali fondi verranno bloccati fino a quando il debito non sarà ripagato.
2. In caso contrario, verranno trasferite sufficienti criptovalute dal Portafoglio di risparmio al Portafoglio della linea di credito per coprire il prestito.
3. Il pagamento richiede 1 giorno lavorativo per essere elaborato.
4. Successivamente, tramite app ripaghi il prestito e dovrai decidere quale tipo di valuta utilizzare per coprire quel pagamento, puoi utilizzare criptovalute, stablecoin o anche fiat (EUR, GBP, USD).
5. Viene accreditato un cashback sulla transazione effettuata e sbloccati i fondi. 

Ottieni un cashback in NEXO sugli acquisti effettuati:

• Base: 0.5% in NEXO oppure 0.1% in BTC.
• Argento: 0.7% in NEXO oppure 0.2% in BTC.
• Oro: 1% in NEXO oppure 0.3% in BTC.
• Platino: 2% in NEXO 0.5% in BTC.

Esempio
Spendo 450€ comprando la PS5 nuova.

Una volta ripagato il debito, se ho scelto di ricevere il cashback in NEXO, riceverò il 2% sulla spesa effettuata, 450€, cioè 9€ di cashback!

MASSIMIZZARE CARTA DI CREDITO

Ovviamente 2 sono le cose importanti:

• Non pagare nessun tasso di interesse su un pagamento (da buon taccagno)
• Guadagnare il 2% di cashback

Per fare ciò basta tenersi a mente di rispettare queste 2 condizioni:

• Avere un livello di fedeltà Platino, quindi almeno 10% del portafoglio complessivo in NEXO: che ti assicura un tasso di interesse sui prestiti dal 0% al 7.9%.
• Avere un Loan-to-Value (LTV) al di sotto del 20%; che ti assicura lo scaglione del tasso di interesse più basso del piano, cioè 0% del Platino.

Un aspetto interessante è che l'uso delle criptovalute come garanzia per un prestito non comporta alcuna tassazione. Questo perché un prestito non equivale a una vendita, e poiché un prestito garantito dalle criptovalute non comporta una transazione di vendita, non vi è alcun guadagno soggetto a tassazione. Tuttavia, se decidessi di ripagare il debito utilizzando le criptovalute, dovresti calcolare qualsiasi guadagno realizzato con quelle criptovalute e pagare le relative imposte, che generalmente ammontano al 26% delle plusvalenze.

COME ATTIVARE LA CARTA NEXO

La carta Nexo si ottiene a seconda del deposito: la virtuale si ha dopo aver depositato almeno 50€, quella fisica con almeno 500€ di deposito e un livello fedeltà Platino.

Vi ha già spiegato Mr. Cafone come usare una carta virtuale, in ogni caso la carta Nexo supporta sia Apple che Google Pay. 

VANTAGGI CARTA NEXO

• Permette di essere usata come carta di Debito e Credito in base alle esigenze.
• Accettata da praticamente la totalità merchandising (pompe di benzina, online, in negozio etc).
• Assistenza clienti veloce e disponibile.
• Carta di Debito: Rivolta ai curiosi riguardo le criptovalute. Paghi in fiat normalmente come ogni carta di debito mentre guadagni interessi sulle tue cripto nel portafoglio di risparmio.
• Carta di Credito: Rivolto a chi detiene criptovalure. Paghi usando le criptovalute come garanzia e poi decidi come saldare il pagamento, in criptovalute, stablecoin o fiat, guadagnando un Cashbask sugli acqusiti fino al 2%.

SVANTAGGI CARTA NEXO

Carta di Debito: Nessuno, alla pari di una comune carta di debito.

Carta di Credito:

• Avere un livello fedeltà Platino, detenendo NEXO per il 10% del tuo portafoglio per guadagnare il 2% di cashback (comunque più vantaggioso di Crypto.com, Binance e molti altri che hanno condizioni più stringenti).
• Avere un LTV ≤ 20% onde incorrere in interessi da pagare (interessi che, se ripaghi entro pochi giorni il debito, sono sempre comunque più bassi del cashback che ricevi).

COUPON REGALO NEXO

Attivare la carta Nexo è alquanto semplice, bastano pochi step:

1. Apri un conto con Nexo. Puoi in questo modo avrai in regalo 25$ dopo un deposito di 100$ per 30 giorni;
2. Vai nella sezione “Carta”;
3. Richiedi la carta fisica oppure Abbinala ad Apple o Google Pay.

DOPPIO BONUS!

Dal 1 settembre fino al 30 settembre 2023, se ricarichi il conto Nexo con qualsiasi asset del valore di almeno 1.000$, hai un bonus aggiuntivo di:

• 10 USDC: detenendo per 30 giorni gli asset senza blocco.
• 25 USDC: bloccando per un periodo di 1 mese quegli asset.
• 75 USDC: bloccando per un periodo di 3 mese quegli asset.

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