Poche settimane fa ho chiesto la carta di credito gratuita compresa nel mio conto corrente Illimity Bank. Nell’attesa della carta di credito mastercard ho pensato: ma se anche i miei amati lettori devono prenotare un autonoleggio per le loro vacanze scontate come fanno senza il mio prezioso supporto?
Ho deciso quindi di cercare tutte le carte di credito gratuite online in Italia, ravanando tra mille fonti e informazioni. E sapete quanto sia meticoloso, attento e ossessivo.
E nella mia difficile ricerca son capitato su una delle discussioni del Forum di FinanzaOnline dove ho trovato il lavoro già fatto, quindi…
ESATTAMENTE!
Ho barato copiando molti dei dati raccolti dall’utente ZeroEuro sul forum di finanzaonline!
Se passate sulla piattaforma ringraziatelo perché ha fatto un lavoro davvero egregio nel raccogliere ogni carta di credito gratuita presente sul mercato italiano.
Prima di lasciarvi al tabellone vi ricordo di leggere l’articolo su qual è la differenza tra carta di credito e carta di debito, come funzionano i pagamenti a saldo e revolving (o rate) e di tenere in conto il costo fisso di (quasi) tutte le carte di credito: il bollo statale.
Questo obolo si paga su ogni estratto conto emesso superiore ai 77,47€ e corrisponde a ben 2€. Nella tabella comunque trovate anche carta di credito gratis che non fa pagare questo obolo!
CARTA DI CREDITO GRATUITA IN ITALIA
| Carta di Credito | Circuito | Modalità rimborso | Fido | Uso c/c esterno | Canone | Bollo | Costo anticipo contante | Costo valuta estera | Note |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| American Express Blu | Amex | a saldo / rateale | Da 1500€ a 5000€ | SI | 0€ canone American Express il primo anno, dal secondo 36€. Altrimenti carta gratis ma cashback allo 0,5% sfruttando alcune promo bancarie. | SI | 3,9% (min. 2,60€) | 2,5% | Canone carta 35€ all'anno o 3€ al mese, 0€ solo il 1° anno nella versione standard con riaccredito dell'1% sulle spese o a periodi anche i successivi con riaccredito 0,5%; canone 0€ spendendo almeno 3500-3600€ all'anno; bollo 0€ con almeno 200€ / 400€ di spesa mensile in base al riaccredito; canone e bollo 0€ spendendo in media almeno 492-500€ al mese |
| American Express PAYBACK | Amex | a saldo | n.d. | SI | 0€ se viene fatta almeno una transazione all'anno, altrimenti 10€ | SI | 3,9% (min. 1,25€) | 2,5% | Canone carta 10€ all'anno, 0€ effettuando almeno 1 transazione ogni anno; plafond dinamico in base a fattori come reddito, storico transazioni, regolarità dei pagamenti; richiede l'iscrizione al programma PAYBACK |
| Advanzia Bank YOU | Mastercard | rateale / a saldo | Da 300€ | SI | 0€ | NO | 1,75% | 0 | Chiusura del periodo contabile il 15 del mese; addebito diretto attivabile dopo bonifico di riconoscimento |
| BNL Hello! Card | Mastercard | a saldo | Da 750€ a 5000€ | NO | 0€ con conto corrente Hello Bank! | NO | 4% (min. 2,58€) | 1,7% | Canone conto corrente Hello Bank gratis fino a 30 anni, poi 6€ al mese |
| BPF Classic Card MeglioBanca | Mastercard / Visa | a saldo / rateale | Da 1000€ a 3000€ | NO | 0€ il primo anno se spesi almeno 5000€, poi 25€ anno | SI | 4% (min. 0,52€ area UE; 5,16€ altrove) | 2% | Canone carta 25€ all'anno, tranne il 1° e quelli in cui vengono spesi almeno 5000€ (comparabile ad una media mensile di circa 417€). Costo rinnovo carta 12€. |
| Findomestic Banca Nova | Mastercard | rateale / a saldo | Da 3000€ a 5000€ | SI | 0 | NO | 0% | n.d. | Chiusura del periodo contabile il 20 del mese; per pagare in negozi fisici o prelevare con rimborso a saldo bisogna scegliere l'opzione Fine Mese, mentre per acquisti su Internet serve il numero sul retro della carta con relativo CVV |
| Illimity Carta di credito Nexi | Mastercard | a saldo | Da 1500€ a 2500€ | NO | 0€ con il conto Illimity Bank Plus, 20€ con il consto Smart | SI | 4% (min. 0,52€ area UE; 5,16€ altrove) | 2% | Costo rinnovo carta 12€ |
| ING Mastercard Gold | Mastercard | a saldo / rateale | Da 1500€ a 5000€ | NO | Canone carta di credito gratuita spendendo almeno 500€ al mese, altrimenti 2€ al mese | NO | 4% (min. 3,00€) | 2% | |
| Intesa Sanpaolo Classic Card | Mastercard / Visa | a saldo | Da 500€ a 3000€ | NO | Canone carta 5€ al mese, 0€ per 6 mesi richiedendola entro il 30/06/2022; al termine del periodo gratuito canone 0€ spendendo più di 500€ al mese fino a 36 mesi dall'emissione | NO | 4% (min. 2,50€) | 2% (min. 0,50€) | Canone c/c Intesa San Paolo XME Conto 6€ al mese, 0€ fino a 35 anni e/o per aperture entro il 30/09/2022 |
| Webank Cartimpronta ONE | Mastercard / Visa | a saldo | Da 500€ a 7800€ | NO | 0€ | NO | 3% (min. 3,00€) | 1,5% | Canone c/c 0€ per aperture entro il 30/09/2022 |
| Agos Ducato Agospay Plus | Visa | a saldo / rateale | Da 1500€ a 10000€ | SI | 0€ | SI | 4% | 0% | Analoga alla carta Agospay Easy con rimborso a saldo predefinito; 100€ di riaccredito spendendo almeno 500€ entro 30 giorni dall'attivazione |
| Compass Banca Easy | Visa | rateale / a saldo | Da 1500€ a 5000€ | SI | 0€ | NO | 4% (1% presso Compass) | 1,75% | Ottenibile solo in filiale, con emissione diretta; imposta di bollo assolta; rimborso a saldo su richiesta |
| FCA Bank Carta di credito | Visa | a saldo / rateale | Da 2000€ | SI | Canone 35€ azzerabile tramite codici promozionali spendendo almeno 1500€ all'anno. Permette condizioni migliorativi sui rendimenti conti deposito FCA BANK | SI | 4% (min. 3,00€) | 2% | |
| Sella Personal Credit Opta | Visa | rateale / a saldo | Da 1500€ | SI | 0€ | SI | 4% (min. 2,50€) | 2% | Canone carta 0€ per richieste fino al 31/12/2022, scelta rimborso a saldo tramite area clienti, scelta rimborso a saldo tramite area clienti |
CONCLUSIONE CARTA DI CREDITO ZERO SPESE
Oltre a quello già scritto e alla segnalazione dei vecchi articoli scritti sul tema carta di credito vi ricordo perché è utile possedere una carta di questo tipo:
- Posticipare le spese con un interesse a tasso zero di 30 giorni
- Noleggio auto per vacanze
- Emergenze
- Gestire al meglio il proprio cashflow
- Avere una maggiore protezione sugli acquisti
Ma usare le carte credito senza metodo e senza avere ben chiari gli scopi può essere estraneamente dannoso per la vostra pianificazione finanziaria. Questo perché il costo del ritiro contanti allo sportello e i finanziamenti rateizzati sugli acquisti hanno interessi folli.
Quindi usate sempre la capoccia e non fatevi prendere da frenesie spenderecce: alla fine siete sempre dei morti di fame!
Se vuoi leggere altri articoli vai sulla WikiCafona, seguimi su Twitter o Telegram. Puoi sostenere Finanza Cafona economicamente acquistando su Amazon, facendo una donazione con Ko-fi o usando i miei codici Fintech:
- AMERICAN EXPRESS: 5% di cashback sugli acquisti per 6 mesi richiedendo la Blu American Express con questo link
- TRADING212: Un azione gratis fino a 100€ di valore iscrivendovi e effettuando un primo deposito. Segui questo link
- CURVE: Ottieni 5£ in regalo dopo 5 transazioni da 5£
- VIVID MONEY: conto e carta gratuiti, 40€ di cashback in regalo e 0,5% di cashback sempre
Probabilmente hai già visto questa offerta ma la metto lo stesso, con Intesa:
https://www.intesasanpaolo.com/content/vetrina/it/common/mobile-app/app-io/cgn-e-intesa-sanpaolo.html
Tutto gratuito (carta di credito, conto, bollo ecc) con la carta giovani fino ai 40 anni.
Io sono già Intesa e voglio andare in banca per aderire a questa offerta
Fai bene cacchio! Ora penso a come inserire la promo nella tabella 😀
Io ho la Compass. È veramente grauita in quanto non si paga bollo e sono abbastanza soddisfatto.
L’app mobile fa piangere, non distingue un rimborso da una spesa (tutte col segno meno).
L’home banking (se così si può chiamare) lo hanno rinnovato qualche mese fa, ma la versione precedente sembrava fatta per Internet Explorer 6.
Unico problema da segnalare: quei maledetti a cui auguro tante cose simpatiche del noleggio auto B.RENT, non considerano “carte di credito” quelle emesse da istituti “Finanziari”.
Giuro.
Guarda qua: https://b-rent.com/faq
“Carta di credito bancaria del conducente principale (NO DEBIT, NO PREPAGATE, NO RILASCIATA DA ISTITUTO FINANZIARIO), con i fondi necessari per poter coprire il deposito cauzionale”
Arrivato al momento del noleggio, la signorina si è rifiutata di effettuare la transazione con la mia poverissima Compass, non ci ha nemmeno provato. Secondo lei “hanno avuto problemi con chi emette queste carte”, e ho dovuto pagare una loro assicurazione-truffa per “coprire” questa mancanza. Purtroppo l’auto mi serviva, altrimenti sarei uscito fuori da quella baracca con un dito medio alzato.
Secondo me non possono fare una cosa del genere in quanto stanno discriminando un cliente, ma forse questa non è la sede in cui parlarne. Sono sicuro che non sia un demerito di Compass, in quanto l’ho usata in altri noleggi auto.
Ma hai provato anche con altri autonoleggio? Forse hanno problema un basso plafond, boh! Purtroppo lì bisogna farsi un po’ furbi ed avere sempre dei backup!
Io ad esempio userei sempre la Amex ma purtroppo non piace a tutti, anche se alla fine ho trovato pure un noleggio auto che accetta la mia blu Amex, quindi terrò la mastercard di illimity come extrema ratio!
Per quanto riguarda app e sito Compass vale sempre il vecchio adagio “più spendi meno spendi”, in questo caso se spendi poco devi pupparti un servizio del 2005 😀
Sì, infatti con altri noleggi auto non ho avuto problemi (SIXT).
I backup costano, io faccio la carta di credito gratuita proprio per non pagare!
Si hai ragione costano ma se sfrutti una promo sulla carta di credito tipo quella di Illimity Plus, Intesa con carta giovani citata nei commenti oppure di ING sostanzialmente hai una mastercard gratis. Anche l’american express payback è un’ottima carta a costo zero (bollo escluso) da tenere come backup.
Per il resto io ormai prenoto sempre sulle major degli autonoleggi per sicurezza e lì generalmente non hai grandi problemi sul tipo di carta che usi!
Ma che figo, grazie!
Mi pare che il bollo statale sulla carta di credito deve essere pagato solo sulle carte di credito non appartenenti al circuito dell’istituto finanziario che le rilascia.
Quindi ad esempio carte che si appoggiano a CartaSì, Nexi o AmericanExpress te lo fanno pagare, mentre Fineco, che rilascia la sua carta Visa|MC no. Da tenere a mente, visto che in un anno sono 24€ e, per fare un confronto, la carta di credito Fineco costa 19.99€ annui!
Si esatto!
In passato ogni banca emetta la carta per conto proprio quindi trovarla una con il bollo a zero era alquanto semplice (perdendo però ogni benefit extra), ora il 90% delle carte di credito sono emesse tramite Nexi quindi è molto molto difficile trovarle con il bollo incluso.
In linea generale comunque se si ha occhio e si sfruttano i benefit si rientra del costo del canone e del bollo abbastanza facilmente, ad esempio basta sfruttare qualche offerta di American Express e si è in attivo 100%.
Togli la American Express Blu dalla tabella, ormai non si può fare più il downgrade a canone zero. Ho telefonato tre giorni fa e col cazzo che mi hanno fatto passare al cashback 0,5%. Ma lo stesso è successo a tanti altri, sta tutto scritto nel forum di finanza online, ormai sto giochetto non funziona più e i costi so troppo grevi per tenerla…chiusa subito, col cazzo che pago 35 di canone e 24 di bolli!
Azz mi mancava questo aggiornamento!
Per quanto riguarda l’utilità basta beccare qualche offerta giusta (tipo Italo et simila) e tranquillamente ti ripaghi i costi di gestione, poi c’é il cashback.
Io solo lo scorso anno e senza cashback ho risparmiato oltre 100€!