Popolo! Cafoni e cafonesse!
Sono un tizio (sempre lo stesso tizio di quest’articolo) e penso sia giunto il momento per me di rifare la mia apparizione su questo blog mentre il vostro Mr. Finanza Cafona è boh… non lo so! Lo sapete come è fatto no?
Visto che chiedete sempre al boss di parlare di più d’investimenti e broker, eccomi qua a fare la recensione di Trading212, uno dei broker più discussi e in voga del periodo!
Apriamo le danze!
In breve: Trading 212 non fa pagare commissioni su azioni ed ETF (c’è solo lo 0,15% sul cambio valuta), è regolato dalla CySEC e protegge il 90% dei fondi fino a 20.000€. Il grosso limite per un italiano è il regime dichiarativo: le tasse le calcolate e le dichiarate voi. Per investire nel lungo periodo meglio un broker in regime amministrato come Directa.
Cos’è un broker?
Lo sapevo!
Siete degli ignoranti cronici e non sapete nemmeno cosa sia un broker, ma comunque son ben felice di rispiegarvelo!
Il broker (o anche Sim) è un intermediario finanziario che vi permette di creare un conto di trading sul quale acquistare prodotti finanziari quali azioni, obbligazioni ed ETF sulle varie borse internazionali.
Ci sono ormai tantissimi broker alla quale potete affidare i vostri soldini e investimenti, sta a voi considerare i vantaggi e svantaggi di ognuno di loro secondo le vostre esigenze, sul blog ne abbiamo visti di diversi:
Cos’è e chi c’è dietro a Trading 212
L’obiettivo dell’azienda è quello di democratizzare l’investimento attraverso un broker con commissioni quasi a costo zero, puntando principalmente ai millennial e offrendo loro tutto un range di servizi che parte dall’acquisto di azioni, al social investing fino ad arrivare ai CFD.
Insomma, in poche parole sta provando a seguire la strada tracciata da Robin Hood in America seguendone la stessa strategia speculativa e predatoria.
La piattaforma nasce nel 2004 (yep, vecchiotta) dall’idea di due amici bulgari, e dopo vari finanziamenti di venture capital l’app ha raccolto un bel gruzzolo che le ha consentito di espandersi prima nel Regno Unito, e poi in tutta Europa.
Da un paio di annetti sono disponibili anche in Germania, Francia e Italia.
Trading 212 come funziona
Trading212 è disponibile sia su mobile che desktop, e lasciatemelo dire francamente: la piattaforma è avanti anni luce rispetto a cose come Directa e De Giro!
È come provare a paragonare Yahoo a Google, semplicemente non c’è partita!
Quando aprirete Trading212 per la prima volta troverete un’interfaccia così piacevole, semplice e moderna che dimenticherete l’esistenza di tutti gli altri broker.
Per farvi capire questa è l’interfaccia di Directa Dlite:
… Ecco, ci siete cascati di nuovo!
Vi mettono un’app carina e cadete tutti come polli.
Quando dovete scegliere il vostro broker non dovete vedere se l’app è figa o meno, gli aspetti da vedere sono ben altri, come la garanzia sul capitale, il regime fiscale, ecc.
Ma bando alle ciance, continuiamo.
Trading 212 è sicuro? La garanzia sul capitale
I fondi di Trading212 (non altro che i soldini e i titoli che avete nella piattaforma) sono depositati da Trading212 che è soggetta alla regolamentazione della CySEC (per i clienti europei il conto è con Trading 212 Markets Ltd, a Cipro) e della FCA nel Regno Unito, perciò possiamo dire che siete in buone mani.
In caso di fallimento dell’azienda i fondi dei clienti sono coperti al 90% fino a 20.000€, che oddio, non è male ed è come Directa, ma bisogna considerare che quasi tutte le altre piattaforme coprono fino ai 100.000€.
Però adesso arriva la prima notizia amara: i titoli che acquistate sulla piattaforma non sono registrati a nome vostro, ma a quello di Trading 212, perciò non sono né trasferibili né potrete prestarli a terzi per conto vostro.
Non proprio il massimo vero? Anche perché non potete usare i trick cafoni sul prestito titoli!
In cosa potete investire con Trading 212
Sulla piattaforma potete negoziare titoli sulla borsa americana (NYSE e Nasdaq), il London Stock Exchange, Six Swiss, Deutsche Börse ed Euronext Paris. Nel listino è anche prevista anche la borsa italiana ma non ci sono azioni quotate, strano!
A grandi linee potrete investire in:
- Azioni
- ETF
- Frazioni di ETF e Azioni
- CFD (il male assoluto, statene alla larga!)
È uno dei pochi broker che permette l’acquisto delle azioni frazionate (ed è l’unico che lo fa in una maniera così completa), ma prima di emozionarvi troppo, vi consiglio di leggere il mio approfondimento dove potete capire i rischi di questo strumento.
Infine, per gli amici delle crypto, quando ho scritto la recensione non si potevano comprare, oggi invece Trading 212 ha anche un conto Crypto per i vostri schema ponzi (l’offerta cambia spesso, controllate in app).
Per qualsiasi dubbio/problema, vi consiglio di rivolgervi all’assistenza via chat: devo dire che è davvero ottima, rispondono in pochi secondi e sono disponibili 24/7 (anche se solo in inglese), niente a che fare con l’assistenza penosa delle fintech di adesso.
Come funziona Trading 212: guida e servizi fighi
Dopo aver attivato il vostro account, operazione che prende giusto qualche oretta (più veloci di Flash dicono dalla regia) potrete cominciare a usare la piattaforma.
Nella prima tab della home potrete vedere le azioni/ETF/frutta e verdura che seguite, il tutto diviso in comode watchlist (azioni popolari, titoli azionari inglesi, guadagni futuri ecc.).
Nella seconda tab potrete vedere l’andamento dei vostri investimenti, il tutto rappresentato da un bel grafico e varie informazioni di supporto.
Carino il fatto che l’app tiene conto anche delle oscillazioni di valuta (nel caso investite in titoli extraeuropei) nel calcolare il vostro rendimento.
Nella tab con la ricerca potrete cercare azioni o ETF, aprendo la scheda di un titolo ne avrete tutte le informazioni del mestiere oltre a un bel grafico che ne rappresenterà l’andamento.
Infine nella quarta tab abbiamo la community.
Starete sicuramente tutti pensando adesso:
“a che accipicchia potrebbe mai servire questa community?”
Ed effettivamente non avete tutti i torti, perché è praticamente la brutta copia di un subreddit d’investimenti speculativi, meglio evitare.
È più interessante invece la funzionalità “AutoInvest” (oggi si chiama Pie): ogni utente nella piattaforma ha la possibilità di rendere pubblico il proprio portfolio (ossia i titoli in cui ha investito).
La cosa particolare è che la piattaforma permette di creare anche un proprio fondo attivo scegliendo le azioni da seguire e comprare. Si crea il fondo, un piano di accumulo e automaticamente Trading212 ribilancia le varie percentuali mese per mese.
Questi fondi possono essere condivisi in piattaforma e copiati da altri utenti. È una feature interessante, a volte si trovano alcune piccole perle però, ohibò, state attenti!
Dietro alla creazione di dei fondi ETF e dei fondi di gestione ci sono dietro centinaia di analisti e professionisti con un curriculum lungo come la Divina Commedia, credi che il tizio sperduto nella campagna del Kent sia migliore di loro?
Decisamente no, anche perché la piattaforma vi farà usare azioni frazionate per investire, ovvero una pessima scelta sul lungo periodo.
Trading212 commissioni e costi
Tanto lo so già che state leggendo questa recensione soltanto perché siete dei morti di fame e volete risparmiare qualche centesimo sulle commissioni.
E vi capisco! Anche io sono tra gli avidi lettori di come minimizzare i costi commissionali!
La piattaforma non ha nessun costo per la gestione e la tenuta del conto.
Invece, per quanto riguarda i costi commissionali, qua arriva il vero piatto forte di Trading212: non pagate un centesimo, perché non ci sono!
Quando si paga qualcosa su Trading212?
- Se comprate titoli in valuta estera (dove è prevista una commissione dello 0,15% sul cambio)
- Se ricaricate il vostro conto con carta oltre i 2.000€ (commissione dello 0,7%)
- Gli spread sono bassi per titoli azionari ma alti per i CFD (derivati).
Qua trovate descritte tutte le (poche) commissioni che applicano.
Ma come fanno a far soldi allora? Dovranno pure pagare lo stipendio ai dipendenti no?
Be’ sì, ma la maggior parte dei loro proventi deriva dallo spread dei CFD e dagli interessi derivanti dal prestito dei vostri titoli.
In pratica prestano le azioni a terzi in cambio di un interesse, come già detto infatti i titoli non sono intestati a voi ma a Trading 212! Oggi c’è un vero programma di prestito titoli: Trading 212 divide i proventi a metà con chi presta le azioni, che mantiene i dividendi e può vendere quando vuole.
Come ricaricare il conto Trading 212?
Ci sono tre maniere per spostare i vostri (pochi) soldini sul conto del broker:
- Bonifico bancario: gratis, accetta anche i bonifici istantanei.
- Carta di credito/debito: gratis fino a 2.000€, poi commissione dello 0,7%
- Google Pay/Apple Pay: stesse condizioni della carta
No PayPal o addebito diretto dal conto corrente.
Regime fiscale di Trading212: amministrato o dichiarativo?
Il punto finale è il più importante, da lettori intelligenti quali siete avete ovviamente capito come funziona la burocrazia italiana (ossia male) e provate il più possibile a starne lontano.
Bene, se investite online sapete che vi serve un’ottima piattaforma di trading ma soprattutto un intermediario finanziario che vi semplifichi la vita: il regime amministrato ve la semplifica eccome, contando quante rotture di balle vi risparmia.
Come saprete oramai a memoria da quante volte ve l’ha ripetuto esistono due tipi di regimi fiscali per i broker in Italia:
- DICHIARATIVO: Dovete calcolare, dichiarare e pagare in autonomia le spese dei vostri investimenti. Buona fortuna!
- AMMINISTRATO: Il broker fa da sostituto d’imposta, calcola le tasse, le comunica e versa per voi all’Agenzia delle Entrate.
Ecco, Trading 212 è un regime dichiarativo puro: dovrete andare a calcolare voi a mano (o il vostro commercialista) quanto dovete allo stato ogni anno di tasse per poi versarle all’erario.
Trading212 vi dà solo un rendiconto annuale, non un report fiscale come De Giro (che lo fa male) o Scalable, e non fa da sostituto d’imposta come fa oggi Trade Republic. I numeri del rendiconto poi non corrispondono a quelli da mettere in dichiarazione, quindi vanno rifatti.
Anche per questi motivi Mr. Finanza Cafona vi consiglia sempre di usare Directa che ha il regime amministrato (con il codice amico AM79281, da inserire al punto 10 del modulo di adesione).
Domande frequenti su Trading 212
Trading 212 è sicuro?
Per i clienti europei il conto è con Trading 212 Markets Ltd, regolata dalla CySEC a Cipro. In caso di fallimento il fondo di indennizzo copre il 90% dei fondi fino a 20.000€.
Trading 212 è in regime amministrato?
No, è in regime dichiarativo: non fa da sostituto d’imposta e tasse, quadro RW e IVAFE li gestite voi o il commercialista. Fornisce solo un rendiconto annuale, non un report fiscale pronto.
Quali commissioni ha Trading 212?
Zero commissioni su azioni ed ETF, lo 0,15% sul cambio valuta e i depositi con carta, Apple Pay o Google Pay gratis fino a 2.000€, poi lo 0,7%. Il bonifico è gratuito.
Come funziona il bonus di Trading 212?
Aprendo il conto con un link invito e facendo il primo deposito ricevete una quota di azione gratuita fino a 100€ di valore.
Meglio Trading 212 o Directa?
Per un PAC di lungo periodo Directa, perché è in regime amministrato e vi toglie il pensiero delle tasse. Se aprite il conto potete usare il codice amico AM79281 al punto 10 del modulo di adesione.
Conclusioni recensione Trading212
Perciò tirando le somme Trading212 è un ottimo broker?
Più no che sì.
La piattaforma, nonostante l’app fantastica e le commissioni praticamente inesistenti non è fatta per i normali investitori e risparmiatori privati (ossia il 95% di noi), quanto invece a persone che sono affascinate dal trading e dalla natura speculativa degli investimenti.
Se siete una di quest’ultime persone, allora ok, Trading212 potrebbe (e dico potrebbe) far al caso vostro. Se no, io vi direi di provare con un altro broker (tipo Directa).
Inoltre, il regime dichiarativo puro (senza neanche un report!) è un grosso svantaggio e una grossa palla al piede. Meglio evitare se non volete trovarvi ogni anno a litigare con l’Agenzia delle Entrate su quanto dovete versare di tasse.
Se invece trading212 ti ha convinto puoi usare il mio codice invito per ricevere una quota di azione gratuita fino a 100€ di valore, basta un bonifico di 1€!
Puoi sostenere il blog spammandomi ovunque, seguendomi su Twitter o Telegram o iscrivendoti alla Newsletter o ascoltando il Podcast. Se invece vuoi mostrare il tuo apprezzamento in altra maniera acquista su Amazon da questo link o usa i miei referral:
- FINECO: Apri un nuovo conto inserendo il codice invito AA6223479, effettua un bonifico di 20€ sul conto corrente e fai almeno 5 trade per ottenere 50€ cash
- BBVA: apri un conto corrente ed ottieni il 4% di rendimento sulla liquidità e cashback sulle spese della carte di debito per i primi 6 mesi
- CREDIT AGRICOLE: fino a 300€ di Carte Regalo Amazon aprendo un nuovo conto corrente usando il codice VISA, accreditando stipendio o pensione e facendo spese con la carta da 500€ a 2000€ nei primi 60 giorni
- SELFY: 4% per 6 mesi sui vincoli se accrediti lo stipendio
- SWITCHO: ottieni 10€ di Buono Amazon se fai un cambio di bolletta, operatore telefonico o se sfrutti uno dei servizi di Switcho!
- PRIMA ASSICURAZIONE: ricevi 50€ di sconto sull’assicurazione auto e moto
- E-ON: ottieni le migliori tariffe sulle bollette luce e gas e la migliore offerta sul mercato cliccando qui
Comments